Πώς να κάνετε ανάληψη χρημάτων από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης Merrill Lynch

Η απόσυρση κεφαλαίων από τον προσωπικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης Merrill Lynch είναι μια απλή διαδικασία έξι βημάτων, αλλά υπάρχει κάτι περισσότερο από το να κάνεις μια αίτηση. Ο τύπος του λογαριασμού συνταξιοδότησης που έχετε και όταν κάνετε την απόσυρσή σας κάνει μεγάλη διαφορά στο ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε για να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαιά σας.

Πώς να αποσυρθούν τα χρήματα από το λογαριασμό συνταξιοδότησης Merrill Lynch Πιστωτική: Rawpixel / iStock / GettyImages

Παροχή προσωπικών πληροφοριών

Για να ξεκινήσετε την απόσυρσή σας θα χρειαστείτε ένα έντυπο One Time Distribution από την Merrill Lynch. Πρέπει να το συμπληρώσετε με τα προσωπικά σας στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του ονόματος, της ημερομηνίας γέννησής σας, του αριθμού τηλεφώνου και του αριθμού λογαριασμού συνταξιοδότησης Merrill Lynch. Αυτές οι πληροφορίες πρέπει να είναι ακριβείς ώστε να αποφεύγονται καθυστερήσεις στην απόκτηση των κεφαλαίων σας.

Δώστε έναν λόγο

Πρέπει να δώσετε ένα λόγο για τη διανομή. Κατά τη συνταξιοδότηση μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα όσο συχνά θέλετε, για οποιονδήποτε λόγο. Για να αποκτήσετε πρόσβαση στα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια νωρίς, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων αξίζει να αντιμετωπίσετε αυτό που θεωρεί μια "άμεση και βαριά οικονομική ανάγκη", όπως ιατρικά έξοδα, έξωση και άλλες γνήσιες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Δεν χρειάζεται να παρέχετε επαλήθευση τυχόν δυσκολιών όταν στέλνετε στη φόρμα. Εάν είναι απαραίτητο, ο οικονομικός σας σύμβουλος ή ένας εκπρόσωπος της Merrill Lynch θα επικοινωνήσει μαζί σας.

Παροχή του ποσού ανάληψης

Αναφέρετε πόσα θέλετε να αποσύρετε από το λογαριασμό συνταξιοδότησης στο τρίτο τμήμα της φόρμας. Δεν κρατάτε τα ελάχιστα ή μέγιστα ποσά απόσυρσης εάν δεν έχετε παραδοσιακό IRA και είστε ηλικίας 70 1/2 ετών. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το IRS απαιτεί να αποσύρετε ένα ελάχιστο ποσό από τους λογαριασμούς σας κάθε χρόνο. Το απαιτούμενο ελάχιστο ποσό διανομής ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία σας και το ποσό που έχετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αν δεν λάβετε τη διανομή, θα επιβαρυνθείτε με πρόσθετο φόρο 50% για το ποσό που θα έπρεπε να έχετε λάβει. Η Merrill Lynch παρέχει έναν απαιτούμενο ελάχιστο αριθμομηχανή διανομής, καθώς και μια αυτόματη ελάχιστη υπηρεσία διανομής για να βοηθήσει τους πελάτες να καθορίσουν πόσα πρέπει να πάρουν. Οι κάτοχοι Roth IRA δεν χρειάζεται να πληρούν αυτήν την απαίτηση.

Φόροι και παρακράτηση

Τα κεφάλαια από τους παραδοσιακούς IRA φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα στη φορολογική σας κατηγορία αν είστε τουλάχιστον 59 1/2 ετών, ενώ τα κεφάλαια Roth IRA δεν φορολογούνται κατά την ανάληψη. Αν παίρνετε διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας προτού φτάσετε στο 59 1/2, ωστόσο, πιθανόν να υποστείτε ποινές για να το πράξετε. Εκτός από τους τακτικούς φόρους εισοδήματος που πρέπει να πληρώσετε κατά την ανάληψη, το IRS επιβάλλει επίσης 10% φορολογική κύρωση. Εξαιρέσεις σε αυτό περιλαμβάνουν τη χρήση των κεφαλαίων για έξοδα κολλεγίου ή για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας.

Και στις δύο περιπτώσεις πρέπει να αναφέρετε αν θέλετε η Merrill Lynch να παρακρατήσει αυτόματα τους απαιτούμενους φόρους από τη διανομή σας ή αν προτιμάτε να λάβετε ολόκληρο το ποσό και να πληρώσετε τους ίδιους τους φόρους. Η μη καταβολή φόρων στις διανομές σας μπορεί να οδηγήσει σε κυρώσεις και τόκους επί του οφειλόμενου ποσού, οπότε ίσως είναι καλύτερο να έχετε τον αριθμό της εταιρείας και να αφαιρέσετε το σωστό ποσό για λογαριασμό σας.

Πώς θέλετε να λάβετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια

Καθορίστε πώς θέλετε να λαμβάνετε τη διανομή σας. Οι πελάτες της Merrill Lynch μπορούν να επιλέξουν να αποστέλλουν τα χρήματα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ηλεκτρονικά ή να επιλέξουν τραπεζικό λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε να στείλετε μια επιταγή ή να στείλετε τα χρήματα σε τρίτους.

Υποβολή της φόρμας

Οι πελάτες της Merrill Lynch θα πρέπει να απευθύνονται με τη μορφή φαξ, ταχυδρομείου ή προσωπικά στον προσωπικό τους οικονομικό σύμβουλο ή στο τοπικό υποκατάστημα. Μόλις γίνει η επεξεργασία της αίτησης, θα λάβετε τα χρήματά σας με τον τρόπο που έχετε ορίσει, συνήθως εντός 10 εργάσιμων ημερών.