Πίνακας περιεχομένων:
401k σχέδια είναι φορολογικά καταφύγια. Αυτοί οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης χορηγούνται πάντοτε από τον εργοδότη σας. Αυτό σημαίνει ότι το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι ένα σχέδιο στο οποίο πρέπει να συμβάλλετε μέσω ενός εργοδότη. Μόλις εγκαταλείψετε τον εργοδότη σας, μπορείτε να λάβετε το σχέδιό σας 401k μαζί σας. Αλλά, εάν πεθάνετε πριν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, θα πρέπει να καταλάβετε τι συμβαίνει με τα χρήματα.
Επεξεργάζομαι, διαδικασία
Όταν εγγραφείτε πρώτα για να συνεισφέρετε στο σχέδιο 401k σας, θα σας ζητηθεί να ονομάσετε έναν δικαιούχο στο λογαριασμό. Ο δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο που εμπιστεύεστε ότι θα λάβει τα έσοδα του λογαριασμού σας μετά το θάνατό σας. Ο δικαιούχος είναι συνήθως ο σύζυγός σας ή τα παιδιά σας, αλλά μπορείτε επίσης να αφήσετε τα χρήματα σε μια φιλανθρωπική οργάνωση.
Σημασία
Αν πεθάνετε προτού σας επιτραπεί να κάνετε κανονικές διανομές, το σχέδιο 401k σας διαβιβάζεται στον δικαιούχο σας.Εάν ο δικαιούχος είναι ο σύζυγός σας, τότε μπορεί να αντιμετωπίσει το σχέδιο 401k σαν να ήταν το δικό του. Αν το 401k μεταβιβαστεί σε οποιονδήποτε άλλο εκτός από τον σύζυγό σας, τότε θα πρέπει να λάβει διανομές από το λογαριασμό εντός ενός έτους από το θάνατό σας.
Οφελος
Το όφελος από τη δυνατότητα να ονομάσετε έναν δικαιούχο είναι ότι δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για το τι συμβαίνει στα χρήματά σας μετά το θάνατό σας. Δεν θα χάσετε τα χρήματα και ο εργοδότης σας δεν θα λάβει τις αποταμιεύσεις σας από την αποχώρηση. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τους δικαιούχους σας για οποιοδήποτε σκοπό - ακόμη και ως τρόπο να τους βοηθήσουν να εξοικονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους.
Προειδοποίηση
Εάν δεν αναφέρετε κάποιον δικαιούχο, τα κεφάλαια θα καταβληθούν στην περιουσία σας. Ενώ αυτό είναι καλύτερο από το να χάσει τα χρήματα, τα κεφάλαια μπορεί να υπόκεινται σε ακριβές αμοιβές probate. Επιπλέον, τα κεφάλαια μπορεί να είναι δεμένα σε δοκιμαστική εάν η περιουσία σας είναι μεγάλη. Αυτό θα καθυστερήσει τη διαδικασία μεταφοράς των 401k στους κληρονόμους σας.