Τι είναι το τραπεζικό δάνειο;

Οι τράπεζες δεν κερδίζουν χρήματα λαμβάνοντας τις καταθέσεις σας και κρατώντας τους επάνω μέχρι να χρειαστείτε τα μετρητά. Κάνουν τα χρήματα σε μεγάλο βαθμό μέσω δάνεια. Ένα τραπεζικό δάνειο είναι μια ρύθμιση στην οποία μια τράπεζα σας δίνει χρήματα που επιστρέφετε με τόκους. Τα δάνεια διαφέρουν από ανανεώσιμη πίστωση λογαριασμούς, όπως πιστωτικές κάρτες ή πιστωτικές κάρτες, που σας επιτρέπουν να δανειστείτε συνεχώς και να επιστρέψετε μέχρι ένα ορισμένο ποσό.

Όροι τυπικού τραπεζικού δανείου

Οποιοδήποτε δάνειο παίρνετε από μια τράπεζα θα απαιτήσει από εσάς να υπογράψετε μια σύμβαση, που ονομάζεται συμφωνία δανείου, υπόσχεται να επιστρέψει τα χρήματα. Η σύμβαση θα διευκρινίσει τους συγκεκριμένους όρους ή όρους του δανείου. Αυτά περιλαμβάνουν:

• ο ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου, ή το ποσό που δανείζετε.
• ο επιτόκιο η τράπεζα θα χρεώσει το δάνειο.
• Είτε προσφέρετε κάποια εγγύηση για το δάνειο. Οι εξασφαλίσεις είναι ιδιοκτησία που η τράπεζα μπορεί να εκμεταλλευτεί εάν αποτύχει να εξοφλήσει το δάνειο. Με τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, η ασφάλεια είναι συνήθως το σπίτι ή το αυτοκίνητο που δανείστηκε τα χρήματα για να αγοράσετε.
• ο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Συνήθως, θα κάνετε μια σειρά πληρωμών με την πάροδο του χρόνου, με κάθε πληρωμή να αποτελείται εν μέρει από το κεφάλαιο και εν μέρει από τόκους. Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής θα μπορούσε να καλύψει μόνο μερικούς μήνες ή χρόνια, όπως με ένα προσωπικό δάνειο, ή θα μπορούσε να διαρκέσει για δεκαετίες, όπως με μια υποθήκη σπίτι.

Ο ομοσπονδιακός Νόμος περί δανεισμού απαιτεί από τις τράπεζες να εξηγήσουν με σαφήνεια τους όρους του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που θα σας κοστίσει σε συνολικό ενδιαφέρον. Οι κρατικοί νόμοι μπορούν επίσης να ορίζουν όρια για το πόσο μια τράπεζα μπορεί να χρεώσει με τόκους ή άλλους όρους δανείου.

Τόκοι σε τραπεζικό δάνειο

Πώς καθορίζονται οι τιμές

Οι τόκοι είναι το κόστος που πληρώνετε για το προνόμιο χρήσης των κεφαλαίων της τράπεζας. Οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας τόκους δανείων με υψηλότερα επιτόκια από τους τόκους που καταβάλλουν στις καταθέσεις. Το επιτόκιο που πληρώνετε για τραπεζικό δάνειο εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από δύο παράγοντες:

• Το συνολικό κόστος δανεισμού στην οικονομία.
• Πόσο επικίνδυνη είναι η τράπεζα που πιστεύει ότι είναι να δανείσει χρήματα σε εσάς, συγκεκριμένα.

Το πρώτο από αυτά δεν έχει καμία σχέση με σας. καθορίζεται από μεγαλύτερες δυνάμεις όπως το μέγεθος της προσφοράς χρήματος, η συνολική ζήτηση για δάνεια και μια σειρά κυβερνητικών πολιτικών. Αυτά επηρεάζουν τα ποσοστά που πληρώνει ο καθένας. Το δεύτερο έχει τα πάντα για να κάνει μαζί σου. Οι τράπεζες εξετάζουν την πιστωτική έκθεσή σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να δουν πόσο καλά έχετε διαχειριστεί το χρέος στο παρελθόν. εξετάζουν το τρέχον εισόδημα και τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία σας και εξετάζουν αν θέτετε ασφάλεια. Αυτό που προσπαθούν να μετρήσουν είναι πόσο πιθανό είναι ότι δεν θα πληρώσετε πίσω το δάνειο. Όσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος που η τράπεζα πιστεύει ότι θέτετε, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που θα πληρώσετε. Εάν είστε υψηλότερος κίνδυνος, θα πληρώσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο - αυτό είναι, αν η τράπεζα δεν απλά απορρίπτει την αίτησή σας δανείου.

Τι συμβαίνει εάν δεν πληρώσετε

Εφ 'όσον κάνετε τις πληρωμές του δανείου σας όπως απαιτείται στη σύμβαση, το χρέος σας θα συρρικνωθεί και το δάνειο τελικά θα αποπληρωθεί. Αλλά αν εσύ Προκαθορισμένο σχετικά με το χρέος - δηλαδή, να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές - τότε έχετε προβλήματα. Συνήθως η τράπεζα θα επικοινωνήσει μαζί σας για να δει αν όλα είναι εντάξει και να σας υπενθυμίσω να πληρώσετε σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου. Μειώστε αρκετές πληρωμές και η τράπεζα θα συμπεράνει ότι δεν έχετε καμία πρόθεση να πληρώσετε.

Εάν το δάνειο είναι ασφαλείς, που σημαίνει ότι έχετε εξασφαλίσεις για να πληρώσετε το χρέος, η τράπεζα θα πάρει την εξασφάλιση, όπως με την ανάκτηση ενός αυτοκινήτου ή αποκλεισμό σε ένα σπίτι, και στη συνέχεια να το πουλήσει. Εάν δεν μπορεί να το πουλήσει για να καλύψει το ποσό που οφείλετε, η τράπεζα μπορεί να είναι σε θέση να σας απαλλάξει για τη διαφορά ή να πουλήσει το χρέος σε έναν οργανισμό συλλογής. Εάν το δάνειο είναι χωρίς ασφάλεια, που σημαίνει ότι δεν υπάρχει εγγύηση, η τράπεζα μπορεί να πάει κατευθείαν στο μήνυση, ή να την μετατρέψει σε συλλογές.