Ποιος είναι ο φόρος στα 401 (k) Αναλήψεις μετά από 65;

Κάνοντας τα χρήματα κατά μέρος σε ένα 401 (k) κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας είναι ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να συσσωρεύσει τον πλούτο για τα έτη συνταξιοδότησής σας. Αλλά η συσσώρευση αυτών των χρημάτων είναι μόνο το ήμισυ της μάχης. Το άλλο μισό σχεδιάζει μια στρατηγική που σας επιτρέπει να καλύψετε τα καθημερινά σας έξοδα διαμονής μειώνοντας παράλληλα τους φόρους σας. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι αποσύρσεις 401 (k) επηρεάζουν τους φόρους σας καθιστά πολύ πιο εύκολη την χάραξη μιας τέτοιας στρατηγικής.

Υπολογίστε τη φορολογική σας υποχρέωση μπροστά από το χρόνο.

Τακτικό εισόδημα

Όταν ξεκινάτε να τραβάτε χρήματα από το 401 (k), τα χρήματα που παίρνετε φορολογούνται ως τακτικό εισόδημα. Όταν κάνετε τη φορολογική σας δήλωση, τα χρήματα που έχετε τραβήξει από το 401 (k) σας κατά τη διάρκεια του προηγούμενου έτους προστίθενται απλώς στα άλλα έσοδά σας. Η φορολογική σας υποχρέωση βασίζεται στο σύνολο του εισοδήματός σας, συμπεριλαμβανομένων των αναλήψεων του σχεδίου 401 (k), των τόκων και των μερισμάτων και των τυχόν μισθών που ενδεχομένως έχετε.

Ηλικία 70 1/2

Καθώς πλησιάζετε την ηλικία των 65 ετών με χρήματα στο σχέδιο 401 (k), θα πρέπει να αρχίσετε να σκέφτεστε μπροστά από την ηλικία 70 1/2. Όταν φτάσετε σε αυτήν την ηλικία, πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε ελάχιστες διανομές από τα σχέδια συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένου του παραδοσιακού IRA και του σχεδίου σας 401 (k). Αν δεν λάβετε την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή, αντιμετωπίζετε μια φορολογική κύρωση ίση με το ήμισυ του ποσού που θα έπρεπε να έχετε αποσύρει από το σχέδιο.

Φορολογικός Σχεδιασμός

Εάν δεν έχετε πάρει ποτέ χρήματα από το 401 (k) σας, είναι καλή ιδέα να κάνετε κάποιο φορολογικό σχεδιασμό προτού ζητήσετε τον πρώτο έλεγχο από τον διαχειριστή του σχεδίου. Όταν αρχίζετε να παίρνετε χρήματα από το σχέδιό σας, αυξάνετε το φορολογητέο εισόδημά σας και αυτό μπορεί να αυξήσει τον φόρο σας. Λαμβάνοντας το χρόνο να αναθεωρήσετε τις φορολογικές συνέπειες της στρατηγικής απόσυρσης 401 (k) σας δίνει την ευκαιρία να τροποποιήσετε το ποσό που λαμβάνετε και να κρατήσετε όσο το δυνατόν χαμηλότερα τον φόρο σας.

Στρατηγική απόσυρσης

Ο φορολογικός σχεδιασμός θα πρέπει να διαδραματίσει κάποιο ρόλο στη στρατηγική απόσυρσης 401 (k), αλλά δεν πρέπει να υπαγορεύει ολόκληρη τη στρατηγική. Πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας διαρκούν για όσο διάστημα ζείτε, οπότε ακολουθώντας μια συντηρητική προσέγγιση είναι μια έξυπνη κίνηση. Η απόσυρση όχι περισσότερο από 4% έως 5% του χαρτοφυλακίου σας 401 (k) το πρώτο έτος μπορεί να συμβάλει στη διατήρηση του κεφαλαίου σας, μειώνοντας ταυτόχρονα τον φόρο σας.