Πίνακας περιεχομένων:
Οι πιστωτικές εκθέσεις είναι οικονομικά αρχεία που καταγράφουν σχεδόν κάθε δάνειο, πιστωτική κάρτα και άλλο λογαριασμό. Η Κεντρική Τράπεζα του Σαν Φρανσίσκο εξηγεί ότι οι πληροφορίες συγκεντρώνονται, αποθηκεύονται και ενημερώνονται τακτικά από οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας όπως οι Equifax, TransUnion και Experian. Το πωλούν σε τράπεζες και εταιρείες που αξιολογούν τις αιτήσεις πίστωσης και ασφάλισης. Ορισμένα στοιχεία, όπως οι παραβάσεις, επηρεάζουν την ικανότητα των δανειοληπτών να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη δημιουργία νέων λογαριασμών.
Ορισμός
Μια παραβατικότητα αναφέρεται σε έναν λογαριασμό που δεν πληρώνεται εγκαίρως. Οι πληρωμές καθίστανται παράνομες όταν δεν παραλαμβάνονται μέχρι την ημερομηνία λήξης. Οι πιστωτές αναφέρουν αυτές τις πληροφορίες στους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων, οι οποίοι τις προσθέτουν στα αρχεία του καταναλωτή. Αναφέρεται η διάρκεια της παραβατικότητας, καθώς οι μακρές παραβατικές περίοδοι είναι πιο επιβλαβείς για την πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου. Οι καθυστερημένες πληρωμές σε πολλούς λογαριασμούς είναι επίσης πολύ άσχημα επειδή η εταιρεία πιστοληπτικής ικανότητας FICO δηλώνει ότι το 35% της βαθμολογίας ενός καταναλωτή προέρχεται από τη συμπεριφορά πληρωμής τους.
Υπάρχοντα
Κάθε αποπληρωμή πληρωμής επηρεάζει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, σύμφωνα με το MyFico. Οι πιστωτές δίνουν επίσης προσοχή στην καθυστερημένη πληρωμή στις πιστωτικές εκθέσεις επειδή αυτό συχνά υποδεικνύει ότι ένα άτομο έχει πρόβλημα να ανταποκριθεί στις οικονομικές του υποχρεώσεις. Οι εκκρεμείς λογαριασμοί εγείρουν το ενδεχόμενο αθέτησης σε πρόσθετους λογαριασμούς ή ακόμα και κατάθεση πτώχευσης. Οι δανειστές είναι απρόθυμοι να επεκτείνουν περισσότερη πίστωση σε άτομα που δεν μπορούν να πληρώσουν τους τρέχοντες λογαριασμούς τους. Ορισμένες εγκληματικές πράξεις μπορούν να οδηγήσουν σε κατάσχεση περιουσίας εάν συμβούν σε εξασφαλισμένο δάνειο. Για παράδειγμα, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) προειδοποιεί ότι οι περισσότερες συμβάσεις δανείου αυτοκινήτων δίνουν στους δανειστές την εξουσία να πάρουν όχημα μόλις υπάρξει καθυστέρηση πληρωμής.
Αποτελέσματα
Οι πιστωτές τελικά αποσύρουν τις παραβατικές αποδείξεις εάν οι οφειλέτες δεν τους φέρνουν ποτέ ρεύμα. Αυτό συμβαίνει συνήθως σε έξι μήνες, σύμφωνα με τον αρθρογράφο της MSN Money Liz Pulliam Weston. Η εξόφλησή τους δεν σημαίνει ότι οι προσπάθειες συλλογής παύουν ή ότι ένα άτομο δεν είναι πλέον υπεύθυνο για το λογαριασμό. Το χρέος πωλείται συχνά σε οργανισμούς συλλογής που επιδίδονται σε πληρωμές με διάφορες επιθετικές μεθόδους όπως συχνές τηλεφωνικές κλήσεις και επιστολές ή ακόμη και νομικές ενέργειες.
Χρονικό πλαίσιο
Οι παραβιάσεις παραμένουν σε πιστωτικές εκθέσεις για επτά χρόνια, συμβουλεύει η FTC. Οι δανειστές τους βλέπουν για ολόκληρο το χρονικό διάστημα και μπορεί να τους εξετάζουν κατά τη λήψη πιστωτικών αποφάσεων. Οι πρόσφατες καθυστερημένες πληρωμές ή τα μεγάλα ποσά αργής πληρωμής λογαριασμών είναι πιο σοβαρά από μία ή δύο παραβατικές περιπτώσεις πριν από αρκετά χρόνια.
Πρόληψη
Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να προληφθούν μέσω αυστηρού προϋπολογισμού και άμεσης πληρωμής κάθε λογαριασμού. Οι καθυστερήσεις αλληλογραφίας μπορούν να προκαλέσουν καθυστερήσεις πληρωμών, οπότε δημιουργούνται αντίγραφα των ηλεκτρονικών μεταφορών χρημάτων Ο Holden Lewis του ιστοτόπου χρηματοοικονομικών πληροφοριών Bankrate συνιστά να ζητείται από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών να αλλάζουν ημερομηνίες λήξης, εάν εκπεμφθούν ταυτόχρονα πολλοί λογαριασμοί. Η κατανομή των πληρωμών καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει τις παραβάσεις.