Πίνακας περιεχομένων:
Κάποιοι κάτω των 50 ετών βρίσκονται σε οικονομικές καταστάσεις που απαιτούν την πρόωρη αποχώρηση των συνταξιοδοτικών ταμείων. Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων απαιτεί από τους ανθρώπους να κρατούν τα συνταξιοδοτικά ταμεία επενδυμένα σε λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από το φόρο μέχρι την ηλικία 59 1/2. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το IRS αξιολογεί ένα ποινικό τέλος 10 τοις εκατό εάν οι άνθρωποι αποσυρθούν νωρίτερα από τους πόρους. Γενικά, οι εργοδότες δεν επιτρέπουν στους εργαζόμενους να έχουν πρόσβαση στα συνταξιοδοτικά ταμεία πρόωρα ενώ εξακολουθούν να απασχολούνται. Εάν αφήσετε μια εταιρεία, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια, παρόλο που πρέπει να συνεχίσετε με την ποινή IRS.
Βήμα
Βρείτε την πιο πρόσφατη σύνταξή σας. Οι περισσότεροι θεματοφύλακες συνταξιοδότησης στέλνουν τριμηνιαίες δηλώσεις. Τα υπόλοιπα που αντικατοπτρίστηκαν στην τελευταία δήλωση ήταν ακριβή την ημέρα κατά την οποία έληξε η δήλωση, αλλά δεν αντανακλούν απαραίτητα την τρέχουσα αξία. Τα περισσότερα συνταξιοδοτικά ταμεία επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια τα οποία έχουν κυμαινόμενες αξίες. Αναζητήστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών του θεματοφύλακα των συντάξεων. Οι περισσότερες εταιρείες παραθέτουν έναν αριθμό επαφής κοντά στην κορυφή της πρώτης σελίδας δήλωσης.
Βήμα
Καλέστε τον θεματοφύλακα σύνταξης. Ρωτήστε τον εκπρόσωπο πόσο από το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο έχει κατοχυρωθεί. Τα κεφάλαια που είναι εγγεγραμμένα ανήκουν στον εργαζόμενο. Πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα δεν κατοχυρώνονται μέχρι τρία χρόνια μετά την ημερομηνία μίσθωσης των εργαζομένων. Δώστε εντολή στον εκπρόσωπο να εισπράξει το κεκτημένο υπόλοιπο σας και να σας στείλει ένα ταμείο για έλεγχο των εσόδων. Δεδομένου ότι είστε ηλικίας 50 ετών, ο αντιπρόσωπος πρέπει να παρακρατήσει 20 τοις εκατό του ποσού εκταμίευσης για την κάλυψη των ομοσπονδιακών φόρων. Αναθέστε στον εκπρόσωπο να παρακρατήσει επιπλέον 10% για να καλύψει την πρόωρη αποζημίωση απόσυρσης του IRS. Επιβεβαιώστε το ποσό της εκταμίευσης.
Βήμα
Ελέγξτε την αλληλογραφία σας για τον έλεγχο εκταμίευσης. Συνήθως χρειάζονται επτά έως δέκα εργάσιμες ημέρες για να λάβουν την εκταμίευση. Ορισμένες εταιρείες στέλνουν την επιταγή μέσω ρητής παράδοσης διανυκτέρευσης με επιπλέον χρέωση. Όταν λάβετε τον επιταγή, βεβαιωθείτε ότι το ποσό που καταγράφηκε στην προκήρυξη εκταμίευσης ισούται με το ποσό της επιταγής. Εάν η σύνταξη περιείχε αμοιβαία κεφάλαια, το ποσό που εκταμιεύθηκε μπορεί να διαφέρει από το ποσό που αναφέρθηκε σε εσάς όταν μιλήσατε στον αντιπρόσωπο, επειδή οι τιμές των μετοχών ενδέχεται να έχουν αλλάξει μεταξύ της συνομιλίας σας και της επεξεργασίας της συναλλαγής.