Πίνακας περιεχομένων:
Ξοδεύετε τα χρόνια εργασίας σας εξοικονομώντας και σχεδιάζοντας για συνταξιοδότηση, αλλά πώς επενδύετε τα χρήματά σας μετά τη συνταξιοδότηση είναι εξίσου κρίσιμο. Όταν αρχίζετε να ζείτε από τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε συσσωρεύσει, το ποσό του κινδύνου που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να μειωθεί, έτσι η σωστή διάθεση των περιουσιακών στοιχείων σας είναι απαραίτητη. Ταυτόχρονα, η υπερβολική συντηρητικότητα θα μπορούσε να σημαίνει ότι το χαρτοφυλάκιό σας δεν ανταποκρίνεται στον πληθωρισμό, αφήνοντάς σας λιγότερη αγοραστική δύναμη κάθε χρόνο.
Βήμα
Συγκεντρώστε όλες τις δηλώσεις από τις τράπεζες, τις μεσιτικές εταιρείες και τις εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων. Προσθέστε όλα τα στοιχεία του ενεργητικού σας για να δείτε πόσα πρέπει να εργαστείτε. Χωρίστε τα περιουσιακά στοιχεία σας σε διαφορετικά τμήματα: ένα για μετοχές και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, ένα άλλο για ομόλογα και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια και ένα τρίτο για επενδύσεις σταθερού εισοδήματος όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου, λογαριασμοί χρηματαγοράς και πιστοποιητικά καταθέσεων.
Βήμα
Διαχωρίστε τα επενδυτικά σας στοιχεία σε δύο κουβάδες. Ο πρώτος κάδος πρέπει να περιέχει ρευστά αποθέματα για έξοδα διαμονής τουλάχιστον πέντε έως επτά ετών. Αν έχετε ήδη δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτούς τους αριθμούς για να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να κάνετε κατά μέρος. Αν δεν έχετε δημιουργήσει ακόμη έναν προϋπολογισμό, παρακολουθήστε τα έξοδά σας για μερικούς μήνες και χρησιμοποιήστε αυτά τα στοιχεία για να καθορίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε. Είναι καλύτερο να σφάλεσαι στην υψηλή πλευρά όταν καθορίζεις ένα δολάριο για τα αποθέματά σου.Ο Frank Armstrong της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων συνιστά αυτή την προσέγγιση με δύο κουβάδες για τους συνταξιούχους που θέλουν να αποφύγουν να εξαντλήσουν τα χρήματά τους ή να εξαντλήσουν τα χαρτοφυλάκια τους πολύ σύντομα.
Βήμα
Επενδύστε τα χρήματα του "πρώτου κουβά" για τα έξοδα διαμονής σας σε συνδυασμό επενδύσεων σταθερού εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων των υψηλής ποιότητας κυβερνητικών και εταιρικών ομολόγων, των πιστοποιητικών καταθέσεων και των λογαριασμών της αγοράς χρήματος. Ο στόχος αυτού του τμήματος του χαρτοφυλακίου σας είναι η ασφάλεια. Η κατοχή πέντε έως επτά ετών δαπανών διαμονής στην άκρη των ασφαλών επενδύσεων σας δίνει χρόνο να ξεπεράσετε τις αναπόφευκτες καταιγίδες στο χρηματιστήριο χωρίς να χρειαστεί να ρευστοποιήσετε μετοχές σε μια αγορά κάτω.
Βήμα
Για τον δεύτερο κουβά, τοποθετήστε το υπόλοιπο των επενδυτικών σας στοιχείων σε ένα ευρύτατα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο εγχώριων και διεθνών μετοχικών κεφαλαίων. Όλες οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων πρέπει να περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο μετοχών σας, συμπεριλαμβανομένων των αποθεμάτων μικρού κεφαλαιοποίησης, αποθέματα μεσαίας κεφαλαιοποίησης, αποθέματα μεγάλου κεφαλαιοποίησης, αποθέματα αξίας και διεθνή αποθέματα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια δεικτών για την επένδυσή σας, ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πηγές όπως η Morningstar και η Barron's για να αναζητήσετε αμοιβαία κεφάλαια ανώτερης απόδοσης σε κάθε κατηγορία.