Τρεις τύποι προθεσμιακών καταθέσεων

Οι προθεσμιακές καταθέσεις, γνωστές και ως πιστοποιητικά καταθέσεων, είναι γραμμάτια που εκδίδονται από τράπεζες. Η εγγύηση υπόσχεται να καταβάλει στον επενδυτή ένα ορισμένο ποσό ενδιαφέροντος σε αντάλλαγμα για επένδυση στην τράπεζα. Σε περισσότερους τύπους δίσκων CD, όπως παραδοσιακά CD, το ενδιαφέρον καταβάλλεται όταν το CD ωριμάσει. Επειδή πρόκειται για επένδυση, οι τράπεζες έχουν περιορισμούς στην απόσυρση χρημάτων από CD.

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν CD για να κερδίσουν επενδυτές.

Παραδοσιακά CD

Ένα παραδοσιακό πιστοποιητικό κατάθεσης είναι ένας τύπος επένδυσης που προσφέρεται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα χρήματα επενδύονται για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα με προκαθορισμένο επιτόκιο. Η επενδυτική περίοδος κυμαίνεται συνήθως από ένα μήνα έως πέντε έτη. Τα υψηλότερα επιτόκια δίδονται στις πιο μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Καθώς η επένδυση φτάνει στη λήξη, ο ιδιοκτήτης έχει τη δυνατότητα να μεταφερθεί σε άλλο CD ή να εξαργυρώσει το CD. Μετά την επένδυση, τα χρήματα δεν μπορούν να αποσυρθούν πριν από την ημερομηνία λήξης ή ο ιδιοκτήτης βαρύνεται με προμήθεια πρόωρης απόσυρσης. Τα CD που έχουν εκδοθεί από την Τράπεζα είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Το τρέχον όριο FDIC είναι μέχρι 250.000 $.

Υγρά CD

Τα υγρά CD είναι μια διασταύρωση μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και ενός παραδοσιακού CD. Ονομάζονται επίσης CD χωρίς κίνδυνο ή CD χωρίς ποινή. Τα υγρά CD είναι κλειδωμένα με σταθερό επιτόκιο, αλλά οι ιδιοκτήτες μπορούν αρχικά να αποσύρουν χρήματα ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή. Η τράπεζα καθορίζει το ποσό των αποσύρσεων που μπορεί να κάνει κάποιος χωρίς να επιβάλει ποινή. Σύμφωνα με το νόμο, ο επενδυτής πρέπει να περιμένει τουλάχιστον επτά ημέρες πριν από την πρώτη ανάληψη, αλλά ορισμένες τράπεζες επιβάλλουν πρόσθετη περίοδο αναμονής. Το επιτόκιο σε ένα υγρό CD είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο σε ένα παραδοσιακό CD με τους ίδιους επενδυτικούς όρους λόγω της αυξημένης ευελιξίας. Τα ποσοστά των υγρών CD είναι συνήθως υψηλότερα από τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου. Τα CD που έχουν εκδοθεί από την τράπεζα είναι ασφαλισμένα από το FDIC.

Διαμεσολαβημένο CD

Τα Brokered CD αγοράζονται από έναν μεσίτη από μια τράπεζα και στη συνέχεια μεταπωλούνται στον πελάτη του μεσίτη. Η ωριμότητα του πιστοποιητικού εξαρτάται από το CD. Ορισμένα CD μεσίτες ωριμάζουν σε μόλις επτά ημέρες. Οι τόκοι καταβάλλονται κατά τη λήξη τους όταν τα CDs ωριμάσουν εντός ενός έτους. Σε CD με ημερομηνία λήξης πέραν του έτους, ο τόκος καταβάλλεται κάθε έξι μήνες. Τα CD των χρηματιστών πωλούνται σε μια εθνική ανταγωνιστική αγορά και αποφέρουν υψηλότερο επιτόκιο από τα παραδοσιακά CD. Ανάλογα με τον εκδότη, το διαμεσολαβημένο CD μπορεί να μην είναι ασφαλισμένο με FDIC.