Πίνακας περιεχομένων:
- Ποσότητα προκαταβολών από 3% έως 25%
- Προκαταβολή βάσει αρχικής τιμής
- Απαιτούνται υψηλότερες προκαταβολές σε ορισμένες υποθέσεις
- Οι ιδιοκτήτες σπιτιού για πρώτη φορά έχουν τις επιλογές πληρωμής
Μια προκαταβολή μπορεί να μειώσει τα αποθεματικά σας, αλλά μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερες επιλογές δανείων και καλύτερη μηνιαία πληρωμή. Η προκαταβολή είναι η διαφορά μεταξύ της αξίας του σπιτιού που θέλετε να αγοράσετε και του ποσού που θα χρηματοδοτήσει ο δανειστής. Ορισμένοι δανειστές είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν μεγαλύτερο ποσοστό, γεγονός που καθιστά μια χαμηλότερη προκαταβολή. Το ποσό που χρειάζεστε για μια προκαταβολή βασίζεται σε λίγους παράγοντες, και ειδικότερα στον δείκτη δανείων σας προς αξία και στον τύπο ιδιοκτησίας.
Ποσότητα προκαταβολών από 3% έως 25%
Τα συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια αποτελούν την πλειοψηφία των στεγαστικών δανείων. Οι Fannie Mae και Freddie Mac έθεσαν τις συμβατικές οδηγίες για ποσά δανείων έως και $ 417.000 στις περισσότερες περιοχές. Ένα συμβατικό δάνειο απαιτεί μείωση μεταξύ 3% και 25%.
Τα ομοσπονδιακά δάνεια της διοίκησης κατοικιών είναι μια άλλη δημοφιλής μορφή χρηματοδότησης. Τα δάνεια της FHA είναι ασφαλισμένα από την κυβέρνηση και τείνουν να έχουν πιο ευέλικτες κατευθυντήριες γραμμές επιλεξιμότητας από τα συμβατικά δάνεια. Τα δάνεια FHA απαιτούν μείωση 3,5%. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές της FHA ενδέχεται να απαιτούν από τους δανειολήπτες με κακά πιστωτικά αποτελέσματα - μεταξύ 500 και 579 - να καταβάλουν 10% προκαταβολή.
Προκαταβολή βάσει αρχικής τιμής
Η προκαταβολή βασίζεται στη χαμηλότερη τιμή της κατοικίας ή στην αξία της. Η αξία καθορίζεται από επαγγελματική εκτίμηση κατοικίας και ενδέχεται να μην αντιστοιχεί στην τιμή πώλησης. Για παράδειγμα, εάν αγοράσατε ένα σπίτι για $ 200.000, αλλά ο δανειστής αποφασίζει ότι η εκτιμώμενη αξία είναι μόνο 175.000 δολάρια, η προκαταβολή σας θα βασίζεται στο χαμηλότερο εκτιμώμενο ποσό των 175.000 δολαρίων. Εάν η απαίτηση προκαταβολής για το δάνειο είναι 20%, θα χρειαστείτε προκαταβολή ύψους 35.000 δολαρίων. Εάν η τιμή πώλησης και η εκτιμώμενη αξία ήταν ίδια στα $ 200.000, θα χρειαζόσαστε μια προκαταβολή ύψους $ 40.000.
Απαιτούνται υψηλότερες προκαταβολές σε ορισμένες υποθέσεις
Οι επενδύσεις και οι δευτερεύουσες κατοικίες απαιτούν υψηλότερη προκαταβολή. Οι συμβατικοί δανειστές απαιτούν κατά κανόνα 15 έως 25 τοις εκατό σε μονάδες επενδύσεων ενός έως τεσσάρων μονάδων και 10 τοις εκατό σε 15 τοις εκατό σε δεύτερες κατοικίες, οι οποίες δεν χρησιμοποιούνται ούτε ως εισοδηματική περιουσία ούτε ως κύρια κατοικία. Οι ιδιότητες δύο, τριών και τεσσάρων μονάδων έχουν συνήθως υψηλότερες απαιτήσεις πληρωμής, είτε πρόκειται για επενδύσεις είτε για κατοικίες. Ο τύπος δανείου μπορεί επίσης να προκαλέσει υψηλότερη προκαταβολή. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου ή οι ARMS είναι πιο επικίνδυνες, καθώς οι πληρωμές μπορούν να αυξηθούν στο μέλλον, συνεπώς μπορεί να έχουν υψηλότερη προκαταβολή.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού για πρώτη φορά έχουν τις επιλογές πληρωμής
Αν δεν έχετε την ιδιοκτησία ενός σπιτιού τα τελευταία τρία χρόνια, μπορεί να δικαιούστε χαμηλότερη προκαταβολή ως πρώην αγοραστή κατοικίας. Από την εποχή της δημοσίευσής τους, οι Fannie Mae και Freddie Mac προσέφεραν πρώτους χρονομετρητές κατά 3% κάτω από την συμβατική χρηματοδότηση. Και τα δύο δάνεια απαιτούν από εσάς να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών, ή PMI, ένα ετήσιο ασφάλιστρο που καλύπτει τον δανειστή σε περίπτωση αθέτησης.
Τα κρατικά και τοπικά γραφεία στέγασης μπορούν επίσης να προσφέρουν χαμηλές προπληρωμές για να μειώσουν την απαιτούμενη προκαταβολή σας σε μια πρώτη υποθήκη. Αυτά έρχονται με τη μορφή δευτερογενούς χρηματοδότησης ή επιχορηγήσεων, ανάλογα με το μεμονωμένο πρόγραμμα. Επικοινωνήστε με την τοπική αρχή στέγασης για να μάθετε σχετικά με αυτά τα πρώτα προγράμματα homebuyer.