Πίνακας περιεχομένων:
Όταν θέλετε να αναπτύξετε μια σταθερή ροή εισοδήματος από επενδύσεις, τα αμοιβαία κεφάλαια που καταβάλλουν μηνιαία μερίσματα είναι μια καλή επιλογή. Αυτές οι επενδύσεις, οι οποίες περιλαμβάνουν τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος, τα ομόλογα των Ηνωμένων Πολιτειών και τα διεθνή ομόλογα, παρέχουν μηνιαίες πληρωμές με βάση το βασικό σας υπόλοιπο και την τρέχουσα απόδοση του ταμείου. Ενώ τα μηνιαία μερίσματα είναι εγγυημένα με αυτά τα κεφάλαια, τα ποσά των πληρωμών μπορεί να κυμαίνονται ανάλογα με τις μεταβολές των επιτοκίων και τη δραστηριότητα των πωλήσεων εντός των ιδίων των κεφαλαίων.
Προφίλ επενδυτών
Γενικά, οι επενδυτές που αναζητούν μερίσματα είναι εκείνοι που πλησιάζουν ή συνταξιοδοτούνται και επιθυμούν μηνιαίο εισόδημα από τις επενδύσεις τους για να συμπληρώσουν τα εισοδήματα κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης. Ωστόσο, ορισμένοι επενδυτές προ-συνταξιοδότησης αναζητούν εισόδημα από τα αμοιβαία κεφάλαια για να χτίσουν τα ταμεία τους ταχύτερα. Καθώς πληρώνονται τα μερίσματα, αυτοί οι επενδυτές επανεπενδύουν το εισόδημα για να αγοράσουν περισσότερες μετοχές.
Ταμεία χρηματαγοράς
Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος καταβάλλουν μηνιαία μερίσματα ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στο χρηματιστήριο. Αυτά τα κεφάλαια επενδύουν σε κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ, εταιρικά ομόλογα των ΗΠΑ, πιστοποιητικά καταθέσεων και άλλες μορφές χρέους. Η απόδοση των κεφαλαίων της αγοράς χρήματος είναι γενικά η χαμηλότερη απόδοση όλων των αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά αυτά θεωρούνται ασφαλή και σταθερά κεφάλαια.
Αμερικανικά ομόλογα
Τα ομόλογα που επενδύουν σε αμερικανικά κρατικά ομόλογα, εταιρικά ομόλογα, τίτλους εξασφαλισμένους με υποθήκη, δημοτικά ομόλογα και άλλα χρεόγραφα καταβάλλουν μηνιαία μερίσματα, συνήθως με υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος. Όταν αγοράζετε μεμονωμένα ομόλογα, γνωρίζετε πάντα ποια θα είναι η μηνιαία απόδοσή σας, αλλά αυτό δεν ισχύει όταν αγοράζετε μετοχές σε ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο. Κατά τη διάρκεια του έτους, οι διαχειριστές κεφαλαίων αγοράζουν και πωλούν ομόλογα στα χαρτοφυλάκιά τους και τα επιτόκια αλλάζουν, επομένως η απόδοση από ένα ταμείο ομολόγων κυμαίνεται από μήνα σε μήνα.
Διεθνή ταμεία ομολόγων
Μια άλλη κατηγορία ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, που ονομάζεται διεθνές, ξένο ή παγκόσμιο ταμείο ομολόγων, πληρώνει επίσης μηνιαία μερίσματα. Αυτά τα κεφάλαια ενδέχεται να κατέχουν ορισμένα χαρτοφυλάκια των ΗΠΑ στα χαρτοφυλάκιά τους, αλλά εστιάζουν κυρίως στο δημόσιο χρέος της χώρας, όπως τα ομόλογα που εκδίδονται από τις ευρωπαϊκές και ασιατικές χώρες. Αν έχετε ήδη ένα ομόλογο των Ηνωμένων Πολιτειών, ένα διεθνές ταμείο ομολόγων μπορεί να προσθέσει την έκθεση σε ομόλογα μαζί με τις μηνιαίες πληρωμές μερισμάτων. Ωστόσο, τα διεθνή επενδυτικά κεφάλαια υπόκεινται σε μεγαλύτερες διακυμάνσεις των επιτοκίων και ενδέχεται να είναι πιο επικίνδυνα από τα ομόλογα των ΗΠΑ, σύμφωνα με το Motley Fool.
Φορολογικές επιπτώσεις
Όταν τα αμοιβαία κεφάλαια που πληρώνουν μερίσματα κρατούνται σε φορολογητέους λογαριασμούς, τα έσοδα πρέπει να δηλώνονται για σκοπούς εσωτερικής υπηρεσίας εσόδων. Όταν τα κεφάλαια αυτά κρατούνται σε λογαριασμούς που έχουν υποβληθεί σε φόρο, τα έσοδα από μερίσματα που επανεπενδύονται στο ταμείο δεν χρειάζεται να δηλώνονται στη φορολογική τους περίοδο.