Πίνακας περιεχομένων:
Όταν εκκρεμεί το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, εκθέτεστε τον εαυτό σας σε μια ποικιλία θεμάτων, που κυμαίνονται από την περιορισμένη πρόσβαση σε πιστωτικές διαδικασίες και τις ποινικές διώξεις. Η προεπιλογή εμφανίζεται όταν σταματήσετε να πραγματοποιείτε τις απαιτούμενες πληρωμές για το χρέος. Οι ακριβείς συνέπειες της αθέτησης διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Για να περιπλέξετε ακόμη περισσότερο τα θέματα, ίσως χρειαστεί να αντιμετωπίσετε νόμους στη δική σας κατάσταση και νόμους στην πολιτεία όπου εκδόθηκε η κάρτα σας.
Πιστωτική έκθεση
Οι δανειστές, οι πάροχοι υπηρεσιών και ακόμη και οι εργοδότες χρησιμοποιούν την πιστωτική σας έκθεση ως σημείο αναφοράς για να μετρήσουν την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας. Η πιστωτική σας αναφορά αναφέρει τον αριθμό των φορών που χάνετε μια πληρωμή κατά 30, 60, 90 ή 120 ημέρες. Κάθε καθυστέρηση πληρωμής μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενώ ένας σοβαρά έγκλειστος λογαριασμός μπορεί να προκαλέσει την πτώση της βαθμολογίας σας. Οι καθυστερημένες πληρωμές και οι καθυστερήσεις παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ίσως έχετε πρόβλημα να δανειστείτε χρήματα και να καταβάλετε υψηλότερα επιτόκια για ασφάλειες και άλλες υπηρεσίες.
Δικαιοδοσία
Κάθε κράτος έχει τους δικούς του νόμους σχετικά με τα χρέη και τις υποχρεώσεις, αν και κάθε κράτος παρέχει στους δανειστές κάποιες νομικές δυνατότητες να εισπράξουν τα ληξιπρόθεσμα χρέη. Λίγα κράτη έχουν νόμους που αφορούν ειδικά τις πιστωτικές κάρτες. Οι πιστωτές συνολικά έχουν συνήθως το δικαίωμα να σας απαλλάξουν για το υπόλοιπο που οφείλεται σε οφειλόμενο χρέος. Ένας δικαστής μπορεί να επιτρέψει στην εταιρεία της κάρτας σας να γαρνίρει τους μισθούς ή τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Στη Φλόριντα, οι πιστωτές δεν χρειάζεται να σας ειδοποιούν για ποινική δίωξη μέχρι να τεθεί σε ισχύ. Ομοσπονδιακός νόμος εμποδίζει τους πιστωτές να γαρνίρουν το εισόδημα κοινωνικής ασφάλισης, ενώ ορισμένα κράτη καταθέτουν κεφαλαιοποιήσεις μισθών και τραπεζικών λογαριασμών.
Παραγραφή
Το καταστατικό περιορισμού θέτει μια ημερομηνία λήξης για το χρονικό διάστημα εντός του οποίου η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας μπορεί να σας οδηγήσει στο δικαστήριο για να διακανονίσει ένα ληξιπρόθεσμο χρέος. Στα περισσότερα κράτη, το καθεστώς παραγραφής διαρκεί από τρία έως έξι χρόνια. Στο Ρόουντ Άιλαντ, διαρκεί 10. Αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει επιπλοκές αν ζείτε σε ένα κράτος και ο δανειστής σας βασίζεται σε άλλο. Το δικαστήριο πρέπει να αποφασίσει ποια δικαστική αρχή είναι αρμόδια για την υπόθεση. Καμία συναίνεση δεν έχει επιτευχθεί από αυτή την άποψη και ακόμη και στο ίδιο κράτος, δύο διαφορετικοί δικαστές μπορεί να καταλήξουν σε αντιτιθέμενες απόψεις.
Γραπτά Versus Προφορική
Οι συμφωνίες πιστωτικών καρτών δεν είναι πολύπλοκες σε σύγκριση με τις υποθήκες και τα δάνεια αυτοκινήτων. Ως εκ τούτου, συζητήθηκε το αν οι πιστωτικές κάρτες υπόκεινται σε γραπτούς συμβατικούς νόμους ή σε προφορικές συμβάσεις. Οι ερμηνείες αυτού του νόμου θα μπορούσαν να έχουν σημαντικές επιπτώσεις για σας ως ενάγοντα σε μια δίκη. Στο Kentucky, για παράδειγμα, το καθεστώς περιορισμού των προφορικών συμβάσεων διαρκεί μόλις πέντε χρόνια. Για τις γραπτές συμβάσεις, οι δανειστές έχουν δεκαπέντε χρόνια για να σας επιδιώξουν μέσω του δικαστικού συστήματος.
Συλλέκτες χρεών
Το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας δεν έχει εξαφανιστεί ακόμη και αν έχει λήξει ο κανόνας των περιορισμών και δεν εμφανίζεται πλέον στην πιστωτική έκθεσή σας. Το χρέος συνεχίζει να υπάρχει μέχρι να επιστραφεί, ακόμη και αν ο πιστωτής σας έχει περιορισμένη δυνατότητα να το εισπράξει. Ως εκ τούτου, οι συλλέκτες χρεών μπορούν νόμιμα να επικοινωνήσουν μαζί σας μέσω τηλεφώνου ή ταχυδρομείου πολλά χρόνια μετά τη λήξη του καθεστώτος των περιορισμών. Επιπλέον, τα τέλη και οι τόκοι μπορούν να προκαλέσουν το μέγεθος του χρέους.