Πίνακας περιεχομένων:
Εάν έχετε σύνταξη, μπορεί να είναι ένα από τα νεότερα 401 (k) s όπου συμμετέχετε στην επένδυση ή σε έναν παλαιότερο τύπο όπου μόνο η εταιρεία καταθέτει χρήματα στο όνομά σας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, υπάρχουν κανόνες και κανονισμοί που έχουν θεσπιστεί από το IRS σχετικά με τη χρήση σύνταξης για δάνειο. Εάν έχετε το σωστό είδος σχεδίου και προβλέψεις στο σχέδιο, μερικές φορές μπορείτε να δανειστείτε έναντι της σύνταξής σας.
Εγγύηση
Είναι ενάντια στον κώδικα IRS να χρησιμοποιήσει μια σύνταξη ως εγγύηση για ένα δάνειο. Στην πραγματικότητα, η χρήση σας δίνει την εποικοδομητική παραλαβή των κεφαλαίων, πράγμα που σημαίνει ότι είναι διαθέσιμα σε εσάς. Αυτή η διαθεσιμότητα σημαίνει φορολογητέο περιστατικό. Δεδομένου ότι οι τράπεζες δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν συντάξεις, IRAs ή άλλα οχήματα συνταξιοδότησης ως ασφάλεια, δεν θα είχατε τη δυνατότητα να το κάνετε αυτό.
Λαμβάνοντας ένα δάνειο από το Σχέδιο
Εάν συμμετέχετε σε μια 401 (k), 403B ή παραδοσιακές συντάξεις που έχουν μια διάταξη που σας επιτρέπει να δανειστείτε από το συσσωρευμένο ποσό, μπορείτε κανονικά να χρησιμοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια. Ωστόσο, οι IRAs, SEPs, SIMPLEs και Keoghs δεν είναι επιλέξιμοι για δάνεια.
Ποσό
Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε ποικίλλει από σχέδιο σε σχέδιο, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να δανειστείτε έως και 50 τοις εκατό του ποσού που διαθέτετε στο σχέδιο, μέχρι και $ 50.000. Εάν το κατοχυρωμένο ποσό σας είναι μικρότερο από 50.000 δολάρια, το μέγιστο ποσό σας είναι 50 τοις εκατό του κατοχυρωμένου ποσού. Ομοίως, εάν τα $ 50.000 είναι μικρότερα από το κατοχυρωμένο ποσό, τα $ 50.000 παραμένουν το ανώτατο όριο για το δάνειο.
Φόρος-εκπεστέος τόκος
Εάν δανείζεστε από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα για να αγοράσετε ένα σπίτι και έχετε επαρκή αρχεία για να αποδείξετε ότι ο τόκος είναι εκπεστέος. Ωστόσο, εάν κάποιο από τα κεφάλαια προέρχεται από εκλογές που έχουν εκλεγεί, τα χρήματα που εισάγετε, αυτοί οι τόκοι δεν εκπίπτουν. Μια άλλη εξαίρεση από τον κανόνα της έκπτωσης είναι αν είστε βασικός υπάλληλος. Το IRS δηλώνει ότι ένας βασικός υπάλληλος είναι ένας υπάλληλος που έχει εισόδημα άνω των 130.000 δολαρίων, κατέχει πάνω από το 5 τοις εκατό του οργανισμού ή κατέχει περισσότερο από το 1 τοις εκατό του οργανισμού και του οποίου το εισόδημα είναι πάνω από $ 150.000.
Οφέλη
Για άτομα με χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, συχνά αυτή η μέθοδος δανεισμού έχει νόημα. Πληρώνετε επίσης το ενδιαφέρον για τον εαυτό σας παρά για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αλλά χάνετε ευκαιρίες επένδυσης.
Προειδοποίηση
Αν εγκαταλείψετε την εργασία χωρίς να πληρώσετε πλήρως το δάνειο, ενδέχεται να σας επιβληθεί ποινή και φορολογία 10%, εκτός εάν συνεχίσετε να πραγματοποιείτε πληρωμές και αφήσετε τα χρήματα στην εταιρεία. Παρόλο που μπορείτε να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας σε ένα IRA ή άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, οποιοδήποτε οφειλόμενο δάνειο είναι μια απόσυρση σύμφωνα με το IRS και υπόκειται σε ποινές πρόωρης απόσυρσης και φόρο. Αν είστε τουλάχιστον 55 ετών όταν συμμετέχετε με την εταιρεία σας, πληρώνετε μόνο το φόρο επί των κεφαλαίων.