Πίνακας περιεχομένων:
Βήμα
Οι εργαζόμενοι είναι σε θέση να ξεκινήσουν να κάνουν αποσύρσεις από τους λογαριασμούς προγραμματισμού 401k μόλις φτάσουν το 59 1/2 ετών. Οι εργαζόμενοι μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πόρους από τους λογαριασμούς τους ύψους 401k πριν φθάσουν στην ηλικία των 59 1/2 σε περίπτωση συγκεκριμένων τύπων κακουχιών, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών για κηδεία. ιατρικά έξοδα που δεν επιστρέφονται με ασφάλεια. εκπαιδευτικά έξοδα · τα έξοδα που σχετίζονται με την αγορά μιας πρώτης κατοικίας ή την καταβολή εξόδων για την αποφυγή της απομάκρυνσης ή του αποκλεισμού σε μια πρωτεύουσα κατοικία. Οποιαδήποτε κεφάλαια αποσύρονται νωρίς για λόγους δυσκολίας θα φορολογούνται ως συνήθη έσοδα με τον φορολογικό συντελεστή του υπαλλήλου κατά το έτος κατά το οποίο λήφθηκε η ανάληψη. Ο εργαζόμενος θα έχει επίσης πρόσβαση σε φορολογική κύρωση ίση με 10 τοις εκατό του συνολικού ποσού που αποσύρεται.
Φορολογική ποινή
Μετακίνηση
Βήμα
Τα σχέδια 401k δεν είναι στατικά. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά συνταξιοδοτικά προγράμματα που παραμένουν στην εταιρεία έως ότου ο εργαζόμενος φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης, τα κεφάλαια σε ένα σχέδιο 401 000 ανήκουν στον εργαζόμενο και μπορούν να πάνε μαζί του αν εγκαταλείψει την εταιρεία πριν από τη συνταξιοδότησή του. Η εργαζόμενη δεν χρειάζεται να κρατήσει τα κεφάλαια συνταξιοδότησης στο υφιστάμενο σχέδιο 401k προκειμένου να διατηρήσει τα φορολογικά της πλεονεκτήματα. Οι εργαζόμενοι μπορούν να αποσύρουν κεφάλαια από ένα υφιστάμενο σχέδιο 401k πριν φτάσουν σε ηλικία 59 1/2 ετών χωρίς να υποστούν οποιαδήποτε φορολογική υποχρέωση ή ποινή εφ 'όσον μεταφέρουν τα κεφάλαια σε ένα άλλο εξειδικευμένο σχέδιο εντός της προθεσμίας που καθορίζεται από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS). Από το φορολογικό έτος 2009 οι υπάλληλοι είχαν 60 ημέρες για να μετακινήσουν τις πρώτες κατανομές σε άλλες 401k, παραδοσιακές IRA ή Roth IRA, σύμφωνα με την έκδοση 575 της IRS.
Πρώιμες αναλήψεις χωρίς ποινή
Βήμα
Ορισμένα άτομα μπορούν να δικαιούνται αποζημιώσεις πρόωρης αναλήψεως 401k χωρίς να επιβάλλουν τη 10% φορολογική κύρωση, εφόσον πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις, σύμφωνα με το 401kHelpCenter.com. Τα ποσά που αποσύρονται για να πληρωθούν οι πληρωμές που έχουν δοθεί από δικαστήριο σε εξαρτώμενο, παιδί ή πρώην σύζυγο μπορούν να αποσυρθούν χωρίς φορολογική κύρωση. Τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή ιατρικών οφειλών που υπερβαίνουν το 7,5 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματος του κατόχου λογαριασμού μπορεί να μην υπόκεινται σε φορολογική κύρωση Οι εργαζόμενοι που γίνονται εντελώς αναπηρίες ή που χάνουν τη δουλειά τους μετά την ηλικία τους τουλάχιστον 56 ετών ενδέχεται να μπορέσουν να προβούν σε πρόωρη αποχώρηση χωρίς να επιβάλουν φορολογική κύρωση. Σε όλες τις περιπτώσεις τα αποσυρθέντα κεφάλαια θεωρούνται συνήθη έσοδα και θα φορολογούνται με βάση το συντελεστή φόρου εισοδήματος του κατόχου λογαριασμού κατά το έτος απόσυρσης των κεφαλαίων.