Πίνακας περιεχομένων:
Η αγοράζοντας ασφάλιση είναι ένας τρόπος για να προστατευθείτε από το απροσδόκητο: ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα, για παράδειγμα, ή μια ξαφνική και πολύ δαπανηρή ασθένεια. Οι ασφαλισμένοι πληρώνουν ασφάλιστρα για την προστασία αυτή και σε ασφαλιστικές εταιρείες επιστροφής πληρώνουν απαιτήσεις. Εν τω μεταξύ, τα έσοδα από τη ροή των μηνιαίων πληρωμών πελατών επιτρέπουν στους ασφαλιστές να πληρώνουν τα έξοδα, να κερδίζουν εισόδημα και να επανεπενδύουν. Το ρεύμα εισοδήματος έχει αρκετούς παραποτάμους, μερικοί από τους οποίους είναι πιο κερδοφόροι από άλλους.
Έσοδα αναδοχής
Ο ασφαλιστικός κλάδος βασίζεται στα έσοδα από ασφάλιστρα και σε δύο μεγάλες κατηγορίες δαπανών. Όταν ένα μεγαλύτερο ποσό λαμβάνεται σε ασφάλιστρα από ότι καταβάλλεται σε απαιτήσεις και έξοδα, δημιουργεί μια ασφαλιστική εταιρεία εισόδημα αναδοχής. Τα διαφορετικά ασφαλιστικά μαθήματα - η υγεία, η ζωή, τα αυτοκίνητα, οι ιδιοκτήτες σπιτιού - έχουν το βέλτιστο εισόδημα αναδοχής και είναι έργο του αναδόχου να εκτιμήσει τον κίνδυνο, να καθορίσει ασφάλιστρα και να επιτύχει αυτούς τους βέλτιστους λόγους. Το ποσοστό των χρημάτων που καταβάλλονται σε απαιτήσεις ως ποσοστό των ασφαλίστρων που κερδίζονται είναι ο λόγος ζημιών και το ποσοστό των εσόδων από ασφάλιστρα που καταβάλλονται προς έξοδα είναι ο δείκτης δαπανών. Όσο χαμηλότερες είναι αυτές οι «συνδυαστικές» αναλογίες, τόσο μεγαλύτερο είναι το καθαρό εισόδημα αναδοχής.
Εισόδημα από επενδύσεις
Τα περιουσιακά στοιχεία που αντλούνται από μια ασφαλιστική εταιρεία μπορούν να επενδυθούν για επιπλέον έσοδα. Η εταιρεία μπορεί να αγοράσει τίτλους όπως Αμερικανικά ομόλογα του Δημοσίου, ή πραγματικές ιδιότητες όπως η γη και τα κτίρια. Προκειμένου να προστατευθεί η βιομηχανία από τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες συμφώνησαν να περιορίσουν τα όρια κινδύνου περιουσιακών στοιχείων που ορίζει η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν επίσης διακλαδιστεί στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως ετήσιες καταθέσεις, χρηματιστηριακές και χρηματιστηριακές υπηρεσίες αμοιβαίο κεφάλαιο εταιρείες. Ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο μπορεί να λειτουργήσει σε συνδυασμό με την αναδοχή για την ενίσχυση της οικονομικής θέσης και του μεριδίου αγοράς της εταιρείας. Ένας ασφαλιστής μπορεί να αντισταθμίσει τις απώλειες επενδύσεων με την αύξηση των ασφαλίστρων ή να χρησιμοποιήσει τα κέρδη των επενδύσεων για την ανάπτυξη νέων εργασιών με τη μείωση των ασφαλίστρων. Ορισμένα κράτη ρυθμίζουν τους επενδυτικούς κινδύνους καθώς και τα ασφάλιστρα που χρεώνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες.
Μέτρηση εισοδήματος
Ο ασφαλιστικός κλάδος χρησιμοποιεί μια ποικιλία μετρήσεων για να μετρήσει την απόδοση και την κερδοφορία του. Απόδοση επενδύσεων είναι η απόδοση των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, η οποία προκύπτει από τα κεφαλαιακά κέρδη από την πώληση χρεογράφων καθώς και τα μερίσματα. Επιστροφή εσόδων είναι καθαρό εισόδημα ως ποσοστό όλων των εσόδων, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων και των εσόδων από επενδύσεις. Η απόδοση του ενεργητικού είναι καθαρό εισόδημα ως ποσοστό όλων των χρηματοοικονομικών μέσων και των περιουσιακών στοιχείων που ανήκουν στην εταιρεία. Όπως και με άλλες εγκατεστημένες δημόσιες εταιρείες, ένα μέρος των καθαρών κερδών καταβάλλεται στους μετόχους μερίσματα, που μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί κάθε τρίμηνο.