Πίνακας περιεχομένων:
ο το επιτόκιο που επικρατεί είναι το μέσο τρέχον επιτόκιο στην οικονομία, μερικές φορές ονομάζεται τρέχοντα επιτόκιο της αγοράς. Τα διαφορετικά είδη δανείων έχουν συχνά διαφορετικά επιτόκια. Για παράδειγμα, επειδή τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων χρησιμοποιούν την υποκείμενη περιουσία τους ως εξασφάλιση, το τρέχον επιτόκιο που προσφέρεται σήμερα για αυτούς τους τύπους δανείων μπορεί να είναι μερικές ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερες από τους τόκους για ένα προσωπικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση.
Από πού ξεκινά
Τα κυρίαρχα επιτόκια στις Ηνωμένες Πολιτείες προέρχονται από το το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Αυτό το επιτόκιο, που καθορίζεται από την Federal Reserve, είναι αυτό που οι τράπεζες πληρώνουν για δάνεια διάρκειας μίας ημέρας. Μέσω της προσαρμογής αυτού του ποσοστού προς τα πάνω και προς τα κάτω, η Fed προσπαθεί να ελέγξει την αμερικανική προσφορά χρήματος. Για παράδειγμα, η υπέρβαση των διαθέσιμων κεφαλαίων σημαίνει γενικά ότι το επιτόκιο θα μειωθεί. Όταν η ζήτηση ξεπεράσει την προσφορά, το επιτόκιο αυξάνεται.
Τι σημαίνει για τους καταναλωτές
Όταν μια τράπεζα χρειάζεται περισσότερα αποθεματικά από αυτά που έχει στη διάθεσή της, δανείζεται από τράπεζες που έχουν περισσότερα από όσα χρειάζονται για να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους. Αυτός ο τύπος δανεισμού και δανεισμού συνεχίζεται συνεχώς μέσω της ομοσπονδιακής αγοράς κεφαλαίων. Με τη σειρά τους, οι τράπεζες πρέπει να αποκομίσουν κέρδος. να ανακτήσει αυτό που πληρώνουν με το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων και να πραγματοποιήσει κέρδος, το επιτόκιο προσαρμόζεται προς τα πάνω και μεταφέρεται στους καταναλωτές, όπως μέσω προσωπικών δανείων και συμβάσεων ενυπόθηκων δανείων. Αυτό το επιτόκιο χρηματοδότησης επηρεάζει επίσης τα κέρδη από επενδύσεις.
Πρωτεύουσα τιμή
Το βασικό επιτόκιο είναι συνήθως στο χαμηλότερο τέλος του κυμαινόμενου επιτοκίου και αυξάνει ή μειώνεται ανάλογα με το τρέχον ομοσπονδιακό επιτόκιο. Οι 10 μεγαλύτερες αμερικανικές τράπεζες καθορίζουν το βασικό επιτόκιο, σύμφωνα με το Bankrate.com. Οι δανειστές προσφέρουν μόνο τα πιο αξιόπιστα δάνεια πελατών με το βασικό επιτόκιο. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν το βασικό επιτόκιο ως σημείο εκκίνησης για τα επιτόκια τους. επάνω σε αυτό προσθέτουν ένα καθορισμένο αριθμό ποσοστιαίων μονάδων και μεταφέρουν τις χρεώσεις μαζί με τους πελάτες μέσω υψηλότερων εξατομικευμένων επιτοκίων.
Επενδύσεις
Το ισχύον επιτόκιο επηρεάζει τα κέρδη που θα προσφέρουν οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και πιστοποιητικά καταθέσεων. Αν τα επιτόκια είναι υψηλά στα δάνεια, τα ποσοστά αποταμίευσης θα αυξηθούν επίσης ανάλογα.
Τα κυρίαρχα επιτόκια μπορούν να έχουν σημαντική επίδραση στην αγορά ομολόγων, ειδικά στα βραχυπρόθεσμα ομόλογα. Οι τιμές των ομολόγων αλλάζουν σε άμεση αντίθεση με τα επιτόκια της αγοράς. Εάν αυξηθούν τα επιτόκια, οι τιμές των ομολόγων μειώνονται και το αντίστροφο, το οποίο διατηρεί σταθερή την αξία των μεμονωμένων ομολόγων.