Πίνακας περιεχομένων:
Τα πιστοποιητικά καταθέσεων και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι δύο τύποι επενδυτικών μέσων. Ποιες επενδύσεις είναι μια καλύτερη επιλογή εξαρτάται από διάφορους παράγοντες που αποτελούν τους στόχους του επενδυτή. Αυτά περιλαμβάνουν την ανοχή στον κίνδυνο, τον χρονικό ορίζοντα και την ανάγκη ρευστότητας. Το 401k είναι ένα σχέδιο απόσβεσης που υποστηρίζεται από εργοδότες και το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την κατοχή αυτών των χρηματοπιστωτικών μέσων.
Πιστοποιητικά καταθέσεων
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) είναι οι προθεσμιακές καταθέσεις που συνήθως εκδίδονται από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και παρόμοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα CD προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο σε αντάλλαγμα για τον καταθέτη που συμφωνεί να αφήσει το CD σε κατάθεση για μια καθορισμένη περίοδο, συνήθως μεταξύ τριών μηνών και πέντε ετών. Η έγκαιρη απόσυρση συνήθως συνεπάγεται σημαντική ποινή πρόωρης απόσυρσης. Τα περισσότερα CD θεωρούνται γενικά σχεδόν χωρίς κινδύνους, καθώς οι περισσότερες καταθέσεις σε $ 250.000 είναι ασφαλισμένες από την Federal Deposit Insurance Corp., κυβερνητική υπηρεσία των ΗΠΑ.
Αμοιβαία κεφάλαια
Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί που συγκεντρώνουν τους επενδυτικούς πόρους ατόμων, εταιρειών και ιδρυμάτων. Τα ομαδοποιημένα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για επενδύσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει μετοχές, ομόλογα, βασικά προϊόντα, μέσα χρηματαγοράς, ταμειακά και χρηματοοικονομικά παράγωγα. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαφέρουν ανάλογα με τον οικονομικό στόχο του ταμείου. Οι επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι εγγυημένες και πολλά αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να χάσουν αξία.
401k
Το 401k είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που ονομάζεται μετά από το τμήμα του εσωτερικού κώδικα εσόδων που το εξουσιοδοτεί. Αυτά τα σχέδια είναι συνήθως δημιουργούνται από εργοδότες και χορηγούνται. Ένα σχέδιο 401k επιτρέπει ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών, αν και οι επενδυτικές επιλογές για οποιοδήποτε συγκεκριμένο σχέδιο διέπονται από τις επιλογές επενδύσεων του διαχειριστή. Τα περισσότερα σχέδια 401k επιτρέπουν επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια και περίπου 401.000 κεφάλαια επιτρέπουν την επένδυση σε CD. Όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδύσεις σε σχέδια 401k δεν είναι ασφαλισμένα και μπορούν να χάσουν αξία.
Επενδυτική απόδοση
Τα CD θεωρούνται ιδιαίτερα ασφαλείς, βραχυπρόθεσμες επενδύσεις κατάλληλες για τους επενδυτές χωρίς μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα. Οι αποδόσεις των επενδύσεων σε CD είναι συνήθως πολύ μέτριες και η έλλειψη κινδύνου στην επένδυση είναι συνήθως ο βασικός παράγοντας στις επενδυτικές αποφάσεις.
Οι αποδόσεις στα αμοιβαία κεφάλαια ποικίλλουν και εξαρτώνται σε κάποιο βαθμό από τον επενδυτικό στόχο του ταμείου. Η συντριπτική πλειοψηφία των αμοιβαίων κεφαλαίων αποσκοπεί στην επιστροφή των επενδυτικών αποδόσεων σημαντικά μεγαλύτερων από εκείνες των CD.
Οι επενδυτικές αποδόσεις των σχεδίων 401k εξαρτώνται από τις επιλεγμένες επενδυτικές επιλογές του σχεδίου. Τα περισσότερα σχέδια προσφέρουν μια ποικιλία επιλογών που κυμαίνονται από σχεδόν ταμειακά ισοδύναμα μέχρι ανάπτυξη υψηλού κινδύνου.
Φορολογικές συνέπειες
Τα CD είναι τα λιγότερο αποτελεσματικά φορολογικά από αυτές τις επενδυτικές επιλογές. Οι τόκοι που εισπράττονται από τους λογαριασμούς CD φορολογούνται στον επενδυτή ετησίως ως εισόδημα από τόκους, που φορολογούνται με τα συνηθισμένα επιτόκια.Πολλά αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν ορισμένες επιλογές αναβολής φόρου και τα έσοδα από μακροπρόθεσμες επενδύσεις σε ορισμένα κεφαλαιουχικά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα αποθέματα, μπορούν να τύχουν μειωμένων φορολογικών συντελεστών.
Το 401 χιλ. Είναι μια φορολογική αναβαλλόμενη επένδυση. Γενικά, οι συνεισφορές σε ένα σχέδιο 401k δεν φορολογούνται μέχρι τη διανομή, επιτρέποντας την αύξηση της αξίας του χαρτοφυλακίου χωρίς ο επενδυτής να πληρώνει φόρο.