Πίνακας περιεχομένων:
Αν πρόκειται να κλείσετε ένα καινούργιο σπίτι, πιθανότατα θα έπρεπε να σας πει να προσπαθήσετε να το προγραμματίσετε στο τέλος του μήνα. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν και τα υπέρ και τα κατά αυτής της προσέγγισης. Θα σας εξοικονομήσει κάποια μετρητά στο κλείσιμο, αλλά η πρώτη πληρωμή υποθηκών σας θα οφείλεται σε μικρότερο χρονικό διάστημα.
Πληρωμές με καθυστέρηση
Ο όρος "καθυστερούμενα" έχει αρνητική συνειδητοποίηση, αλλά όταν το παίρνετε στο πλαίσιο της πρώτης σας πληρωμής υποθηκών, είναι πραγματικά καλό. Όταν κάνετε την πρώτη πληρωμή, καλύπτει τον προηγούμενο μήνα, ακριβώς το αντίθετο από την ενοικίαση. Όταν κάνετε μια πληρωμή μίσθωσης, πληρώνετε εκ των προτέρων για το επόμενο μήνα. Αυτή η διάκριση είναι ζωτικής σημασίας για το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε κατά το κλείσιμο, καθώς και για το πότε θα σας καταβληθεί η πρώτη σας πληρωμή.
Δεδουλευμένους τόκους
Είναι συνήθως πιστεύεται ότι το κλείσιμο αργά το μήνα είναι καλύτερο γιατί θα σας κοστίσει λιγότερο από την τσέπη. Επειδή η πρώτη πληρωμή υποθηκών που θα κάνετε τελικά είναι για τον προηγούμενο μήνα, πρέπει να πληρώσετε δεδουλευμένους τόκους κατά το κλείσιμο μέχρι την πρώτη ημέρα του μήνα - τις υπόλοιπες ημέρες του μήνα που κλείνετε στο ακίνητο. Για παράδειγμα, αν κλείσετε στις 20 Σεπτεμβρίου, θα πρέπει να καταβάλετε τόκο για την περίοδο από την ημερομηνία αυτή μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου - 11 ημέρες συμπεριλαμβανομένων. Εάν κλείσετε στις 10 Σεπτεμβρίου, θα πληρώσετε 21 ημέρες αξίας δεδουλευμένων τόκων - περίπου διπλάσια. Δεν είναι τυλιγμένο στο δάνειο σας και δεν επηρεάζει το δάνειο μακροπρόθεσμα με οποιονδήποτε τρόπο. Θα πρέπει να γράψετε μια επιταγή για το ποσό κατά το κλείσιμο.
Όταν πραγματοποιείτε την πρώτη πληρωμή υποθηκών, η πληρωμή αυτή θα περιλαμβάνει τόκους για τις 30 ημέρες που προηγούνται της ημερομηνίας λήξης - από την πρώτη ημέρα του προηγούμενου μήνα. Τα μετρητά που πληρώνετε κατά το κλείσιμο καλύπτουν τους τόκους μέχρι αυτό το σημείο.
Η πρώτη πληρωμή
Εάν ανησυχείτε για το πόσα μετρητά πρέπει να καταλήξετε στο κλείσιμο, τότε το κλείσιμο αργά το μήνα είναι η καλύτερη διαπραγμάτευση. Αλλά αν ενδιαφέρεστε περισσότερο για το πόσες ημέρες μπορείτε να πάτε χωρίς να κάνετε την πρώτη πληρωμή υποθηκών, κλείνοντας στις αρχές του μήνα είναι καλύτερη. Η πρώτη πληρωμή υποθηκών σας δεν μπορεί να καταβληθεί για τουλάχιστον 30 ημέρες μετά το κλείσιμο και πρέπει να προγραμματιστεί για το πρώτο του μήνα. Εάν κλείσετε είτε στις 10 Σεπτεμβρίου είτε στις 20 Σεπτεμβρίου, η πρώτη σας πληρωμή θα είναι η 1η Νοεμβρίου - η επόμενη διαθέσιμη πρώτη ημέρα του μήνα μετά την πάροδο των 30 ημερών. Αυτό σημαίνει ότι εάν κλείσετε στις 10 Σεπτεμβρίου, η πρώτη σας πληρωμή υποθηκών δεν οφείλεται για άλλες 51 ημέρες - 20 ημέρες για το υπόλοιπο του Σεπτεμβρίου, πλέον των 31 ημερών του Οκτωβρίου. Αλλά αν κλείσετε στις 20 Σεπτεμβρίου, θα πρέπει να καταβάλετε την πρώτη πληρωμή υποθηκών μόλις 41 ημέρες μετά το κλείσιμο.
Περίοδοι χάριτος
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι οι περισσότερες υποθήκες έχουν περιόδους χάριτος, όχι μόνο για την πρώτη πληρωμή υποθηκών αλλά για όλους τους. Είναι συνήθως 15 ημέρες - η πληρωμή σας δεν είναι στην πραγματικότητα "καθυστερημένη" μέχρι αυτή τη φορά. Εάν θέλετε να υπολογίσετε την πρώτη σας πληρωμή μέχρι το σύρμα, μπορείτε να το κάνετε αυτό, αλλά πιθανότατα δεν θα θέλετε να βασιστείτε σε αυτόν τον μήνα μετά το μήνα. Εάν κάποια στιγμή υποχωρήσετε λίγο και χάσετε την προθεσμία, θα καταλήξετε με σημαντικά καθυστερημένα τέλη και ένα ding για την πιστωτική ιστορία σας.