Πίνακας περιεχομένων:
Ο νόμος για την αποκάλυψη περιουσιακών στοιχείων στο σπίτι (HMDA) ψηφίστηκε νόμος το 1975 και εφαρμόστηκε με τον κανονισμό C του ομοσπονδιακού διοικητικού συμβουλίου. Με την πάροδο των ετών, έγιναν πολλές τροποποιήσεις στον αρχικό νόμο και ρύθμιση. Παρ 'όλα αυτά, ο σκοπός του HMDA παρέμεινε άθικτος, ο οποίος είναι να καθοριστεί εάν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξυπηρετούν τις ανάγκες στέγασης των κοινοτήτων όπου διαμένουν χωρίς διακρίσεις και με τη βοήθεια δημόσιων κονδυλίων για την προσέλκυση ιδιωτικών επενδύσεων σε περιοχές που την χρειάζονται. Διάφοροι τύποι δανείων είναι HMDA-reportable.
Αρχική Αγορά Δάνεια
Η HMDA απαιτεί κάθε δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητα που γίνονται με σκοπό την αγορά κατοικίας να ανακοινώνεται σε ετήσια βάση στο Συμβούλιο Εξέτασης Ομοσπονδιακών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων (FFIEC), το οποίο είναι ο ομοσπονδιακός οργανισμός παροχής στοιχείων του Ομοσπονδιακού Συμβουλίου Αποθεμάτων. Ο χρησιμοποιούμενος μηχανισμός αναφοράς ονομάζεται Μητρώο Αίτησης Δανεισμού (LAR), το οποίο χρησιμεύει ως ημερολόγιο για τα ανακοινωθέντα δάνεια. Το σπίτι δεν πρέπει να υπερβαίνει τις τέσσερις μονάδες του χώρου διαβίωσης. Επιπλέον, ο σκοπός του δανείου μπορεί να μην είναι η αγορά γης, η κατασκευή, η ανάληψη υποθήκης ή οποιοσδήποτε άλλος σκοπός εκτός από την πρόθεση αγοράς κατοικίας.
Αρχική Δάνεια Βελτίωσης
Οποιοδήποτε δάνειο που χρησιμοποιείται, τουλάχιστον εν μέρει, για τη βελτίωση ή την αναδιαμόρφωση ενός σπιτιού, είτε είναι εξασφαλισμένο είτε ακάλυπτο από ακίνητα, θεωρείται δάνειο βελτίωσης κατοικίας. Το δάνειο μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για τη βελτίωση της ιδιοκτησίας του σπιτιού. Αυτοί οι τύποι δανείων είναι HMDA που μπορούν να ανακοινωθούν στο FFIEC μέσω του φύλλου καταγραφής LAR.
Αναχρηματοδότηση
Μια αναχρηματοδότηση είναι κάθε νέο εξασφαλισμένο στεγαστικό δάνειο που χρησιμοποιείται για να αντικαταστήσει ή να ικανοποιήσει ένα άλλο εξασφαλισμένο στεγαστικό δάνειο στον ίδιο δανειολήπτη. Ωστόσο, αν ένα μέρος της αναχρηματοδότησης χρησιμοποιείται για να αγοράσει επίσης ένα άλλο εξασφαλισμένο ακίνητο ή για να βελτιώσει την υπάρχουσα περιουσία, η αναχρηματοδότηση θεωρείται δάνειο πολλαπλών σκοπών. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο δεύτερος σκοπός της αναχρηματοδότησης που αναφέρεται ως αγορά στο σπίτι ή για οικιακή βελτίωση είναι ο τύπος δανείου που είναι HMDA που μπορεί να ανακοινωθεί ανά φύλλο LAR. Οι πιστωτικές διευκολύνσεις εγχώριων ιδίων κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται εν μέρει για αγορές στο σπίτι ή για βελτιώσεις μπορούν να ανακοινώνονται μόνο κατόπιν επιλογής του δανειστή. Ωστόσο, αν ο δανειστής αναφέρει ένα δάνειο HELOC κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους, πρέπει να αναφέρει όλα τα HELOC για το συγκεκριμένο έτος.
Μητρώο αίτησης δανείου (LAR)
Όλα τα ανακοινωθέντα δάνεια HMDA πρέπει να αναφέρονται ως ξεχωριστό στοιχείο γραμμής στο φύλλο LAR, το οποίο στη συνέχεια αποστέλλεται σε ετήσια βάση στην FFIEC. Κάθε δανειστής πρέπει να παραθέτει προκαθορισμένα δεδομένα που περιλαμβάνουν την ημερομηνία της αίτησης δανείου, τον τύπο του δανείου, το ποσό του δανείου και την τοποθεσία και τη διάθεση της αίτησης (εγκεκριμένη ή μη εγκεκριμένη). Οι προαιρετικές πληροφορίες που θα συγκεντρωθούν με την έγκριση του δανειολήπτη περιλαμβάνουν το όνομα, το εθνικό υπόβαθρο, τη φυλή, το φύλο και το εισόδημα.