Πίνακας περιεχομένων:
Η Equifax, η Experian και η TransUnion είναι οι τρεις μεγαλύτεροι οργανισμοί παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη που λειτουργούν στις Ηνωμένες Πολιτείες. Και οι τρεις εταιρείες είναι κερδοσκοπικές επιχειρήσεις που λειτουργούν για να κερδίσουν έσοδα. Ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς απαιτεί από τις επιχειρήσεις να τηρούν ορισμένους κανόνες και περιορισμούς ως προς τον τρόπο διαχείρισης των προσωπικών και οικονομικών στοιχείων των καταναλωτών των ΗΠΑ. Έτσι, οι οργανισμοί διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην κατάρτιση μεμονωμένων πιστωτικών ιστοριών και στη διάδοση αυτών των πληροφοριών.
Ταυτοποίηση
Η Equifax, με την παγκόσμια έδρα της στην Ατλάντα, Ga., Διαπραγματεύεται στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης με το σύμβολο EFX. Σύμφωνα με τον δικτυακό τόπο της εταιρείας, η Equifax προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων από την προστασία απάτης έως τους υποψήφιους υποψηφίους. Οι μεγαλύτεροι πελάτες της Equifax είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δανείζουν χρήματα στους καταναλωτές.
Η Experian, με έδρα το Δουβλίνο της Ιρλανδίας, διαπραγματεύεται στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου με το σύμβολο EXPN. Η Experian έχει αυτό που η εταιρεία καλεί τέσσερις κύριες γραμμές των επιχειρήσεων. Αυτές περιλαμβάνουν την παροχή πιστωτικών πληροφοριών για τους καταναλωτές στους δανειστές και την παροχή λογισμικού για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να βελτιώσουν τις προσεγγίσεις δανεισμού.
Η TransUnion απαιτεί 45.000 πελάτες σε πέντε ηπείρους και παρέχει πιστωτικές ιστορίες στους καταναλωτές σε πελάτες σε διάφορες αγορές. Σύμφωνα με την TransUnion, οι βασικές αγορές στις οποίες δραστηριοποιείται η επιχείρηση περιλαμβάνουν μεταξύ άλλων χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, συλλογές και υγειονομική περίθαλψη.
Διανομείς
Και οι τρεις υπηρεσίες συγκεντρώνουν και διανέμουν πληροφορίες σχετικά με τη δραστηριότητα των καταναλωτών σε σχέση με τις πιστώσεις. Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη συγκεντρώνουν δεδομένα, συγκεντρώνουν ιστορίες πίστωσης σε ιδιώτες, εκχωρούν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας με βάση τα ιστορικά δεδομένα και πωλούν τις αναφορές σε άλλους. Οι ασφαλιστικοί ασφαλιστές, οι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης, οι ιδιοκτήτες ακινήτων, οι εργοδότες, οι εταιρείες υποθηκών και οι τράπεζες είναι μερικά από τα είδη επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες οργανισμών παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη. Οι ιστορικοί και τα πιστωτικά αποτελέσματα που έχουν ανατεθεί από τους οργανισμούς παροχής στοιχείων μπορούν να επηρεάσουν το τι πληρώνει ο καταναλωτής στα ασφάλιστρα και τα επιτόκια ή αν ο καταναλωτής έχει εγκριθεί για πίστωση.
Ελεύθερη Ετήσια Έκθεση
Σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου περί δίκαιης αναγνώρισης των πιστωτικών μονάδων, κάθε ένας από τους τρεις κύριους οργανισμούς παροχής στοιχείων για την καταναλωτική πίστη πρέπει να παρέχει στους καταναλωτές ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής τους, κατόπιν αιτήματος του καταναλωτή, μία φορά το χρόνο. Δωρεάν αντίγραφα των πιστωτικών σας εκθέσεων μπορούν να ληφθούν μέσω της ιστοσελίδας της ετήσιας έκθεσης για την πιστοληπτική διαβάθμιση. Είναι δυνατή η κλιμάκωση όταν λαμβάνετε τις αναφορές έτσι ώστε να μπορεί να ελέγχεται ατομικά το πιστωτικό ιστορικό κάθε τέσσερις μήνες δωρεάν. Για παράδειγμα, ζητήστε μία αναφορά τον Ιανουάριο από έναν οργανισμό, ζητήστε ένα από τον δεύτερο οργανισμό τον Μάιο και ζητήστε τον τρίτο τον Σεπτέμβριο.
Ειδοποίηση απάτης
Οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί απαιτούν από τους σημαντικότερους οργανισμούς υποβολής εκθέσεων σχετικά με την καταναλωτική πίστη να καταχωρίζουν μια ειδοποίηση απάτης στον φάκελο του καταναλωτή εάν το ζητήσει το άτομο. Η προστασία αυτή καθιστά τις επιχειρήσεις ενήμερη ότι ο καταναλωτής πιστεύει ότι η κλοπή ταυτότητας θα μπορούσε να συμβεί. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, ο καταναλωτής δεν χρειάζεται να έρχεται σε επαφή και με τους τρεις μεγάλους οργανισμούς. Όταν κάποιος έλθει σε επαφή, η εταιρεία οφείλει να ειδοποιήσει τα άλλα δύο. Σε αυτό το ρόλο, οι οργανισμοί λειτουργούν ως σύστημα προειδοποίησης.
Διευκρίνιση
Όταν οι άγκυρες των ειδήσεων ή οι χρηματοοικονομικοί ειδήμονες αναφέρονται σε οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, η συνηθέστερη αναφορά είναι σε άλλα τρία μεγάλα - Moody's, Standard and Poor's και Fitch's. Αυτές οι τρεις εταιρείες είναι οι κύριοι συντελεστές αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των επιχειρήσεων και των κυβερνητικών οργανισμών στις Ηνωμένες Πολιτείες και δεν πρέπει να συγχέονται με τους οργανισμούς υποβολής εκθέσεων για την καταναλωτική πίστη.