Τι είναι ένα καλό επιτόκιο σε μια υποθήκη;

Η απόκτηση ενός καλού επιτοκίου υποθηκών κατά την αγορά ή την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας μπορεί δυνητικά να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια το χρόνο. Τα επιτόκια κυμαίνονται καθημερινά με βάση τα εθνικά και παγκόσμια γεγονότα και την οικονομική δραστηριότητα, οπότε ο συγχρονισμός της αγοράς σας ή η αναχρηματοδότηση μπορεί να κάνει τη διαφορά στην τιμή σας. Βελτιώστε τις πιθανότητές σας να αποκτήσετε ανταγωνιστική τιμή κάνοντας αγορές, δημιουργώντας ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και κλείνοντας το επιτόκιο σας την κατάλληλη στιγμή.

Οι καλές τιμές είναι σχετικές

Παρόλο που δεν υπάρχει λόγος για το πότε τα ποσοστά βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, οι "καλές τιμές" είναι σχετικές. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού και οι αγοραστές στη δεκαετία του 1980 θα ήταν ευτυχείς να επιτύχουν τα επιτόκια που προσφέρθηκαν στη δεκαετία του 1990, ενώ τα ποσοστά των 90 ετών ήταν πικάντικα σε σχέση με αυτά που προσφέρθηκαν κατά τον 21ο αιώνα. Τα ποσοστά υποθηκών σταθερού επιτοκίου στο εύρος 3% ήταν σχεδόν ανύπαρκτα στις δεκαετίες πριν από το 2012, σύμφωνα με τα μέσα στοιχεία για τα επιτόκια από τον Freddie Mac. Από τη στιγμή της δημοσίευσης, το μέσο επιτόκιο σε 30 έτη σταθερού, σύμφωνα με την υποθήκη ήταν μόλις λιγότερο από 4 τοις εκατό, κάνοντας τα ποσοστά στο εύρος 3% "καλό".

Βρείτε τις καλύτερες τιμές

Εντοπισμός του καλύτερου επιτοκίου για το δάνειό σας περιλαμβάνει αγορές μεταξύ των διαφόρων προγραμμάτων υποθηκών και των δανειστών. Το πλήθος των στεγαστικών δανείων που διατίθενται και η ποικιλία των ιδρυμάτων δανεισμού - τόσο τούβλο και κονίαμα όσο και σε απευθείας σύνδεση - μπορούν να κάνουν τα ψώνια για το καλύτερο ποσοστό δύσκολο. Οι μεσίτες προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα δανειακών προγραμμάτων και θα αναζητήσουν την καλύτερη διαπραγμάτευση μεταξύ των διαφόρων δανειστών. Οι σε απευθείας σύνδεση δανειστές λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο. Ωστόσο, οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να προσφέρουν μοναδικά, ιδιόκτητα προγράμματα δανείων τα οποία οι μεσίτες δεν έχουν πρόσβαση και με ποσοστά δύσκολα ανταγωνιστικά. Ανεξάρτητα από το πού ψωνίζετε, συγκρίνετε τα επιτόκια μεταξύ τουλάχιστον τριών δανειστών πριν επιλέξετε ένα. Επίσης αναζητήστε τιμές για διαφορετικούς τύπους δανείων. Για παράδειγμα, ρυθμιζόμενου επιτοκίου υποθήκες, ή ARM, τείνουν να έχουν χαμηλότερα ποσοστά εκκίνησης από τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, αλλά τείνουν να είναι πιο επικίνδυνα.

Προκριθείτε για τις χαμηλότερες τιμές

Πάρτε το χρηματοοικονομικό σας σπίτι εντάξει πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Συνήθως χρειάζεστε φορολογικές δηλώσεις τουλάχιστον δύο ετών, πρόσφατα αμοιβή ή στοιχεία εισοδήματος αυτοαπασχόλησης, όπως δηλώσεις κερδών και ζημιών. Πρέπει επίσης να δώσετε τραπεζικές δηλώσεις και λογαριασμούς ενεργητικού αξίας τουλάχιστον δύο μηνών, για να υποδείξετε την πηγή της προκαταβολής σας και το κόστος κλεισίματος. Ο δανεισμός κεφαλαίων για την κάλυψη αυτών των δαπανών απαγορεύεται συνήθως, αν και ορισμένα προγράμματα, όπως τα δάνεια της Ομοσπονδιακής Διοίκησης Στέγης, επιτρέπουν δωρεές από μέλη της οικογένειας. Οι πρωτογενείς δανειολήπτες με βαθμολογίες πίστωσης μεταξύ 760 και 850 λαμβάνουν τα χαμηλότερα επιτόκια, οπότε είναι σημαντικό να δημιουργηθεί ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό.

Κλείδωμα σε καλή τιμή

Το κλείδωμα του επιτοκίου εξασφαλίζει ότι διατηρείτε ένα συμφωνημένο επιτόκιο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, παρά τις διακυμάνσεις του επιτοκίου. Οι δανειολήπτες που βρίσκουν ένα καλό επιτόκιο συνήθως προτιμούν να κλειδώνουν τα ποσοστά τους. Οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν περιόδους κλειδώματος δανείου 30, 45, 60 ή 90 ημερών. Ρωτήστε τον δανειστή σας για το κόστος και τα χρονικά πλαίσια για το κλείδωμα ενός επιτοκίου.