Μπορείτε να επενδύσετε ενώ είστε σε χρέος;

Γνωρίζετε ότι πρέπει να εξοικονομείτε - για συνταξιοδότηση, για σπίτι ή καινούργιο αυτοκίνητο, για την παροιμιώδη βροχερή μέρα - αλλά λαμβάνετε επίσης μηνιαίες επιθέσεις πανικού μέσω του ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που σας υπενθυμίζουν το χρέος σας. Ίσως έχετε δάνειο αυτοκινήτου ή φοιτητικά δάνεια για να πληρώσετε. Ίσως κάνατε κάποιες αμφισβητήσιμες οικονομικές επιλογές και σκαμμένο τον εαυτό σας βαθιά σε ένα λάκκο του χρέους πιστωτικών καρτών. Ό, τι οφείλετε, αυτές οι αρνητικές ισορροπίες και οι έντονα διατυπωμένες επιστολές υπενθύμισης είναι αγχωτικές AF.

Αλλά εδώ είναι το ζήτημα των εκατομμυρίων δολαρίων (είδος κυριολεκτικά): Μπορείτε να επενδύσετε ενώ είστε χρεωμένοι;

Η σύντομη απάντηση είναι: Δεν είναι πραγματικά.

Η μακρύτερη απάντηση είναι: Είναι περίπλοκη και η πράξη εξισορρόπησης που απαιτεί θα σας κάνει να νιώσετε σαν ένας νόμιμος τραγουδιστής.

Επενδύστε στο μέλλον σας, ανεξάρτητα από τα χρέη σας

Ας ξεκινήσουμε επισημαίνοντας ότι η επένδυση στο μέλλον σας είναι ένα εντελώς διαφορετικό είδος επένδυσης από αυτό που θα συζητήσουμε αργότερα. Όταν πρόκειται για επενδύσεις προς τη συνταξιοδότηση, απολύτως πρέπει ξεκινήστε τώρα, ανεξάρτητα από την οικονομική σας κατάσταση. Ακόμα κι αν αυτό σημαίνει να πληρώσετε ένα χρέος πιο αργά, να βρούμε χρήματα στον προϋπολογισμό σας για να τεθεί σε σας 401K, IRA, ή άλλες επενδύσεις συνταξιοδότησης. Κάντε το τώρα, επειδή η μαγεία του σύνθετου ενδιαφέροντος θα κάνει αυτή την επένδυση αξίζει τον κόπο, πολύ περισσότερο από το να βάζετε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε τη Visa σας λίγο πιο γρήγορα.

Σκεφτείτε πολύ και σκληρά για να επενδύσετε στο χρηματιστήριο εάν έχετε ακόμη χρέη

Εκτός από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, θα πρέπει να σκεφτείτε πολύ και σκληρά για να παίξετε το χρηματιστήριο αν είστε ακόμα χρέος. Όλα καταλήγουν στο είδος του χρέους που έχετε να αντιμετωπίσουμε και το είδος της επενδυτικής ευκαιρίας που προκύπτει. Ως χρήματα κάτω από 30 σημεία, "Εάν έχετε ένα δάνειο 2.500 δολάρια σε ένα APR 6%, αλλά θα μπορούσατε να επενδύσετε κάπου αλλού και να πάρετε ένα ποσοστό απόδοσης 8% - θα ήταν πιο λογικό να επενδύσετε αυτά τα χρήματα αντί να πληρώσετε το δάνειο".

Εάν τα χρέη σας είναι ως επί το πλείστον με τη μορφή δανείων με χαμηλό επιτόκιο ή με "καλό χρέος", όπως μια πληρωμή υποθηκών, δεν χρειάζεται απαραίτητα να διοχετεύσετε κάθε επιπλέον σεντ για να τους πληρώσετε και, εάν είστε έξυπνος, ασφαλής, το "ασφαλές" είναι σχετικό - κανένα απόθεμα δεν είναι ποτέ εντελώς ασφαλή) επένδυση έρχεται μαζί, θα μπορούσε πραγματικά να έχει νόημα να βάλει κάποια χρήματα σε αυτό. Σε αυτό το σενάριο, είναι όλα ένα παιχνίδι αριθμών. Αν τα κέρδη που πιθανόν να κάνετε για την επένδυση αντισταθμίσουν το ενδιαφέρον για τα χρέη που μεταφέρετε, η επένδυση είναι μια πιθανώς υπεύθυνη επιλογή.

Αλλά αν έχετε αυτό το είδος χρέους, τώρα δεν είναι η ώρα για πρόσθετες επενδύσεις

Ενώ το "καλό χρέος" μπορεί να φαίνεται σαν ένα οξύμωρο, υπάρχει (σε ​​κάποιο βαθμό) και αν αυτό είναι το είδος του χρέους που μεταφέρετε, με κάθε τρόπο, προσέξτε για υγιείς επενδυτικές ευκαιρίες. Αλλά αν το είδος του χρέους που μεταφέρετε είναι πιο κακό, τότε το καλύτερο σχέδιο επίθεσης είναι να το πληρώσετε τώρα. Σοβαρά: Κόψτε τα προνόμιά σας, σταματήστε να αγοράζετε $ 3 καφέδες και απλά να το εξοφλήσετε.

Μιλάμε, βέβαια, για το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος, καταστροφής πιστωτικών καρτών και διαρροών. Όχι μόνο το χρέος των πιστωτικών καρτών φέρει πολύ υψηλά επιτόκια (που σημαίνει ότι οποιαδήποτε επένδυση θα έπρεπε να έχει πολύ υψηλότερη απόδοση επένδυσης για να είναι ελκυστική), αλλά, όπως επισημαίνει ο Forbes, αντιπροσωπεύει επίσης ένα μεγαλύτερο συναισθηματικό βάρος. Ακόμη και αν, για παράδειγμα, βρήκατε μια επενδυτική ευκαιρία που θα μπορούσε να αποδώσει αρκετά μεγάλες αποδόσεις για να δικαιολογήσει την κρέμονται στο χρέος σας, αξίζει επίσης να εξετάσετε πώς αυτό το χρέος σας κάνει αφή. Και για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό το χρέος τους κάνει να αισθάνονται άγχος, ανήσυχος και όλα γύρω από τρομερό.

Θα πρέπει λοιπόν να επενδύσετε αν είστε ακόμα χρέος; Εδώ είναι μια γρήγορη ανάλυση:

• Εάν επενδύετε στη συνταξιοδότηση τότε Ναί, απολύτως. Πάντα.
• Εάν το χρέος που μεταφέρετε είναι χαμηλός-τόκος ή "καλό χρέος" (σκεφτείτε χαμηλό επιτόκιο σχολικά δάνεια ή υποθήκη) τότε μπορεί. Αν η απόδοση της επένδυσής σας είναι πιθανόν να είναι υψηλότερη από το ενδιαφέρον που πληρώνετε, τότε μπορεί να είναι η έξυπνη κίνηση.
• Αν το χρέος που μεταφέρετε είναι τερατώδες, με υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών, τότε όχι, παρακαλώ μην το κάνετε. Μην επενδύετε στην ιδέα της δροσερής εκκίνησης του φίλου σας. Μην στοιχηματίζετε σε μια καυτή νέα άκρη αποθέματος. Απλά πληρώστε τα χρέη σας και απολαύστε κάποια συναισθηματική ανακούφιση προτού να πηδήσετε στο επενδυτικό παιχνίδι.