Πίνακας περιεχομένων:
Πάνω από 5,3 τρισεκατομμύρια δολάρια διεξάγονται σε σχέδια 401 (k) από τον Σεπτέμβριο του 2017, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδυτικής Εταιρείας. Εάν χρησιμοποιείτε ένα 401 (k) για να σας βοηθήσουμε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πόσο έχετε στο σχέδιό σας, ώστε να μπορείτε να διαπιστώσετε εάν οι αποταμιεύσεις σας είναι σύμφωνες με το ποσό που θα χρειαστείτε για να χρηματοδοτήσετε τα χρυσά σας χρόνια. Εάν δεν λαμβάνετε δηλώσεις χαρτιού με την ισορροπία σας 401 (k), υπάρχουν άλλοι τρόποι για να ελέγξετε πόσα έχετε αποθηκεύσει.
Επικοινωνήστε με το Τμήμα HR
Εάν δεν ξέρετε πού να ελέγξετε το υπόλοιπο 401 (k), το τμήμα HR σας μπορεί τουλάχιστον να σας κατευθύνει προς την οντότητα που διαχειρίζεται το σχέδιο 401 (k) της εταιρείας σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το σχέδιο 401 (k) που διαχειρίζεται μέσω τηλεφώνου ή μέσω διαδικτύου για να ελέγξετε την ισορροπία του σχεδίου σας 401 (k). Μπορείτε επίσης να ελέγξετε πώς επενδύονται τα χρήματα και αν ήρθε η ώρα να επαναπροσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
Μεταβιβασθέντα ποσά Versus
Όταν βρίσκετε την ισορροπία σας 401 (k), ίσως παρατηρήσετε ότι μέρος του λογαριασμού είναι κατοχυρωμένο και κάποια από αυτά δεν είναι. Ποσά που είναι κατοχυρωμένα είναι δικά σας, ανεξάρτητα από το τι? αν φύγετε από την εταιρεία, μπορείτε να πάρετε αυτά τα χρήματα μαζί σας, αλλά θα χάνατε οποιαδήποτε ποσά που δεν έχουν ξοδέψει. Εσείς είστε πάντα 100 τοις εκατό που είναι εγγεγραμμένοι στις συνεισφορές σας. Ωστόσο, ο εργοδότης σας μπορεί να συνεισφέρει στο σχέδιο 401 (k) για λογαριασμό σας, αλλά μπορεί να θέσει απαιτήσεις σχετικά με την κατοχύρωση των χρημάτων. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, οι συνεισφορές πρέπει να φθάνουν τουλάχιστον τόσο γρήγορα όσο είτε τα κατοχυρωμένα βράχια είτε τα χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης. Με την κατοχύρωση βράχων, πρέπει να είστε πλήρως κατοχυρωμένοι στο τέλος των τριών ετών υπηρεσίας. Με βαθμολογημένη κατοχύρωση, πρέπει να είστε 20 τοις εκατό κατοχυρωμένο μέχρι το τέλος του δεύτερου έτους υπηρεσίας σας και πρέπει να διαθέσετε επιπλέον 20 τοις εκατό κάθε χρόνο μετά από αυτό, καθιστώντας σας πλήρως κατοχυρωμένο μέχρι το τέλος του έκτου έτους σας.
Απώλεια 401 (k) Λογαριασμών
Εάν μεταβαίνετε από μια παλιά δουλειά, ίσως μπορέσετε να αφήσετε τα χρήματά σας στην παλιά σας 401 (k) ή ίσως χρειαστεί να τα μεταφέρετε σε νέο λογαριασμό, όπως το 401 (k) στη νέα σας δουλειά ή σε ένα IRA. Ωστόσο, εάν δεν αφήσετε κανένα στοιχείο επικοινωνίας και η παλιά σας εταιρεία δεν μπορεί να έρθει σε επαφή μαζί σας, τα κεφάλαια ενδέχεται τελικά να καταβληθούν στο κράτος. Αν συμβεί αυτό, μπορείτε να αναζητήσετε αζήτητα χρήματα μέσω των ιστότοπων missingmoney.com και unclaimed.org. Τα έντυπα διαφέρουν ανάλογα με το κράτος, αλλά συχνά μπορείτε να διεκδικήσετε τα χαμένα χρήματά σας συμπληρώνοντας μερικές online φόρμες.