Πίνακας περιεχομένων:
Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να πάρουν μια δεύτερη υποθήκη έξω στα σπίτια τους για να βοηθήσουν με τα έξοδα έκτακτης ανάγκης. Δεύτερα στεγαστικά δάνεια μπορεί να είναι ένας τρόπος για πολλούς ανθρώπους να προσαρμόσουν τις οικονομικές τους υποχρεώσεις και να εξοφλήσουν πιστωτικές κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος ή απροσδόκητους λογαριασμούς νοσοκομείων.
Πώς λειτουργεί μια δεύτερη υποθήκη;
Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια μερικές φορές αναφέρονται ως δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, επειδή είναι το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχετε στο σπίτι που σας προνοεί για το δάνειο. Το μετοχικό κεφάλαιο σημαίνει απλά πόσο μέρος του σπιτιού ανήκει στην κατοχή σας, έναντι του ποσού που είναι υποθηκευμένο. Για παράδειγμα, αν το σπίτι εκτιμάται για 250.000 δολάρια και χρωστάτε 200.000 δολάρια σε μια εταιρεία υποθηκών, τα κεφάλαιά σας στο σπίτι είναι $ 50.000. Αυτό θα ήταν το μέγιστο που θα μπορούσατε να δανειστείτε σε δεύτερη υποθήκη.
Η τράπεζα που κατέχει την πρώτη υποθήκη θα είναι αυτή που είναι πιο πρόθυμη να επεκτείνει μια δεύτερη υποθήκη στο σπίτι. Είναι ήδη κάτοχος του ενεχύρου, οπότε η διαδικασία θα είναι ταχύτερη, πράγμα που σημαίνει λιγότερη γραφειοκρατία και πιθανώς λιγότερα χρήματα που θα έπρεπε να πληρώσετε.
Μια άλλη εταιρεία υποθηκών μπορεί να θέλει να πληρώσετε για μια νέα έκθεση αξιολόγησης σχετικά με το ακίνητο, πριν να συζητήσουν μια δεύτερη υποθήκη. Ο αρχικός δανειστής σας μπορεί απλά να κάνει μια κίνηση-από για να δείτε ότι το σπίτι είναι σε καλή κατάσταση και μπορεί ακόμη και να αποδεχθεί την τελευταία εκτίμηση του φόρου ακίνητης περιουσίας του ακινήτου αξία της αγοράς.
Μια δεύτερη υποθήκη θα περάσει από μια διαδικασία κλεισίματος ακριβώς όπως η πρώτη υποθήκη, αλλά δεν θα κοστίσει τόσο πολύ, επειδή η εργασία αναζήτησης τίτλου γίνεται ήδη από την πρώτη υποθήκη. Όπως μπορείτε να δείτε, το πρώτο και το δεύτερο στεγαστικά δάνεια είναι αρκετά παρόμοια. Αλλά υπάρχουν μερικές διαφορές που πρέπει να γνωρίζετε.
Τα επιτόκια για μια δεύτερη υποθήκη δεν θα είναι τόσο χαμηλά όσο εκείνα για μια πρώτη υποθήκη. Η τράπεζα θα καθορίσει ότι η δεύτερη υποθήκη είναι υψηλότερος κίνδυνος από την πρώτη υποθήκη και ως εκ τούτου θα χρεώσει ένα υψηλότερο επιτόκιο. Δεν θα πάρετε τόσα χρόνια για να επεκτείνετε τη δεύτερη υποθήκη όπως με την πρώτη. Αυτό συμβαίνει και λόγω του κινδύνου πιθανής αθέτησης.
Τα περισσότερα δεύτερα στεγαστικά δάνεια έρχονται με ένα μηνιαίο ποσό αποπληρωμής, όπως και η πρώτη υποθήκη, οπότε μπορεί να βρεθείτε να πληρώνετε υψηλές πληρωμές όταν συνδυάζετε τα δύο. Αλλά μια δεύτερη υποθήκη είναι μια καλύτερη επιλογή από μια συνολική αναχρηματοδότηση, ειδικά αν έχετε καταβάλει αρκετά λίγο για την αρχική υποθήκη.
Ορισμένες τράπεζες θα επεξεργαστούν διαφορετικές επιλογές για την αποπληρωμή της δεύτερης υποθήκης. Αυτές οι επιλογές μπορούν να κυμαίνονται από μηνιαίες πληρωμές τόκων και κεφαλαίου έως ετήσιες πληρωμές με μπαλόνια. Μια πληρωμή μπαλονιών σημαίνει ότι ένα συγκεκριμένο ποσό οφείλεται μία φορά το χρόνο. Ο ακριβής τύπος εξόφλησης εξαρτάται από τις προτιμήσεις σας και από την πολιτική της τράπεζας.
Ορισμένες δεύτερες υποθήκες μπορούν είτε να προσφέρουν τόκους σταθερού επιτοκίου είτε να ρυθμίζουν τόκους. Βεβαιωθείτε ότι η τράπεζά σας διευκρινίζει ποια προσφέρετε και βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως τους όρους ενός ARM.