Πίνακας περιεχομένων:
Τα προγράμματα αναστολής αποζημίωσης, όπως τα σχέδια 457 και 409Α, δημιουργούνται μέσω της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων ως δημόσιοι λογαριασμοί αποταμίευσης που αντικατοπτρίζουν πολλά οφέλη από τις επιλογές 401-K. Τα χρήματα απορρίπτονται από το paycheck και τίθενται στο σχέδιο απόσυρσης σε μεταγενέστερο χρόνο. Ωστόσο, οι κανόνες μπορούν να περιπλέκονται για αναβολές απόσυρσης αποζημιώσεων. Οι φορολογικές επιπτώσεις, οι κυρώσεις και τα προληπτικά μέτρα καθιστούν την απομάκρυνση των κεφαλαίων αρκετά δύσκολη.
Ομοσπονδιακές φορολογικές επιπτώσεις
Η συσσώρευση αποταμιεύσεων σε λογαριασμό αναστολής αποζημίωσης μπορεί να σας προετοιμάσει για συνταξιοδότηση, αλλά αντλώντας από αυτά τα κεφάλαια - ακόμη και αν είστε συνταξιούχος, σημαίνει ότι πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος. Τα κεφάλαια στα προγράμματα κρατικών αντισταθμιστικών αποζημιώσεων των εργαζομένων παρέχονται μέσω κερδών μισθοδοσίας και θεωρούνται συμπληρωματικοί μισθοί, η ανάληψη κατά του λογαριασμού μπορεί να απαιτεί τη συμπλήρωση φόρου φόρου W-2. Για να αποφευχθεί αυτό, ορισμένα κράτη μπορεί να σας επιτρέψουν να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για αναβαλλόμενη αποζημίωση όταν αρχικά κερδιστούν τα κεφάλαια.
Ανάκληση έκτακτης ανάγκης
Μπορεί να μην είναι δυνατή η απόσυρση από ένα λογαριασμό αναβολής πληρωμής, εκτός εάν έχετε έκτακτη ανάγκη ή μέχρι να φτάσετε σε κάποια ηλικία. Σε περίπτωση καταστροφικής έκτακτης ανάγκης, όπως απρόβλεπτα ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται από ασφάλιση, όλα τα κράτη σας παρέχουν την ευκαιρία να αποσυρθούν από τα αναβαλλόμενα κεφάλαια. Για να γίνει αυτό, πρέπει να συμπληρωθεί μια αίτηση και να ζητηθεί συμπληρωματική τεκμηρίωση. Μόλις συμπληρωθεί η αίτηση, οι συνεισφέροντες ενδέχεται να περιμένουν έναν καθορισμένο αριθμό ημερών για την επεξεργασία της αίτησης.
Προληπτικά μέτρα
Ορισμένα προληπτικά μέτρα καθιστούν δύσκολη την ανάκληση της αναβαλλόμενης αποζημίωσης. Για παράδειγμα, το κράτος της Νέας Υόρκης σας επιτρέπει να κάνετε ανάληψη εάν το συνολικό ποσό του λογαριασμού είναι μικρότερο από 5.000 $, δεν έχουν καταβληθεί εισφορές για 24 μήνες και δεν υπήρξαν προηγούμενες αναλήψεις. Οι συμμετέχοντες που δεν πληρούν τις απαιτήσεις των υπηρεσιών πόλης στην πολιτεία της Νέας Υόρκης μπορούν να αποσυρθούν μόλις ο συνεισφέρων φτάσει τα 70 έτη.
Στη Νέα Υόρκη, μόλις αποκομιστεί η σωστή αποχώρηση από την υπηρεσία δημοσίων υπηρεσιών, οι συνεισφέροντες μπορούν να αποσύρουν από τους λογαριασμούς αποζημίωσης αναβολής χωρίς ποινή, ανεξαρτήτως ηλικίας.