Πίνακας περιεχομένων:
Σε ορισμένες περιπτώσεις είναι δυνατό να συνταξιοδοτηθεί πριν φτάσει την ηλικία των 59 ετών 1/2 χωρίς να επιβαρυνθεί με το συνηθισμένο φόρο κατανάλωσης 10% από το IRS για πρόωρη απόσυρση. Ωστόσο, όλα τα συνταξιοδοτικά προγράμματα δεν επιτρέπουν τέτοιες αποσύρσεις. Πολλοί κανόνες συνταξιοδοτικών προγραμμάτων δεν επιτρέπουν "διανομές εντός υπηρεσίας" ή αποσύρσεις ενώ είστε ακόμα στην υπηρεσία της εταιρείας. Ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών δεν επιτρέπουν καθόλου την έγκαιρη διανομή. Άλλοι, όπως περίπου 401k σχέδια, επιτρέπουν στους εργαζόμενους να κάνουν ανάληψη ανά πάσα στιγμή. Ωστόσο, για να αποφευχθεί η ποινή, πρέπει να ισχύουν ορισμένες προϋποθέσεις.
Βήμα
Περιμένετε μέχρι να είστε 55 ετών ή μεγαλύτεροι πριν από τη συνταξιοδότηση ή την απώλεια της εργασίας σας. Είναι αλήθεια ότι δεν εξαρτάται πάντα από εσάς. Ωστόσο, το IRS επιτρέπει στους εκτοπισμένους ή συνταξιούχους εργαζομένους ηλικίας 55 ετών και άνω, κατά την έξοδο από την υπηρεσία, να αποσύρουν 401.000 κεφάλαια χωρίς να καταβάλλουν ποινή ποινής 10%.
Βήμα
Αναλάβετε μια σειρά ουσιαστικά ίσων περιοδικών πληρωμών. Αυτή η σειρά πληρωμών μπορεί να είναι για το υπόλοιπο της ζωής σας ή για τις κοινές ζωές του εαυτού σας και του συζύγου σας ή οποιονδήποτε άλλον υποδεικνύετε. Το τμήμα 72 (t) του κώδικα εσωτερικού εισοδήματος σας επιτρέπει να ακυρώσετε το 401k ή άλλο εξουσιοδοτημένο σας συνταξιοδοτικό πρόγραμμα οποιαδήποτε στιγμή χωρίς να καταβάλετε ποινή στο IRS.
Βήμα
Χρησιμοποιήστε μία από τις διατάξεις απόσυρσης. Το IRS σας επιτρέπει να αποφύγετε το 10 τοις εκατό ποινή υπό τις ακόλουθες συνθήκες: θάνατο, αναπηρία, να πληρώνετε ιατρικούς λογαριασμούς, να πληρώνετε ασφάλιστρα ιατρικής ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων COBRA, να αποφεύγετε αποκλεισμό ή έξωση, να πληρώνετε για έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης ή να κάνετε μια προκαταβολή μέχρι $ 10.000 σε ένα σπίτι για τον εαυτό σας ή ένα μέλος της οικογένειας.
Βήμα
Ασφαλίστε ένα δάνειο. Εάν οι κανόνες του σχεδίου σας το επιτρέπουν, ίσως μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο έναντι των 401k σας. Θα χρειαστεί να επιστρέψετε με ενδιαφέρον, τα επόμενα πέντε χρόνια. Αν δεν επιστρέψετε το δάνειο στα δικά σας 401k, το IRS θα θεωρήσει ότι το ανεξόφλητο υπόλοιπο είναι φορολογητέα απόσυρση και υπόκειται στην ποινή του 10%.