Πίνακας περιεχομένων:
- Ο οφειλέτης ζητά την τροποποίηση
- Ο δανειστής θεωρεί την αίτηση
- Η τροποποίηση είναι εγκεκριμένη ή απορριφθεί
Οι τροποποιήσεις δανείων για στεγαστικά δάνεια αποτελούσαν έναν γρήγορο τρόπο για τους δανειολήπτες να ζητούν χαμηλότερο επιτόκιο χωρίς να περάσουν από μια πλήρη αναχρηματοδότηση. Όχι όλες οι εταιρείες υποθηκών προσέφεραν τροποποιήσεις δανείων και εκείνες που τους προσέφεραν έναντι αμοιβής - και συνήθως μόνο σε δανειολήπτες που είχαν υποθήκες που δεν είχαν ήδη συσκευαστεί και πουλήθηκαν σε άλλη εταιρεία. Οι τροποποιήσεις του ενυπόθηκου δανείου έχουν γίνει πολύ πιο συνηθισμένες, καθώς οι δανειστές προσπαθούν να βρουν δημιουργικούς τρόπους για να βοηθήσουν τους αγωνιώδεις ιδιοκτήτες σπιτιού να διατηρήσουν τα σπίτια τους αντί να πέσουν σε αποκλεισμό. Οι τροποποιήσεις που χρησιμοποιούνται μόνο για τη μείωση του επιτοκίου, αλλά η νεότερη έκδοση που προσφέρεται από ορισμένους δανειστές μπορεί να μεταβάλει μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου σε ένα σταθερό επιτόκιο. Οι δανειστές ενδέχεται να το προτείνουν ως επιλογή στους ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά συχνότερα είναι ο δανειολήπτης που ζητάει τροποποίηση του ενυπόθηκου δανείου όταν γίνει φανερό ότι το τρέχον δάνειο δεν είναι διαχειρίσιμο.
Ο οφειλέτης ζητά την τροποποίηση
Ο δανειστής θεωρεί την αίτηση
Οι υποθηκοί δανειστές δεν χρειάζεται να εγκρίνουν αυτόματα αίτημα για τροποποίηση δανείου. Πολλοί δανειστές έχουν αυστηρές οδηγίες σχετικά με το ποιος μπορεί να εγκριθεί για μια τροποποίηση και ποιος δεν μπορεί, ακόμη και αν ο ιδιοκτήτης σπιτιού αντιμετωπίζει αποκλεισμό. Λάβετε υπόψη ότι τα προγράμματα αυτά σχεδιάστηκαν αρχικά για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες ακινήτων να αποφύγουν τα τέλη που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση για χαμηλότερο επιτόκιο. Δεν είχαν αρχικά σχεδιαστεί για να διασώσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού με ανεξέλεγκτες πληρωμές και αυξανόμενα ρυθμιζόμενα επιτόκια. Κάθε δανειστής θέτει τα δικά του πρότυπα για τα οποία εγκρίνονται τροποποιήσεις ενυπόθηκων δανείων και ποιες αιτήσεις απορρίπτονται.
Η τροποποίηση είναι εγκεκριμένη ή απορριφθεί
Μετά την απόφαση της εταιρείας δανείου να εγκρίνει ή να απορρίψει την αίτηση τροποποίησης, ο δανειολήπτης ενημερώνεται για την απόφαση. Οι οφειλέτες των οποίων τα αιτήματα απορρίπτονται ενημερώνονται για ποιο λόγο απορρίφθηκε το αίτημα, είτε πρόκειται για το γεγονός ότι ο οφειλέτης έχει παραβιαστεί σταθερά με πληρωμές υποθηκών είτε ο δανειστής δεν κατέχει πλέον το δάνειο ή για κάποιο άλλο λόγο. Εάν η αίτηση τροποποίησης εγκριθεί, η αίτηση αποστέλλεται στο τμήμα εξυπηρέτησης δανείων και το δάνειο τροποποιείται. Τις περισσότερες φορές, μια τροποποίηση περιλαμβάνει απλώς τη μείωση του επιτοκίου χωρίς να αλλάζει η απόσβεση του δανείου, αλλά διαφορετικοί δανειστές προσφέρουν διαφορετικά προγράμματα τροποποίησης. Οι τροποποιήσεις μπορούν να διαρκέσουν λίγες περιόδους πληρωμής προτού τεθούν σε ισχύ, οπότε είναι σημαντικό οι δανειολήπτες να συνεχίσουν να πραγματοποιούν τις πληρωμές όπως έχει προγραμματιστεί.