Μπορώ να ανατρέψω το 401 (k) στο 401 (k) της συζύγου μου;

Βήμα

Το 401k είναι ένα σχέδιο αναβολής μισθών που επιτρέπει στον κάτοχο λογαριασμού να συνεισφέρει χρήματα για συνταξιοδότηση χωρίς να πληρώνει φόρους επί της συνεισφοράς. Τα χρήματα εντός των 401k αυξάνονται με αναβολή του φόρου μέχρι να αποσυρθεί, οπότε οφείλονται κανονικοί φόροι εισοδήματος για όλα τα αποσυρθέντα κεφάλαια. Οι λογαριασμοί 401k είναι ατομικοί λογαριασμοί και δεν μπορούν να διατηρηθούν από κοινού.

Βασικά στοιχεία 401k

401k Βασικά στοιχεία ανατροπής

Βήμα

Μια ανατροπή 401k επιτρέπει σε έναν κάτοχο του λογαριασμού να μεταφέρει κεφάλαια εντός ενός λογαριασμού 401k σε άλλο κατάλληλο λογαριασμό χωρίς να πληρώνει φόρους ή ποινές. Οι πιστοποιημένοι λογαριασμοί είναι συνήθως παραδοσιακοί οργανισμοί IRA και άλλα σχέδια 401k. Για να θεωρηθεί ως ανανέωση χωρίς φόρους, τα κεφάλαια που θα ληφθούν από τα 401k πρέπει να επαναταχθούν στο νέο λογαριασμό αποχώρησης εντός 60 ημερών. 401k ανατροπές αναφέρονται στο IRS στο έντυπο 1099-R.

401k Κανόνες ανατροπής

Βήμα

Οι ανατροπές 401k μπορούν να εμφανιστούν με δύο τρόπους. Ο πρώτος τρόπος δεν επιτρέπει ποτέ την είσοδο των κεφαλαίων στον κάτοχο του λογαριασμού. Τα κεφάλαια μεταφέρονται ηλεκτρονικά στο νέο λογαριασμό ή εκδίδεται επιταγή στον νέο λογαριασμό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, τέτοιες μεταφορές μπορούν να γίνουν μόνο σε έναν λογαριασμό με τον ίδιο αριθμό φορολογικής ταυτότητας με τον αρχικό λογαριασμό. Ο δεύτερος τρόπος διανομής των κεφαλαίων απευθείας στον κάτοχο του λογαριασμού. Σε αυτή την περίπτωση, ο διαχειριστής του σχεδίου υποχρεούται να παρακρατήσει το 20% της διανομής για φόρους. Ωστόσο, για να είναι μηδενική η ανανέωση, το πλήρες ποσό πρέπει να κατατεθεί σε νέο λογαριασμό με τον ίδιο αριθμό φορολογουμένου εντός 60 ημερών.

Μεταφορά πόρων 401k σε σύζυγο

Βήμα

Επειδή όλες οι ανατροπές πρέπει να πραγματοποιούνται μεταξύ λογαριασμών με τον ίδιο ιδιοκτήτη και τους αριθμούς ταυτότητας φορολογουμένων, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να μεταφερθούν άμεσα τα κεφάλαια στα 401k του συζύγου. Παρόλο που ένα απεριόριστο ποσό χρημάτων μπορεί να μεταφερθεί μεταξύ των συζύγων χωρίς φόρο, οι συνεισφορές σε σχέδια 401k μπορούν να γίνουν μόνο μέσω αναβολής μισθού. Ο μόνος τρόπος για να λάβετε χρήματα από το 401k του ενός συζύγου σε άλλο είναι να αποσύρετε τα κεφάλαια από ένα σχέδιο 401k, αυξάνοντας ταυτόχρονα την παρακράτηση που πηγαίνει στο σχέδιο 401k του άλλου συζύγου.