Πίνακας περιεχομένων:
Στον δανεισμό, οι όροι αναχρηματοδότησης και ανανέωσης είναι εναλλάξιμοι, αλλά είναι στην πραγματικότητα δύο ξεχωριστές διαδικασίες. Η ανανέωση απλώς συνεπάγεται την παράταση της διάρκειας ενός δανείου χωρίς να αλλάξει κανένας άλλος όρος. Μια αναχρηματοδότηση είναι μια μεγαλύτερη, πιο εμπλεκόμενη διαδικασία που αντικαθιστά ένα υπάρχον δάνειο με ένα εντελώς νέο. Το καθένα ισχύει για τις δικές του προσωπικές καταστάσεις.
Ανανέωση
Οι ανανεώσεις ισχύουν για ανοικτά δάνεια. Τα δάνεια είναι συνήθως βραχυπρόθεσμα, μεταξύ ενός και δύο ετών, και μόνο τα επιτόκια. Τα είδη των ανανεώσιμων δανείων περιλαμβάνουν τις πιστωτικές γραμμές, τα χρονοδιαγράμματα, τα δάνεια κατασκευής και τις πιστωτικές επιστολές. Ο αριθμός λογαριασμού συνήθως δεν αλλάζει, ούτε κάνει κανένα από τους όρους του δανείου, όπως το πιστωτικό όριο ή το επιτόκιο. Η μόνη πτυχή που αλλάζει είναι η ημερομηνία λήξης. Συνήθως οι ανανεώσεις συμβαίνουν σε παρόμοια διαστήματα. Αυτό σημαίνει ότι η πίστωση ενός έτους θα ανανεωθεί για μια επιπλέον περίοδο ενός έτους. Αυτό είναι ανάλογο με τη δανειακή πολιτική του δανειστή.
Αναχρηματοδοτήστε
Μια αναχρηματοδότηση συνεπάγεται τη λήψη ενός υφιστάμενου δανείου. Ουσιαστικά, ένα νέο δάνειο αντικαθιστά ένα παλιό. Οι όροι μπορεί να είναι ίδιοι, όμοιοι ή εντελώς διαφορετικοί. Τα δάνεια που αναχρηματοδοτούνται είναι συνήθως κλειστά, αποσβεστικά δάνεια. Τα εν λόγω δάνεια περιλαμβάνουν σταθερά και ρυθμιζόμενα επιτόκια κατοικιών ή εμπορικών υποθηκών, σταθερά ή μεταβλητά επιτόκια και δάνεια αυτοκινήτων.
Διαδικασία ανανέωσης
Η τράπεζα έρχεται σε επαφή με τον οφειλέτη όταν ένα δάνειο πρόκειται να ωριμάσει. Ενημερώνει τον δανειολήπτη ότι έχει τη δυνατότητα να εξοφλήσει ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου ή να παράσχει ενημερωμένες οικονομικές πληροφορίες ώστε το δάνειο να μπορεί να αναθεωρηθεί για ανανέωση. Ο οφειλέτης υποβάλλει τα οικονομικά στοιχεία στην τράπεζα που αναθέτει το δάνειο στον ασφαλειοδότη. Εάν δεν έχει σημειωθεί σημαντική υποβάθμιση της χρηματοοικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη, η τράπεζα θα τον υποχρεώσει να υπογράψει συμφωνία παράτασης, επεκτείνοντας την ημερομηνία λήξης για έναν παρόμοιο όρο. Περιστασιακά, η τράπεζα θα γράψει μια αυτόματη ανανέωση κοντά στην αρχική σημείωση. Αυτό σημαίνει ότι το δάνειο αυτόματα θα παραταθεί κατά τη λήξη, εκτός εάν ο οφειλέτης επιλέξει την ανανέωση ή το δάνειο πάψει να ισχύει.
Διαδικασία αναχρηματοδότησης
Ένας οφειλέτης υποβάλλει αίτηση για ένα εντελώς νέο δάνειο είτε στον ίδιο δανειστή είτε σε ένα εντελώς νέο. Συμπληρώνει μια αίτηση και παρέχει όλες τις απαιτούμενες οικονομικές και υποστηρικτικές πληροφορίες σαν να υπέβαλε αίτηση για νέο δάνειο. Εάν εγκριθεί, θα λάβει ένα ποσό από τον υφιστάμενο δανειστή του. Θα ορίσει ημερομηνία λήξης και θα υπογράψει όλα τα κατάλληλα έγγραφα δανείου. Μόλις ολοκληρωθεί το κλείσιμο, η νέα τράπεζα θα αποπληρώσει το υπάρχον δάνειο. Ο αρχικός δανειστής θα ακυρώσει οποιαδήποτε έγγραφα ασφαλείας, όπως υποθήκη, UCC ή εκχώρηση μισθώσεων και ενοικίων, ενώ ο νέος δανειστής θα καταθέσει δικά του.