Πίνακας περιεχομένων:
Υπάρχουν πολλοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης στους Αμερικανούς. Εκτός από τα δημοφιλή σχέδια 401k και IRA, υπάρχει το 403b σχέδιο για την κάλυψη των φορολογικών εσόδων. Είναι παρόμοιο με άλλα σχέδια συνταξιοδότησης και είναι διαθέσιμο σε ορισμένους υπαλλήλους δημόσιων σχολείων, απαλλασσόμενους από φόρους οργανισμούς και υπουργούς. Εάν πρέπει να πάρετε χρήματα από το σχέδιο 403b σας, θα πρέπει να επανεξετάσετε προσεκτικά τους κανόνες, ειδικά αν αποσύρετε πριν από τη συνταξιοδότησή σας.
Βήμα
Ελέγξτε τους κανόνες του σχεδίου σας 403b. Καθορίστε τον λόγο της απόσυρσης. Εάν είστε σε ηλικία συνταξιοδότησης, πρέπει να επικοινωνήσετε με την εταιρεία επενδύσεων που στεγάζει το 403b και να κανονίσετε εκταμιεύσεις. Γενικά, οι δύο επιλογές σας είναι προγράμματα δόσεων (όπου έχετε καταβληθεί ένα σταθερό ποσό με την πάροδο του χρόνου) ή μια κατ 'αποκοπήν κατανομή (όπου λαμβάνετε όλα τα κεφάλαια και επανεπενδύετε).
Βήμα
Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στους κανόνες έγκαιρης απόσυρσης εάν αναλαμβάνετε κεφάλαια προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης (συνήθως 59½). Τα περισσότερα σχέδια 403b επιβάλλουν μεγάλες κυρώσεις για πρόωρη αποχώρηση. Γενικά, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε τουλάχιστον 10% ποινή απόσυρσης και πλήρεις φόρους (τουλάχιστον 20%) για ολόκληρη την εκταμίευση. Επικοινωνήστε με την εταιρεία επενδύσεων για πλήρη κανόνες.
Βήμα
Ελέγξτε τη συμφωνία εγκατάστασής σας εάν πρόκειται να αναπτυχθείτε ως μέλος των στρατιωτικών αποθεμάτων των Η.Π.Α. Εάν πρόκειται να σταλείτε για αποστολή για 179 ημέρες ή περισσότερο, μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια απαλλαγμένη από φόρους εκταμίευση από το 403b σας. Αυτές οι εκταμιεύσεις περιορίζονται κανονικά στο 50% της αξίας του 403b.
Βήμα
Επικοινωνήστε με τον εργοδότη και την εταιρεία επενδύσεων σας για να κάνετε ανάληψη. Σε αντίθεση με τα σχέδια 401k και IRA, μόνο ο εργοδότης σας μπορεί να δημιουργήσει ένα σχέδιο 403b. Επομένως, ο εργοδότης σας πρέπει να ενημερώνεται για τυχόν αποσύρσεις από το σχέδιο.
Βήμα
Υποβάλετε αίτηση για απόσυρση απευθείας μέσω της εταιρείας επενδύσεων σας μόλις καταργήσετε την ανάληψη με τον εργοδότη σας. Εάν δεν το έχετε ήδη, δημιουργήστε ένα online προφίλ για να έχετε πρόσβαση στον λογαριασμό σας 403b online. Θα πρέπει να δώσετε το όνομά σας, την ημερομηνία γέννησής σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και τον αριθμό λογαριασμού 403b.
Βήμα
Βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη από τυχόν διανομές (ειδικά οι κατανομές πρώιμης απόσυρσης) αντισταθμίζουν τις αρνητικές επιπτώσεις στο σχέδιο συνταξιοδότησης, ιδιαίτερα τις κυρώσεις. Ρωτήστε την εταιρεία επενδύσεων σας εάν είναι διαθέσιμα προγράμματα δανεισμού 403b. Αυτά είναι σπάνια.