Πίνακας περιεχομένων:
Ένας λογαριασμός ελέγχου τόκων είναι ένας λογαριασμός ελέγχου που δημιουργεί έσοδα από τόκους στο διαθέσιμο υπόλοιπο του λογαριασμού. Οι ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας είναι συνήθως υψηλότερες για τους λογαριασμούς ελέγχου τόκων και συχνά χρεώνονται τέλη όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού πέφτει κάτω από το ελάχιστο απαιτούμενο υπόλοιπο. Συνήθως, το επιτόκιο που κερδίζεται είναι πολύ χαμηλότερο από τα Πιστοποιητικά Καταθέσεων και ακόμη και τους τακτικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό οφείλεται στη ρευστότητα ενός λογαριασμού ελέγχου. Όσο πιο ρευστό είναι μια επένδυση, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό απόδοσης αυτής της επένδυσης.
Λειτουργία
Η λειτουργία ενός λογαριασμού ελέγχου τόκων φέρει την παροχή της αναγκαίας ρευστότητας άλλων τύπων λογαριασμών ελέγχου, με την καταβολή τόκων στο διαθέσιμο υπόλοιπο του λογαριασμού. Οι λογαριασμοί ελέγχου των τόκων παρέχουν στον κάτοχο του λογαριασμού επιταγές γραφής και ενθαρρύνουν τους κατόχους λογαριασμών να διατηρούν υψηλή ισορροπία στο λογαριασμό, ώστε να δημιουργούν περισσότερα έσοδα από τόκους.
Τύποι
Ο όρος "λογαριασμός επιτοκίου που φέρει τόκο" είναι κάτι άσχημο στις Ηνωμένες Πολιτείες, καθώς είναι τεχνικά παράνομο για μια τράπεζα-μέλος της Federal Reserve να καταβάλλει τόκους σε ένα λογαριασμό ελέγχου. Αν και οι λογαριασμοί αυτοί είναι ευρέως γνωστοί ως λογαριασμοί ελέγχου τόκων, είναι πραγματικά λογαριασμοί διαπραγμάτευσης ανάληψης διαταγής (NOW). Επίσης, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος θεωρούνται συχνά λογαριασμοί ελέγχου τόκου. Αυτό ισχύει μόνο στο βαθμό που καταβάλλουν τόκους και επιτρέπουν στον κάτοχο λογαριασμού να γράφει επιταγές. Ωστόσο, δεν είναι ασφαλισμένα από το FDIC ως λογαριασμός ελέγχου σε τράπεζα.
Σκέψεις
Οι λογαριασμοί ελέγχου των τόκων μπορεί να είναι μια καλή ιδέα αν κάποιος έχει αρκετές χιλιάδες δολάρια που πρέπει να διατηρήσει υγρό, αλλά δεν χρειάζεται απαραίτητα να το χρησιμοποιήσει αμέσως. Ωστόσο, οι τόκοι που παράγονται σε έναν λογαριασμό επιτοκίου που φέρει τόκο είναι ονομαστικοί στην καλύτερη περίπτωση. Σύμφωνα με το Bankrate.com, η μέση απόδοση σε ένα λογαριασμό επιτοκίου που φέρει τον χρόνο είναι 2% ή λιγότερο. Επιπλέον, υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις ανοίγματος λογαριασμού και ισορροπίας που μπορεί να ανέλθουν σε χιλιάδες δολάρια.
Προειδοποίηση
Οι λογαριασμοί ελέγχου επιτοκίου είναι κάτι το κεφάλαιο ζημιών για τις τράπεζες και χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες κυρίως για τη δημιουργία σχέσεων με νέους τραπεζικούς πελάτες. Σε μια προσπάθεια περιορισμού των ζημιών τους, οι τράπεζες έχουν αρχίσει να θεσπίζουν ανώτατα όρια ισορροπίας εκτός από τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας στους λογαριασμούς αυτούς. Αν και όχι κάθε τράπεζα επιβάλλει ένα μέγιστο όριο ισορροπίας, αυτή η πολιτική γίνεται γρήγορα βιομηχανικός κανόνας.
Δυνητικός
Σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου, οι λογαριασμοί ελέγχου επιτοκίου προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις. Παρόλο που δεν επιτυγχάνουν ποτέ τις αποδόσεις λογαριασμών ταμιευτηρίου ή Πιστοποιητικών Κατάθεσης, μπορούν να πληρώσουν μια αξιοσέβαστη ετήσια απόδοση όταν τα επιτόκια είναι υψηλότερα από ό, τι μέχρι τώρα στον 21ο αιώνα.