Τι συμβαίνει όταν αναχρηματοδοτείτε το σπίτι σας;

Μια αναχρηματοδότηση, η οποία αποπληρώνει την τρέχουσα υποθήκη σας με ένα νέο προϊόν του δανείου, σας επιτρέπει να αξιοποιήσετε τα κεφάλαια του νοικοκυριού σας ή να πάρετε ευνοϊκότερους όρους δανείου. Η αναχρηματοδότηση για να εξαργυρώσετε το μετοχικό κεφάλαιο συνεπάγεται ότι δικαιούστε ένα ποσό δανείου υψηλότερο από το τρέχον υπόλοιπο στεγαστικών δανείων. Μια αναχρηματοδότηση χωρίς εξαργύρωση σάς επιτρέπει να αλλάξετε το επιτόκιο σας και να παρατείνετε ή να συντομεύσετε τον όρο αποπληρωμής. Η αναχρηματοδότηση συνεπάγεται πολλά από τα ίδια έξοδα κλεισίματος με την υποθήκη αγοράς.

Ο δανειστής παραγγέλνει μια εσωτερική εκτίμηση

Ένα από τα πρώτα πράγματα που κάνει ένας δανειστής ενυπόθηκων δανείων όταν σας επιφυλάσσει για αναχρηματοδότηση είναι να παραγγείλετε μια κατ 'οίκον αξιολόγηση. Το σπίτι σας είναι η εξασφάλιση που εξασφαλίζει την αποπληρωμή του δανείου, ως εκ τούτου, ο δανειστής επαληθεύει ότι το σπίτι έχει αρκετά υψηλή αξία για να καλύψει το νέο χρέος. Ένα αποδεκτό δάνειο αναχρηματοδότησης προς αξία, ή LTV, κυμαίνεται γενικά από 95% έως 80%, μεταφέροντας σε μετοχές το 5% και το 20%. Το LTV είναι η διαφορά μεταξύ της αξίας ενός σπιτιού και του ποσού του δανείου. Ένας ανεξάρτητος εκτιμητής εκτελεί μια επιθεώρηση ιδιοκτησίας και αναλύει τα πρόσφατα στοιχεία πώλησης συγκρίσιμων κατοικιών για να καθορίσει την αξία του σπιτιού σας. Συνήθως πληρώνετε για μια κατ 'οίκον αξιολόγηση εκ των προτέρων, αν και ορισμένοι δανειστές σας επιτρέπουν να προσθέσετε το ποσό των περίπου 400 δολαρίων για το κλείσιμο ενός κόστους αναχρηματοδότησης.

Ο δανειστής σας επιτρέπει να γνωρίζετε τις επιλογές σας

Ο δανειστής υπολογίζει το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε και σας συμβουλεύει σχετικά με τις επιλογές αναχρηματοδότησης μετά εξετάζοντας την αξιολόγηση, την πίστωση και τα οικονομικά σας. Η δανειοδοτική σας εξάρτηση εξαρτάται από το λόγο χρέους προς εισοδήματα, ή DTI και πιστωτικό αποτέλεσμα. Το DTI είναι το ποσοστό των μηνιαίων ακαθάριστων αποδοχών που χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των εξόδων στέγης, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων, των τόκων, των φόρων και των ασφαλίσεων, ή PITI. Ένας δεύτερος και εξίσου σημαντικός αριθμός DTI, μετρά το ποσοστό του εισοδήματος που πηγαίνει προς τα συνολικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένης της στέγασης και του επαναλαμβανόμενου χρέους, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και οι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών. Μια στέγαση DTI 28% ή λιγότερο, και ένα συνολικό DTI 36%, συνιστάται. Σε γενικές γραμμές, όσο χαμηλότερο είναι το DTI και το LTV σας, τόσο περισσότερες επιλογές αναχρηματοδότησης και οι καλύτεροι όροι αναχρηματοδότησης.

Ανακάλυψη των εξόδων κλεισίματος

Οι δανειστές παρέχουν μια καλή εκτίμηση πίστης των τελών για την αναχρηματοδότησή σας εντός 3 εργάσιμων ημερών από την υποβολή της αίτησής σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την εκτίμηση για να ψωνίσετε και να συγκρίνετε τα δίδακτρα μεταξύ των δανειστών και των υπηρεσιών τρίτων, όπως ο τίτλος και η μεσεγγύηση. Ακριβώς όπως τα επιτόκια αναχρηματοδότησης και οι όροι είναι διαπραγματεύσιμα, πολλά κόστη κλεισίματος είναι διαπραγματεύσιμα, όπως το τέλος προέλευσης του δανειστή ή σημεία. Ωστόσο, δεν μπορείτε να διαπραγματευτείτε με ορισμένες δαπάνες, όπως προπληρωμένους ή παρελθόντες οφειλόμενους φόρους ιδιοκτησίας κατά το κλείσιμο.