Πρέπει να απαιτήσω το ενδιαφέρον του IRA για τους φόρους μου;

Οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRA) λαμβάνουν ειδική φορολογική κατάσταση από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων για να ενθαρρύνουν τους Αμερικανούς να εξοικονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους. Αυτοί οι λογαριασμοί είναι προστατευόμενοι από φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι όσο τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των δεδουλευμένων κερδών. Μπορείτε να κερδίσετε τόκους αν έχετε επενδύσει τα χρήματά σας σε πιστοποιητικό κατάθεσης IRA ή λογαριασμού της αγοράς χρήματος. Δεν χρειάζεται να αναφέρετε κανένα από αυτά τα ενδιαφέροντα ενώ τα χρήματα παραμένουν στον IRA σας. Ωστόσο, μόλις αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις, εάν πρέπει να πληρώσετε φόρους στο ενδιαφέρον σας για το IRA, θα εξαρτηθεί από το εάν έχετε έναν παραδοσιακό IRA ή τον Roth IRA.

Ο IRA σας αυξάνεται χωρίς φόρους μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε και να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις.

Παραδοσιακοί ΙΡΑ

Αν έχετε ένα Παραδοσιακό IRA, δεν χρειάζεται να αναφέρετε το ενδιαφέρον που έχει κερδίσει ο ΙΡΑ σας κατά το έτος που το κερδίζετε. Ωστόσο, θα πρέπει να αναφέρετε τις διανομές από την IRA σας όταν συνταξιοδοτείτε ως φορολογητέο εισόδημα. Σας επιτρέπεται να αρχίσετε να παίρνετε διανομές χωρίς ποινή από τον IRA σας στην ηλικία 59 1/2 και πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από έναν παραδοσιακό IRA κατά το έτος που κάνετε 70 1/2. Το απαιτούμενο ελάχιστο ποσό διανομής εξαρτάται από το μέγεθος του παραδοσιακού IRA σας και την αναμενόμενη περίοδο διανομής σας, όπως καθορίζεται από τους πίνακες προσδόκιμου ζωής IRS. Όταν λαμβάνετε τις διανομές, πρέπει να αναφέρετε τα έσοδα στη γραμμή 15α και 15β της φορολογικής σας δήλωσης φόρμας 1040.

Roth IRAs

Οι Roth IRAs διαφέρουν από τους παραδοσιακούς IRAs στο ότι δεν λαμβάνετε φορολογική έκπτωση όταν αρχικά συμβάλλετε στο λογαριασμό. Το όφελος των Roth IRAs είναι ότι τα χρήματα που συνεισφέρετε, καθώς και όλοι οι τόκοι και άλλα κέρδη, όπως τα μερίσματα, μπορούν να αποσυρθούν αφορολόγητα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αυτό σημαίνει ότι ποτέ δεν πρέπει να διεκδικήσετε το ενδιαφέρον που έχει κερδίσει ο Roth IRA σας. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από τους Roth IRAs.