Πώς λειτουργεί η αναχρηματοδότηση;

Η αναχρηματοδότηση ουσιαστικά σημαίνει την υποβολή αίτησης για νέα στεγαστική εγγύηση. Όταν αναχρηματοδοτείτε το σπίτι σας, αντικαθιστάτε το υπάρχον στεγαστικό δάνειο με ένα νέο, το οποίο μπορεί να σας επιτρέψει να προσαρμόσετε τον όρο του δανείου, το επιτόκιο, το ποσό της μηνιαίας υποθήκης ή το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας. Οι δανειστές συχνά αναχρηματοδοτούν τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια προκειμένου να επωφεληθούν από τα χαμηλότερα επιτόκια ή να αποδεσμεύσουν μετρητά για άλλα έξοδα. Μειώνοντας τη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας ή την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου σας μακροπρόθεσμα, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για να πληρώσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια.

Τι είναι

Εξετάστε το κόστος της αναχρηματοδότησης

Μόλις αποφασίσετε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας στο σπίτι, ίσως να θέλετε να μιλήσετε πρώτα με τον αρχικό δανειστή σας. Θα πρέπει να υποβάλετε έναν πιστωτικό έλεγχο και επαλήθευση της απασχόλησης. Είναι πάντα συνετό να ζητήσετε γραπτώς μια εκτίμηση καλής πίστης από το ίδρυμα δανεισμού, ιδιαίτερα εάν μιλάτε με περισσότερους από έναν δανειστές. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε όλες τις σχετικές δαπάνες, καθώς συγκρίνετε τους δανειστές και το καλύτερο επιτόκιο που προσφέρει το καθένα. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η αναχρηματοδότηση έρχεται και με το κόστος επεξεργασίας δανείων. Θα θελήσετε να προσδιορίσετε αν οι αποταμιεύσεις μεγάλης εμβέλειας θα αντισταθμίσουν τα έξοδα αναχρηματοδότησης του δανείου. Τα τέλη συναλλαγών και τα άλλα κρυφά κόστη που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση θα μπορούσαν να μειώσουν τις μακροπρόθεσμες εξοικονομήσεις. Ανάλογα με την κατάστασή σας, θα ήταν πιο λογικό να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επιτόκια με την αναχρηματοδότηση του χρεωστικού σας δανείου ή του χρεωστικού σας χαρτοφυλακίου.

Συγκρίνετε τα επιτόκια

Αν αναχρηματοδοτήσετε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κατέχει την πρώτη σας υποθήκη, ρωτήστε εάν υπάρχουν ειδικές εκπτώσεις που δίδονται σε καθιερωμένους πελάτες ή εάν μπορούν να απαλειφθούν ορισμένες αμοιβές. Ενώ τα επιτόκια είναι σημαντικά, θα θέλετε να λάβετε υπόψη το συνολικό κόστος του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τελών και των σημείων προέλευσης των δανείων. Συζητήστε με τον δανειστή σας σχετικά με τις λεπτομέρειες. Θα θελήσετε να συγκρίνετε τα επιτόκια χρησιμοποιώντας τον ίδιο αριθμό σημείων. Σε γενικές γραμμές, κάθε σημείο που πληρώνετε ή το 1% του ποσού του δανείου μειώνει το επιτόκιο κατά 1/4 τοις εκατό.

Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν θα αποδώσει στο τέλος

Προκειμένου να προσδιορίσετε εάν η αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας στο σπίτι σας θα εξοφλήσει στην περίπτωσή σας, αναρωτηθείτε αν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε με επιτόκιο τουλάχιστον 2% χαμηλότερο από αυτό που πληρώνετε τώρα. Θυμηθείτε, όμως, ότι αν πληρώσετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο, θα έχετε μικρότερο ενδιαφέρον για να αφαιρέσετε από το εισόδημά σας να έρθει φόρος χρόνου. Από την άλλη πλευρά, ορισμένα έξοδα αναχρηματοδότησης εκπίπτουν από το φόρο κατά το έτος κατά το οποίο πραγματοποιείται η αναχρηματοδότηση.

Σκεφτείτε για ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης Αντ 'αυτού

Αν σκέφτεστε για την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας προκειμένου να εδραιώσετε άλλα χρέη, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης αντ 'αυτού. Ένα μετοχικό δάνειο επιτρέπει σε έναν ιδιοκτήτη σπιτιού να δανειστεί χρήματα χρησιμοποιώντας τη συσσωρευμένη αξία του σπιτιού ως εξασφάλιση. Ενώ οι δανειστές συνήθως θεωρούν ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ως δάνειο χαμηλού κινδύνου και το καθιστούν εύκολο για τους δανειολήπτες να πάρουν, με την πρόσφατη κάμψη της σημερινής αγοράς ακινήτων, η αξία κάποιων ακινήτων στην πραγματικότητα μειώνεται αφήνοντας τον ιδιοκτήτη σπιτιού εξαιτίας περισσότερων χρημάτων η περιουσία της αξίζει.