Τι είναι ένα δάνειο βελτίωσης στο σπίτι;

Εάν το σπίτι σας χρειάζεται εργασία και δεν έχετε τους πόρους για να το αντιμετωπίσετε, ένα δάνειο βελτίωσης κατοικίας μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τα έξοδά σας. Η χρηματοδότηση οικιακής βελτίωσης μπορεί να χρηματοδοτήσει οτιδήποτε, από τα μικρά έργα καλλυντικών μέχρι τις μεγάλης κλίμακας εργασίες ανακαίνισης και κατασκευής, και υπάρχει ένα πρόσθετο φορολογικό πλεονέκτημα. Επειδή πρόκειται για ένα τύπο ενυπόθηκου δανείου, μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους σε φορολογικό χρόνο. Όπως πάντα, είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι το κάνετε σωστά.

Τι είναι η Βελτίωση δανείου στο σπίτι: LuminaStock / iStock / GettyImages

Πηγές χρηματοδότησης στο σπίτι βελτίωσης

Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για τη βελτίωση κατοικίας μέσω μιας τράπεζας, πιστωτικής ένωσης, αποταμίευσης και δανείου, αποταμίευσης ή μεσίτη υποθηκών. Η γκάμα και η διαθεσιμότητα των προγραμμάτων δανείων για τη βελτίωση κατοικίας ποικίλλει ανάλογα με τα δάνεια ιδιοκτησίας του δανειστή. Οι δανειστές μπορούν να χρηματοδοτήσουν βελτιώσεις στο σπίτι μέσω πιστωτικών ιδρυμάτων πίστης στο σπίτι - που ονομάζονται HELOC - ή δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, επίσης. Οι μεσίτες υποθηκών, οι οποίοι τείνουν να έχουν πρόσβαση σε μια μεγάλη ποικιλία δανείων, μπορούν να προσφέρουν δάνεια για τη βελτίωση κατοικίας που υποστηρίζονται από έναν οργανισμό της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, όπως η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης. Οι μεσίτες μπορούν επίσης να προσφέρουν δάνεια για τη βελτίωση κατοικίας από μεγάλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των HELOC και των δανείων εγχώριας δικαιοσύνης.

Εξυπηρέτηση συγκεκριμένων ιδιοκτητών σπιτιού

Οι δανειστές μπορούν να στοχεύουν τις μειονότητες, τους ηλικιωμένους ή τα άτομα με ειδικές ανάγκες, για δάνεια για τη βελτίωση κατοικίας. Για παράδειγμα, τα δάνεια FHA-ασφαλισμένα δάνεια εγχώριας βελτίωσης σύμφωνα με το άρθρο 184 Indian Home Loan Guarantee Program στοχεύουν να βοηθήσουν τους ντόπιους Αμερικανούς και τους Αλάσκους ντόπιους. Το Υπουργείο Γεωργίας προσφέρει δάνεια βελτίωσης κατοικίας σε κατοίκους της υπαίθρου. Το USDA διευκολύνει τους δανειολήπτες χαμηλού και μέτριου εισοδήματος να επισκευάζουν αγροκτήματα και αγροτικά σπίτια όταν δεν μπορούν να λάβουν δάνεια μέσω παραδοσιακών δανειστών. Τα δάνεια που δεν υποστηρίζονται ομοσπονδιακά, όπως τα HELOC, τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου και τα δάνεια ανακαίνισης, μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να αναβαθμίσουν ή να προσθέσουν στο σπίτι τους, ή να εντείνουν ένα σπίτι και να ανοικοδομήσουν από το έδαφος.

Συνάντηση ειδικών αναγκών ιδιοκτησίας

Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ποικίλα έργα. Τα δάνεια βάσει αναγκών δεν επιτρέπουν βελτιώσεις πολυτελείας, όπως η προσθήκη spa ή πισίνας. Μπορούν να χρηματοδοτούν έργα που βελτιώνουν τη λειτουργικότητα, όπως προσθήκες δωματίων και προσβασιμότητα σε μειονεκτήματα. Μπορούν επίσης να επιδιορθώσουν, να βελτιώσουν ή να εκσυγχρονίσουν τα σπίτια για την άρση των κινδύνων για την υγεία και την ασφάλεια. Τα προγράμματα του Τμήματος Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης, συμπεριλαμβανομένου του δανείου αποκατάστασης 203 (k) του FHA και του Ενεργειακά Αποδοτικού Ενυπόθηκου Δανείου, έχουν τέτοιους περιορισμούς. Για να καλύψουν ένα ευρύτερο φάσμα αναγκών βελτίωσης στο σπίτι, οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων προσφέρουν δάνεια με τη μορφή δανείων αναχρηματοδότησης, ένα άλλο είδος δανείου που βασίζεται σε μετοχές, το οποίο περιλαμβάνει ένα κατ 'αποκοπήν χρηματικό ποσό κατά το κλείσιμο για χρήση όπως εσείς επιθυμείτε για βελτίωση στο σπίτι. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναζωογονούν ένα υπόγειο ή σοφίτα, να προσθέτουν χώρο διαμονής ή φιλοξενίας και να προσαρμόζουν ένα σπίτι για να ταιριάζουν καλύτερα στο γούστο και τον τρόπο ζωής τους.

Απαιτήσεις δανείου βελτίωσης στο σπίτι

Οι δανειστές έχουν απαιτήσεις δανειοληπτών και επιλεξιμότητας ιδιοκτησίας για δάνεια βελτίωσης κατοικίας. Για παράδειγμα, πρέπει να επιδείξετε χαμηλό ή πολύ χαμηλό εισόδημα για ορισμένα στεγαστικά δάνεια που βασίζονται σε ανάγκες. Σε δάνεια του ιδιωτικού τομέα, πρέπει να αποδείξετε σε έναν δανειστή υποθηκών ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την αυξημένη μηνιαία πληρωμή που συνοδεύεται από δάνειο HELOC, εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο, αναχρηματοδότηση εξόφλησης ή κανονικό δάνειο βελτίωσης κατοικίας. Μπορείτε να αξιοποιήσετε την ισορροπία του σπιτιού σας για να βελτιώσετε το σπίτι σας, οπότε ο δανειστής μπορεί να χρειαστεί μια αξιολόγηση για να διασφαλίσει ότι οι προτεινόμενες βελτιώσεις θα αυξήσουν την αξία του σπιτιού σας. Χαρακτηριστικά, τα δάνεια HELOC, τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου και τα δάνεια βελτίωσης κατοικιών από τις τράπεζες θέτουν λιγότερους περιορισμούς στα προγράμματα βελτίωσης της οικίας από ό,