Πίνακας περιεχομένων:
- Οργανώσου
- Αποφασίστε τι θέλετε να κάνετε με το παλιό 401 (k) s
- Αποκτήστε αξιόπιστη, επαγγελματική βοήθεια
Το σημερινό εργατικό δυναμικό αλλάζει θέσεις εργασίας πολύ πιο συχνά από ό, τι στο παρελθόν. Στην πραγματικότητα, εάν είστε στα 20 σας ή στα τριάντα, μπορείτε να περιμένετε να έχετε τουλάχιστον τέσσερις αλλαγές εργασίας στα πρώτα 10 χρόνια σας από το κολλέγιο. Μπορεί να καταλήξετε με πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες ως αποτέλεσμα. Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε αν βρεθείτε να προσπαθείτε να διαχειριστείτε πολλούς λογαριασμούς 401 (k).
Οργανώσου
Πριν κάνετε οτιδήποτε με τους πολλούς λογαριασμούς σας 401 (k), ξεκινήστε οργανώνοντας όλες τις πληροφορίες σας. Δημιουργήστε ένα απλό υπολογιστικό φύλλο, ώστε να μπορείτε να δείτε τα πάντα με μια ματιά. Εξετάστε τις ακόλουθες πληροφορίες στο υπολογιστικό φύλλο:
Όνομα της εταιρείας που είχατε το 401 (k) με
Το μήνα και το έτος που ανοίξατε τον λογαριασμό
Σε περίπτωση που βρίσκεται ο λογαριασμός ή ο οποίος παρέχει τον λογαριασμό (π.χ. Vanguard, Fidelity, MassMutual κ.λπ.)
Το υπόλοιπο του λογαριασμού
Αποφασίστε τι θέλετε να κάνετε με το παλιό 401 (k) s
Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι μικρότερο από 1.000 δολάρια, ο εργοδότης σας μπορεί να εξαργυρώσει το σχέδιό σας για εσάς. Αν είναι μεταξύ $ 1.000 και $ 5.000, μπορεί επίσης να μετατοπίσει αυτόματα το υπόλοιπο σε έναν IRA. Λογαριασμοί με περισσότερα από $ 5.000 σας αφήνουν να αποφασίσετε τι να κάνετε μαζί τους.
Η σωστή επιλογή θα εξαρτηθεί από τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση και τι θέλετε να κάνετε με τα χρήματά σας. Ακολουθούν οι ενέργειες που μπορείτε να κάνετε:
Αφήστε το λογαριασμό όπου βρίσκεται. Δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα με το λογαριασμό. Απλά σιγουρευτείτε ότι παρακολουθείτε το. Η διατήρηση του υπολογιστικού φύλλου σας σε όλους τους λογαριασμούς σας είναι ένας καλός τρόπος για να το κάνετε αυτό.
Συμπληρώστε τα παλαιά 401 (k) κεφάλαια με το σχέδιο του τρέχοντος εργοδότη σας. Όχι όλα τα σχέδια των εργοδοτών επιτρέπουν κάτι τέτοιο, οπότε μιλήστε στο τμήμα HR σας αν σας ενδιαφέρει αυτή η επιλογή.
Μεταφέρετε τον λογαριασμό σας σε έναν IRA. Αυτό μπορεί να σας δώσει περισσότερη ευελιξία και έλεγχο σχετικά με το πόσα χρήματα επενδύονται, διατηρώντας το σε λογαριασμό συνταξιοδότησης για το μέλλον σας. Οι λογαριασμοί Vangaurd είναι ένα περιηγητικό φαβορί για τα χαμηλά τέλη και τα συνεπή τους αποτελέσματα, αλλά πάντα ελέγχουν τα τελευταία χρήματα για να δούμε τι είναι καλύτερο αυτήν τη στιγμή. Εάν θέλετε περισσότερο έλεγχο στις επενδύσεις σας, ένας IRA είναι για σας. Αν θέλετε να το ορίσετε και να το ξεχάσετε, κολλήστε με το 401 (k). Τα χρήματα Roth IRA πηγαίνουν μετά το φόρο και τα 401 (k) πηγαίνουν προ φόρων.
Εξαργυρώσετε. Τα κεφάλαια είναι δικά σας για να χρησιμοποιήσετε όπως θέλετε μετά από αυτό. Αλλά αν δεν έχετε φθάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης, αυτό μπορεί να προκαλέσει περισσότερη οικονομική βλάβη παρά καλό. Πρέπει να καταβάλετε ποινή 10% και φόρο εισοδήματος για το ποσό που αποσύρετε.
Αποκτήστε αξιόπιστη, επαγγελματική βοήθεια
Μπερδεμένη και συγκλονισμένη από την κατάσταση 401 (k) σας; Μπορείτε να απευθυνθείτε σε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τη σωστή ενέργεια που πρέπει να ακολουθήσετε με βάση τους στόχους σας. Αλλά προχωρήστε με προσοχή: Όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν δημιουργούνται εξίσου!
Θέλετε να αναζητήσετε έναν σύμβουλο ο οποίος να είναι μόνο για τα τέλη. Αυτό σημαίνει ότι δεν λαμβάνουν προμήθειες ή χρεώσεις από άλλες εταιρείες και δεν θα σας πουλήσουν προϊόντα. Θέλετε επίσης να βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλος με τον οποίο εργάζεστε είναι ένας καταπιστευματοδόχος. Εάν δεν υπογράψουν έναν όρκο καταπιστευματοδόχου για λογαριασμό σας, συνεχίστε να ψάχνετε.
Το XY Planning Network και το NAPFA είναι επαγγελματικές οργανώσεις χρηματοοικονομικών σχεδιαστών. Απαιτούν ότι όλοι οι σύμβουλοι που είναι εγγεγραμμένοι στους ιστότοπούς τους θα πρέπει να πληρώνουν μόνο τέλη και τους καταπιστευματοδόχους τους. Οι μηχανές αναζήτησης τους είναι ένα καλό μέρος για να αρχίσετε να αναζητάτε τον κατάλληλο επαγγελματία για να σας βοηθήσουμε.