Πίνακας περιεχομένων:
Κανονικά δεν μπορείτε να πατήσετε το σχέδιο συνταξιοδότησης - είτε είναι 401 (k) είτε IRA - προτού γυρίσετε 59 1/2. Η ανάληψη των χρημάτων νωρίς είναι δαπανηρή. Θα πληρώσετε όχι μόνο τον κανονικό φόρο εισοδήματος για τα χρήματα, αλλά 10 τοις εκατό ποινή πάνω από αυτό. Για μια ανάληψη $ 5.000, για παράδειγμα, η ποινή θα είναι $ 500. Ωστόσο, ο ομοσπονδιακός φορολογικός νόμος επιτρέπει στην Υπηρεσία Εσωτερικών Προσόδων να παραιτηθεί από την ποινή σε ορισμένες περιπτώσεις.
Νοσοκομειακοί λογαριασμοί
Εάν το σχέδιο της εταιρείας σας το επιτρέπει, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων όταν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες. Αυτό δεν σας απαλλάσσει από την ποινή του 10 τοις εκατό, εκτός αν η δυσκολία είναι υψηλά ιατρικά έξοδα. Για να πληρούν τις προϋποθέσεις, τα τιμολόγια πρέπει να είναι τουλάχιστον 10 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας μετά την αφαίρεση για οποιαδήποτε ασφάλιση ή άλλη αποζημίωση. Για να έχετε πρόσβαση στα χρήματα χωρίς ποινή, θα πρέπει να δείξετε στον εργοδότη σας ότι δεν έχετε άλλη πηγή για τα χρήματα.
Περιοδικές πληρωμές
Εάν έχετε ήδη εγκαταλείψει τον εργοδότη σας, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή κάνοντας όχι μία απόσυρση αλλά αρκετές - ουσιαστικά ίσες πληρωμές περιόδου, στην IRS-μιλήσετε. Πρέπει να κάνετε αναλήψεις για τουλάχιστον πέντε χρόνια ή μέχρι να μεταβείτε στο 59 1/2, ακόμη και αν αυτό αυξάνει σε περισσότερα από αυτά που θέλετε να αποσυρθείτε. Εάν σταματήσετε να αποσύρετε χρήματα πριν από τα σημεία αποκοπής, το IRS μπορεί να επιβάλει το 10 τοις εκατό ποινή.
Περιοδική φόρμουλα
Το IRS σας δίνει τρεις επιλογές για να υπολογίσετε πόσο μεγάλες θα πρέπει να είναι οι περιοδικές σας πληρωμές. Το ένα είναι να υπολογίσετε την απόσυρσή σας με βάση τη διάρκεια της ζωής σας - με βάση τους πίνακες IRS - και το μέγεθος του λογαριασμού. Οι άλλες δύο μέθοδοι επηρεάζουν το ενδιαφέρον και για το λογαριασμό σας. Οι πληρωμές ενδέχεται να ποικίλουν από έτος σε έτος σύμφωνα με την πρώτη μέθοδο, αλλά οι άλλες δύο παρέχουν σταθερό αποτέλεσμα. Για να αποφύγετε τις ποινές πρέπει να αποσύρετε το ποσό που χρειάζεται ο τύπος, όχι περισσότερο, ούτε λιγότερο.
Γυρίστε 55
Εάν αφήσετε τη δουλειά σας μετά από 55 ετών, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα χωρίς να κάνετε περιοδικές πληρωμές. Αυτό λειτουργεί ακριβώς σαν να φτάσατε 59 1/2 - μπορείτε να αποσύρετε οποιοδήποτε ποσό θέλετε, αν και πρέπει να πληρώσετε τον συνήθη φόρο εισοδήματος. Συζητήστε πρώτα με τον διαχειριστή του σχεδίου, καθώς το σχέδιο μπορεί να έχει περιορισμούς που πρέπει να καλύψετε. Ο διαχειριστής μπορεί επίσης να εξηγήσει τις απαιτήσεις του IRS. Δεν μπορείτε, για παράδειγμα, να μετακινήσετε την απόσυρση σε ΙΡΑ.