Τι είναι το Υπόλοιπο Υπόλοιπο Υψηλής Ισοζυγίας;

Είναι απλώς πιο ακριβό να αγοράσετε ένα σπίτι σε ένα μέρος της χώρας από ό, τι σε ένα άλλο. Το ίδιο σπίτι για την ίδια έκταση γης κοστίζει ένα διαφορετικό ποσό στις ακτές της Καλιφόρνιας απ 'ό, τι συμβαίνει στις πεδιάδες του Κάνσας. Οι Fannie Mae και Freddie Mac έθεσαν το συμβατικό όριο δανείων για ολόκληρη τη χώρα κάθε χρόνο. Από το 2011, το συμβατικό όριο δανείου για μονοκατοικία είναι $ 417.000. Τα ποσά των δανείων που υπερβαίνουν αυτό αναφέρονται ως δάνεια jumbo, σούπερ συμμορφούμενα δάνεια ή στεγαστικά δάνεια υψηλού υπολοίπου.

Jumbo Στεγαστική Αγορά

Το συμβατικό όριο δανείων αυξήθηκε ή παρέμεινε το ίδιο κάθε χρόνο από το 1980 έως το 2011, εκτός από το 1990, όταν μειώθηκε κατά $ 150. Η αγορά ενυπόθηκων χρεογράφων συχνά απαιτούσε ελαφρώς αυστηρότερες κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής από τα συμβατικά δάνεια. Όταν οι βιομηχανίες στέγασης και στεγαστικών δανείων κατέρρευσαν το 2008, πολλοί από τους δανειστές jumbo περιόρισαν σοβαρά τα νέα δάνεια ή έπαψαν να λειτουργούν. Ο Fannie Mae, ο Freddie Mac και η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ενέσκησαν για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιών με υποθήκες jumbo.

Συμβατική Υψηλή Ισορροπία

Οι Fannie Mae και Freddie Mac άρχισαν να προσφέρουν δάνεια υψηλής ισορροπίας σε μια επαρχιακή βάση το 2008. Το σπίτι έπρεπε να βρίσκεται σε αναγνωρισμένο κολοσσιαίο νοικοκυριό υποθηκών. Αν το σπίτι δεν βρίσκεται σε εγκεκριμένο νομό, δεν πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο υψηλής ισορροπίας. Το μέγιστο ποσό δανείου για μονοκατοικία μέσω του προγράμματος υποθήκης υψηλού υπολοίπου είναι $ 729,750 στις ηπειρωτικές Ηνωμένες Πολιτείες. Στην Αλάσκα, τη Χαβάη, το Γκουάμ και τις Παρθένους Νήσους των ΗΠΑ, το μέγιστο ποσό δανείου υψηλού υπολοίπου για μια μονογονεϊκή οικογένεια ήταν 1.094.625 δολάρια. Αυτά τα μέγιστα των δανείων είναι προσωρινά και ενδέχεται να λήξουν στο μέλλον.

Υψηλή ισορροπία FHA

Το FHA παρέχει επίσης ένα πρόγραμμα υποθήκης υψηλού υπολοίπου παρόμοιο με το συμβατικό πρόγραμμα στεγαστικών δανείων υψηλού υπολοίπου. Το ίδιο ισχύει και για κάθε χώρα. Το FHA έχει μακρά προκαθορισμένα ποσά δανείων που βασίζονται σε μια νομαδική βάση. Ορισμένα κράτη, όπως η Αϊόβα, έχουν ένα όριο δανείου για όλες τις επαρχίες. Άλλα κράτη, όπως το Κολοράντο, έχουν μέγιστα όρια δανείων που κυμαίνονται από $ 271.050, το χαμηλότερο μέγιστο ποσό δανείου της FHA, σε $ 729,750. Τα δάνεια FHA απαιτούν τόσο ασφάλιστρα ασφαλιστηρίων συμβολαίων πρώτης στέγης όσο και μηνιαία ασφάλιστρα υποθηκών για όλα τα δάνεια, σε αντίθεση με τα συμβατικά δάνεια υψηλού υπολοίπου.

Αποφυγή υποθήκης υψηλής ισορροπίας

Τα ενυπόθηκα δάνεια υψηλής ισορροπίας απαιτούν συχνά υψηλότερα επιτόκια και αυστηρότερους κανόνες έγκρισης από τα συμβατικά δάνεια. Εάν μπορείτε να αποφύγετε την ύπαρξη υποθήκης υψηλής ισορροπίας, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για την υποθήκη σας κάθε μήνα. Ένας τρόπος είναι να εξερευνήσετε μια δεύτερη υποθήκη μαζί με μια συμβατική πρώτη υποθήκη. Το μέγιστο ποσό δανείου του δανειστή του πρώτου στεγαστικού δανείου ισχύει μόνο για το δάνειο που παρέχει. ο δανειστής δεν υπολογίζει το υπόλοιπο της δεύτερης υποθήκης στον υπολογισμό του μέγιστου ποσού του δανείου.