Πίνακας περιεχομένων:
- Δανεισμός Ίσων Κεφαλαίων
- Το μετοχικό κεφάλαιο χτίζεται αργά
- Υπολογίστε το μετοχικό σας κεφάλαιο
- Δανεισμός των ιδίων κεφαλαίων
- Δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης
Το κεφάλαιο σε ένα σπίτι είναι η διαφορά μεταξύ του πόσο το σπίτι αξίζει και πόσα οφείλετε στην υποθήκη σας. Αν είστε τυπικός αγοραστής κατοικιών, πιθανότατα πραγματοποιήσατε προκαταβολή 20%, επομένως έχετε μόλις 20% ίδια κεφάλαια. Αν έχετε υποθήκη που απαιτούσε μόνο 10 τοις εκατό ή ακόμα και 5 τοις εκατό κάτω, τα δικαιώματά σας θα ήταν μικρότερη.
Δανεισμός Ίσων Κεφαλαίων
Όταν παίρνετε την ισότητα από το σπίτι σας, το ερώτημα δεν είναι πόσο καιρό έχετε την ιδιοκτησία του σπιτιού, αλλά πόσα κεφάλαια είναι διαθέσιμα σε εσάς. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, το πρώτο 20% των ιδίων κεφαλαίων παραμένει με το δανειστή. Με άλλα λόγια, δεν μπορείτε να αγγίξετε αυτό το 20% προκαταβολή. Για λόγους απλότητας, ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε ένα σπίτι για $ 100.000 και βάζετε 20% κάτω, ή $ 20.000. Θα χρωστάτε $ 80.000. Δεν θα υπήρχε καμία δικαιοσύνη για να δανειστείτε. Εάν βάζετε 50% κάτω στο σπίτι, θα έχετε 50% ίδια κεφάλαια. Μπορείτε να δανειστείτε μέχρι και το 80% των ιδίων κεφαλαίων σας, ή $ 30.000.
Το μετοχικό κεφάλαιο χτίζεται αργά
Όσον αφορά τους χάρτες για δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, το "μέγιστο δάνειο αξίας" είναι 80%. Για να πάρετε δάνειο ύψους 10.000 δολαρίων, θα πρέπει να κάνετε πληρωμές υποθηκών έως ότου μειώσετε το αρχικό ποσό που οφείλετε στο σπίτι με τουλάχιστον 10.000 δολάρια. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειάζονταν μόλις έξι χρόνια για να χτίσετε 10.000 δολάρια σε πρόσθετο μετοχικό κεφάλαιο εάν το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων ήταν 4,55% και η αξία του σπιτιού σας παρέμεινε σταθερή. Με την ηλικία των στεγαστικών δανείων, η ισότητα αυξάνεται πιο γρήγορα.
Υπολογίστε το μετοχικό σας κεφάλαιο
Για να πάρετε μια ακριβή ανάγνωση σχετικά με το πότε θα ήταν επιλέξιμες για ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, βάλτε το αρχικό σας υπόλοιπο οφειλόμενο, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σας και τη διάρκεια του δανείου σας σε έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή υποθηκών. Αφού υπολογίσετε αυτούς τους αριθμούς, δείτε τον πίνακα απόσβεσης. Καθορίζει κάθε μηνιαία πληρωμή, χωρίζοντάς την μεταξύ της πληρωμής τόκων και της κύριας μείωσης. Η διαφορά μεταξύ του αρχικού σας υπολοίπου ύψους $ 80.000 και του τρέχοντος υπολοίπου είναι το δικό σας κεφάλαιο. Αν βγάζετε λιγότερο από 20 τοις εκατό, θα πρέπει πρώτα να φτάσετε σε αυτό το επίπεδο πριν αρχίσετε να δημιουργείτε μετοχές που μπορείτε να δανειστείτε.
Δανεισμός των ιδίων κεφαλαίων
Ο κανόνας 20% της μετοχής παραμένει σταθερός, ανεξάρτητα από το είδος του δανείου εγχώριας δικαιοσύνης που επιλέγετε. Μια σειρά πιστωτικών ιδίων κεφαλαίων, γνωστή ως HELOC, σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι και το 80% των ιδίων κεφαλαίων σας, το οποίο γίνεται πιστωτική γραμμή. Μπορείτε να αποσύρετε χρήματα ανάλογα με τις ανάγκες και να τα εξοφλήσετε, αν το επιθυμείτε, κατά τη διάρκεια της περιόδου δανείου, η οποία είναι συνήθως 10 χρόνια. Όταν η τράπεζα κλείσει τη γραμμή, την πληρώνετε σε μηνιαίες δόσεις. Το HELOC συνήθως δεν κοστίζει τίποτα για να ανοίξει, επειδή η τράπεζα αναλαμβάνει την εκτίμηση κατοικίας και άλλα έξοδα. Το επιτόκιο, ωστόσο, είναι μεταβλητό, οπότε μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο όταν έρθει η ώρα για την αποπληρωμή του δανείου.
Δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης
Ένα παραδοσιακό δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, ή μια δεύτερη υποθήκη, όπως ορισμένες φορές καλείται, έρχεται με όλα τα έξοδα μιας νέας υποθήκης. Όπως και με μια πιστωτική γραμμή, μπορείτε να δανειστείτε μόνο το 80% των ιδίων κεφαλαίων σας. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό και να αρχίσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές αμέσως. Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου δανείου είναι ότι το επιτόκιο είναι σταθερό, οπότε γνωρίζετε τι μηνιαίες πληρωμές σας θα είναι για τη διάρκεια του δανείου.