Πίνακας περιεχομένων:
Μια ακανόνιστη επιταγή είναι ένας άλλος όρος για μια επιστρεφόμενη επιταγή ή μια επιταγή με ανεπαρκή κεφάλαια. Πολλοί άνθρωποι αναφέρονται επίσης σε μια ακανόνιστη επιταγή ως αναδρομική επιταγή ή απλά μια κακή επιταγή. Γράφοντας μια ακανόνιστη επιταγή μπορεί να οδηγήσει σε αμοιβές για το πρόσωπο που έγραψε την επιταγή και να ενοχλήσει τόσο τους πελάτες όσο και τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Ωστόσο, υπάρχουν απλά βήματα που μπορούν να λάβουν οι ιδιοκτήτες των λογαριασμών για να αποφύγουν να γράψουν μια ανέντιμη επιταγή.
Σημασία
Όταν ο πελάτης καταγράφει μια επιταγή σε επιχείρηση, κατάστημα, πρακτορείο ή άλλο πρόσωπο ως πληρωμή, ο δικαιούχος υποβάλλει την επιταγή στην τράπεζα για επεξεργασία. Εάν ο λογαριασμός από τον οποίο έχει εγγραφεί η επιταγή έχει ανεπαρκή κεφάλαια (NSF) για να καλύψει το ποσό της επιταγής, η τράπεζα επιστρέφει το επιταγή στο πρόσωπο που το έγραψε και ειδοποιεί τόσο τον κάτοχο του λογαριασμού όσο και τον δικαιούχο του ανάρμοστης επιταγής. Ο πελάτης που έγραψε την ατιμωρητική επιταγή πρέπει στη συνέχεια να βεβαιωθεί ότι ο δικαιούχος λαμβάνει πλήρη πληρωμή, καθώς και τυχόν τέλη.
Υπάρχοντα
Τόσο η τράπεζα του κατόχου λογαριασμού όσο και ο δικαιούχος του λογαριασμού μπορούν να χρεώσουν τον κάτοχο λογαριασμού για την κάλυψη των πρόσθετων εξόδων επεξεργασίας του ακάλυπτου ελέγχου. Οι περισσότερες τράπεζες και επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των καταστημάτων και των κυβερνητικών οργανισμών, έχουν μια απαγορευμένη πολιτική ελέγχου που καθορίζει τις ενέργειες που θα αναλάβουν και τα τέλη που θα χρεώσουν. Το μέγιστο ποσό των τελών NSF ποικίλλει ανά κράτος, όπως αναφέρεται στον παρακάτω ιστότοπο.
Σκέψεις
Πολλές φορές, οι πελάτες γράφουν ακούσια μια ανέντιμη επιταγή επειδή δεν έχουν μια ακριβή ιδέα για το πόσα χρήματα είναι στους λογαριασμούς τους ελέγχου. Αυτό συμβαίνει συχνά όταν οι πελάτες δεν εξισορροπήσουν τα βιβλία επιταγών τους, ξεχάσουν να εξετάσουν τις εκκρεμείς επιταγές (που έχουν γραφτεί, αλλά δεν έχουν ακόμη εκκαθαριστεί) κατά τον έλεγχο του υπολοίπου του λογαριασμού ή χρησιμοποιούν χρεωστική κάρτα, κάρτα ATM ή αυτόματη ηλεκτρονική πληρωμή για να αποσύρουν χρήματα από το λογαριασμό χωρίς να το καταγράψει. Οι πελάτες που έχουν περισσότερα από ένα άτομα που χρησιμοποιούν τον ίδιο λογαριασμό πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί για την καταγραφή όλων των συναλλαγών τους, έτσι ώστε και οι δύο ιδιοκτήτες λογαριασμού να γνωρίζουν το υπόλοιπο και μπορούν να αποφύγουν την εγγραφή ελέγχων με μη επαρκή κεφάλαια.
Πρόληψη / Λύση
Ο καλύτερος τρόπος για τους πελάτες να αποτρέψουν έναν ακανόνιστο έλεγχο είναι να παρακολουθούν προσεκτικά τα υπόλοιπα των λογαριασμών τους και να βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν επαρκείς πόροι για την κάλυψη μιας επιταγής πριν τη συντάξετε. Πολλές τράπεζες προσφέρουν τώρα εργαλεία για να διευκολύνουν τη λειτουργία τους, όπως οι υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής και υπερανάληψης. Με την προστασία υπερανάληψης, εάν ένας πελάτης γράψει μια επιταγή με ανεπαρκή κεφάλαια, η τράπεζα θα μεταφέρει αυτόματα αρκετά χρήματα για να καλύψει την επιταγή από λογαριασμό αποταμίευσης ή δάνειο, εφόσον υπάρχουν επαρκείς πόροι στους λογαριασμούς αυτούς. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν προστασία υπερανάληψης δωρεάν, ενώ άλλες χρεώνουν τέλη για αυτήν την υπηρεσία. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, τα τέλη για την υπερανάληψη είναι σημαντικά χαμηλότερα από τα τέλη για μια ακάλυπτη επιταγή.
Προειδοποίηση
Οι περισσότερες τράπεζες και επιχειρήσεις θεωρούν ότι οι απρόβλεπτες επιταγές αποτελούν αστικό αδίκημα. Εφόσον ο συγγραφέας ελέγχου υποβάλει αμέσως πλήρη πληρωμή καθώς και τυχόν τέλη μετά την παραλαβή ειδοποίησης για ακανόνιστη επιταγή, δεν θα απαιτηθεί περαιτέρω ενέργεια. Ωστόσο, αν ο συντάκτης ελέγχου αποτύχει να πληρώσει την επιταγή και τα τέλη, μια επιχείρηση μπορεί να στείλει το οφειλόμενο ποσό σε έναν οργανισμό συλλογής, ο οποίος θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στην πιστοληπτική αξιολόγηση του κατόχου λογαριασμού. Εάν σκοπίμως γράψετε μια επιταγή με μη επαρκή κεφάλαια μπορεί να είναι ποινικό αδίκημα.