Πίνακας περιεχομένων:
- Αφήστε το 401 (k) Πίσω
- Μετακινήστε σε νέο 401 (k)
- Άνοιγμα ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης
- Εκταμίευση του Αμοιβαίου Κεφαλαίου
Όταν εγκαταλείπετε μια δουλειά, τα χρήματα που συνεισφέρατε σε ένα 401 (k) και το κεκτημένο μέρος οποιασδήποτε εργοδοτικής εισφοράς είναι δικά σας. Μπορείτε να το αφήσετε στον πρώην εργοδότη σας, να το μεταβιβάσετε στο 401 (k) σχέδιο του νέου σας εργοδότη, να τον μετακινήσετε σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή να εξαργυρώσετε τον λογαριασμό. Ωστόσο, προτού μπορέσετε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε, να καταλάβετε τι περιλαμβάνει κάθε επιλογή, καθώς και τις συνέπειες.
Αφήστε το 401 (k) Πίσω
Εάν το 401 (k) σας έχει ισορροπία τουλάχιστον $ 5.000, μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα να συνεχίσουν να αυξάνονται προσωρινά ή μόνιμα στο σχέδιο του πρώην εργοδότη σας. Παρόλο που αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή αν το ταμείο λειτουργεί επί του παρόντος καλά, έχει μειονεκτήματα που μπορούν να επηρεάσουν την επένδυσή σας μακροπρόθεσμα. Δεν θα μπορείτε να κάνετε περαιτέρω εισφορές και κάποια προγράμματα επιβαρύνουν τους πρώην υπαλλήλους με πρόσθετες αμοιβές συντήρησης. Επιπλέον, ορισμένοι ενδέχεται να σταματήσουν να παρακολουθούν κεφάλαια που έχουν απομείνει σε έναν παλαιό εργοδότη. Αυτό θα μπορούσε να έχει μια σημαντική αρνητική επίδραση, εάν το σχέδιο αρχίσει να λειτουργεί άσχημα.
Μετακινήστε σε νέο 401 (k)
Μπορείτε να μεταφέρετε τα κεφάλαια στο παλιό σας 401 (k) σε ένα σχέδιο νέου εργοδότη εάν αποδέχεται μετασχηματισμούς. Δεν υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με την ανατροπή 401 (k). Απλά συμπληρώστε και υποβάλετε ένα αίτημα ανατροπής στο διαχειριστή του παλιού σας σχεδίου. Μόλις τα χρήματα φτάσουν στο νέο σας λογαριασμό, θα αυξήσουν το υπόλοιπο. Ωστόσο, εάν το νέο σχέδιο έχει περίοδο αναμονής, δεν θα μπορείτε να ασκήσετε αυτήν την επιλογή μέχρι να γίνετε επιλέξιμος.
Άνοιγμα ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης
Επίσης, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα 401 (k) σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA. Δεν υπάρχει περίοδος αναμονής και ένας IRA σας δίνει περισσότερες επενδυτικές επιλογές από 401 (k). Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν επιπτώσεις φόρου εισοδήματος. Για τα κεφάλαια που μεταβιβάζεστε σε μια παραδοσιακή IRA για να παραμείνετε φορολογικά, ο διαχειριστής του σχεδίου από τον πρώην εργοδότη σας πρέπει να κάνει τη μεταφορά ή πρέπει να καταθέσετε έναν έλεγχο εξαργύρωσης εντός 60 ημερών. Εάν μεταφέρετε χρήματα 401 (k) σε ένα Roth IRA, θα πρέπει να συμπεριλάβετε το ποσό που μεταφέρετε στην ετήσια επιστροφή φόρου εισοδήματός σας. Ωστόσο, τα χρήματα για τα οποία πληρώνετε φόρο εισοδήματος τώρα θα συνεχίσουν να αυξάνονται χωρίς φόρους.
Εκταμίευση του Αμοιβαίου Κεφαλαίου
Κλείνοντας το 401 (k) και λαμβάνοντας μια πληρωμή σε μετρητά θα ενεργοποιηθεί ένας λογαριασμός φόρου εισοδήματος - και εάν είστε κάτω των 59 1/2 ετών, ένα πρόσθετο τέλος 10 τοις εκατό ποινή. Εκτός από το να έχετε λιγότερα από την πλήρη ισορροπία του λογαριασμού σας, θα χάσετε οποιοδήποτε μελλοντικό ενδιαφέρον που θα μπορούσε να δημιουργήσει ο λογαριασμός. Για παράδειγμα, αν το υπόλοιπο είναι $ 30.000, είστε 29 ετών και είστε σε 30% συνδυασμένη ομοσπονδιακή και κρατική φορολογική κατηγορία, θα πληρώσετε 12.000 δολάρια σε φόρους και ποινές και θα μείνει μόνο με 18.000 δολάρια. Ωστόσο, εάν επιλέξατε άλλη επιλογή και τα χρήματα αυξήθηκαν κατά ποσοστό πέντε τοις εκατό, θα έχετε 173.754 δολάρια στο ταμείο συνταξιοδότησής σας στην ηλικία των 65 ετών.