Πίνακας περιεχομένων:
Ενώ τα χρήματα που έχετε θέσει κατά μέρος στο σχέδιο 401k σας έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής σας, υπάρχουν στιγμές που πρέπει να εξαργυρώσετε το σχέδιο νωρίς. Ενώ η εξόφληση ενός σχεδίου 401k πριν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης είναι δαπανηρή, ενδεχομένως υποβάλλοντας σας ποινή 10% και χιλιάδες επιπλέον φόρους, αν δεν έχετε άλλη πηγή χρημάτων, μπορεί μερικές φορές να έχει νόημα να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα στα 401k σας τα τρέχοντα έξοδα διαβίωσης.
Βήμα
Βρείτε την πιο πρόσφατη δήλωση από το σχέδιο 401k σας. Αυτό θα σας δώσει μια ιδέα για το πόσο είναι στο ταμείο, αν και το ακριβές ποσό μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο ανάλογα με το εάν η χρηματιστηριακή αγορά αυξήθηκε ή μειώθηκε από την έκδοση της δήλωσης. Αν έχετε online πρόσβαση στο λογαριασμό σας, μπορείτε να ελέγξετε την ισορροπία με αυτόν τον τρόπο.
Βήμα
Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα που έχει το σχέδιο 401k. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο θεματοφύλακας είναι μια χρηματιστηριακή εταιρεία, μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μια τράπεζα. Ο εργοδότης σας μπορεί να παρέχει αυτές τις πληροφορίες αν δεν το έχετε. Το όνομα και ο αριθμός τηλεφώνου του θεματοφύλακα αναφέρονται επίσης στην κατάσταση υπολοίπου 401k.
Βήμα
Ενημερώστε τον εκπρόσωπο ότι θέλετε να εξαργυρώσετε το σχέδιο 401k. Ενημερώστε τον εκπρόσωπο σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα - αυτό θα σας διευκολύνει να προσδιορίσετε εάν η απόσυρση υπόκειται σε φορολογικές κυρώσεις και φόρους εισοδήματος. Αν η απόσυρση χρησιμοποιείται για να αγοράσει μια πρωτεύουσα κατοικία ή να πληρώσει ορισμένα έξοδα κολλεγίων, μπορεί να μην χρειαστεί να πληρώσετε την ποινή του 10%, αν και τα χρήματα που παίρνετε εξακολουθούν να υπόκεινται σε συνήθεις φόρους εισοδήματος.
Βήμα
Συμπληρώστε τα έγγραφα που απαιτούνται για την απόσυρση. Ανάλογα με τον θεματοφύλακα, οι φόρμες ενδέχεται να είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο του οργανισμού. Διαφορετικά, περιμένετε να φτάσουν τα έντυπα στο ταχυδρομείο, να τα συμπληρώσετε εντελώς, να τα υπογράψετε και να τα ταχυδρομήσετε στη διεύθυνση που παρέχεται.
Βήμα
Υποδείξτε τον τρόπο με τον οποίο επιθυμείτε να λάβετε τα έσοδα από τα 401k, δηλαδή την επιταγή, την τραπεζική μεταφορά, το καλώδιο. Λάβετε υπόψη ότι θα μπορούσε να χρειαστεί τουλάχιστον μία εβδομάδα για να κλείσετε το 401k και να μεταφέρετε τα χρήματα.