Πότε πρέπει να επαναπροσδιορίσετε 401 (k) ισορροπίες;

Η ανάγκη εξισορρόπησης ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης μπορεί να προκληθεί από διάφορους παράγοντες. Ο πρωταρχικός λόγος είναι ότι ο συμμετέχων έχει φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης και θέλει να μειώσει τον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Άλλοι λόγοι περιλαμβάνουν το γεγονός ότι το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι κλειστό σε μια συγκεκριμένη εμπορική στρατηγική, μεγαλύτερη διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου ή ότι ο συμμετέχων επιθυμεί να λάβει ένα εισόδημα.

Η επανευθυγράμμιση εμφανίζεται προς συνταξιοδότηση

Η πιο συνηθισμένη μορφή αναπροσαρμογής χαρτοφυλακίου 401 (k) είναι όταν ένας συμμετέχων φτάσει στη συνταξιοδότηση. Οι συμμετέχοντες πρέπει να εξετάσουν πόσα από τα 401 (k) θα χρειαστούν για τις ταμειακές ροές και πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να επανεπενδύσουν. Λόγω πληθωριστικών φόβων, ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλιστεί ότι ο λογαριασμός αυξάνεται με το ρυθμό πληθωρισμού είναι να επενδύσει σε μετοχές. Είναι καλύτερο να επενδύσετε οποιαδήποτε μετρητά θα χρειαστούν τα επόμενα δύο χρόνια σε μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών και το υπόλοιπο να κρατηθεί σε μετοχές. Μην μεταφέρετε όλα τα χρήματά σας σε μετρητά για να παρέχετε ταμειακές ροές εκτός εάν έχετε εξωτερικές επενδύσεις για να χρησιμοποιήσετε για δαπάνες.

Επανακαθορισμός ενός 401 (k) για την επίτευξη της διαφοροποίησης

Η διαφοροποίηση διαχέει τον κίνδυνο μεταξύ πολλών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων προκειμένου να βελτιωθεί η σταθερότητα των αποδόσεων και η αναλογία κινδύνου προς ανταμοιβή. 401 (ια) οι συμμετέχοντες θα πρέπει να εξετάσουν τουλάχιστον τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων και των αγορών χρήματος. Η αναπροσαρμογή θα πρέπει να πραγματοποιείται τουλάχιστον κάθε τρίμηνο, ώστε τα μερίσματα και οι πληρωμές τόκων να επανεπενδύονται σύμφωνα με την αναλογία που έχει επιλέξει ο συμμετέχων για τις κατηγορίες περιουσιακών του στοιχείων.

Αναπροσαρμογή ως μέρος στρατηγικής

401 (k) οι συμμετέχοντες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια συγκεκριμένη στρατηγική αποθεμάτων για επενδύσεις.Για παράδειγμα, οι κάτοχοι 401 (k) μπορούν να αποφασίσουν να κατέχουν μετοχές μόνο όταν ο δείκτης μετοχών Standard and Poor's 500 είναι πάνω από τη γραμμή κινητού μέσου όρου των 200 ημερών. Η επανευθυγράμμιση θα πρέπει να πραγματοποιηθεί αμέσως και τα έσοδα από τα αποθέματα θα πρέπει να μετατραπούν σε ομόλογα ή σε λογαριασμούς της αγοράς χρήματος μέχρις ότου η κατάσταση αντιστραφεί. Τέτοιες στρατηγικές συχνά οδηγούν σε ανώτερη απόδοση του αποθέματος.

Αναπροσαρμογή βάσει χρονικού πλαισίου

Η επανευθυγράμμιση με βάση ένα τριμηνιαίο ή ετήσιο χρονοδιάγραμμα πρέπει να αποφευχθεί. Τα ετήσια προγράμματα είναι πολύ αργά για να αντιδράσουν στα γεγονότα της αγοράς. Ούτε οι μετοχές ούτε τα ομόλογα ανταποκρίνονται σε ημερολογιακές εκδηλώσεις και οι μακροπρόθεσμες τάσεις δεν ανταποκρίνονται στις ημερολογιακές ημερομηνίες αλλά σε γεγονότα. 401 (k) οι συμμετέχοντες πρέπει να χρησιμοποιούν εκδηλώσεις της αγοράς όπως οι ύφεσες ή οι ανακτήσεις, όχι οι ημερολογιακές ημερομηνίες, προκειμένου να πραγματοποιήσουν έγκαιρες αλλαγές σε ένα χαρτοφυλάκιο.

Αναπροσαρμογή για να επωφεληθείτε από τις νέες ευκαιρίες

401 (k) οι συμμετέχοντες θα πρέπει να αναδιατάξουν περιουσιακά στοιχεία εντός κατηγοριών. Χωρίστε τις συμμετοχές σε ομόλογα, για παράδειγμα, σε κονδύλια μικρού, ενδιάμεσου και μακροπρόθεσμου ομολογιακού δανείου. Τα αποθέματα πρέπει να διατηρούνται σε κατηγορίες ανάπτυξης και αξίας. Εξετάστε τα αποθέματα εσωτερικής και διεθνούς προέλευσης. Σκεφθείτε να είστε κάτοχος ενός μεγάλου μέρους των μετοχών που πληρώνουν μερίσματα.