Πίνακας περιεχομένων:
Ο προγραμματισμός περιουσίας περιλαμβάνει τον καθορισμό του τρόπου με τον οποίο θα διανεμηθούν τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση θανάτου ή σωματικής ή ψυχικής ανικανότητας. Χωρίς σωστό σχεδιασμό ακινήτων, τα περιουσιακά σας στοιχεία δεν μπορούν να διανεμηθούν στους κληρονόμους σας με τον επιθυμητό τρόπο. Τα κοινά στοιχεία περιλαμβάνουν τον διορισμό πληρεξουσίου και τον καθορισμό του κατά πόσο θα πρέπει να δημιουργηθεί ένα trust. Η δημιουργία μιας διαθήκης κρατά τα περιουσιακά σας στοιχεία από τη διαδικασία της αποζημίωσης. Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζουμε τις σχετικές φορολογικές επιπτώσεις. Είναι σκόπιμο να ζητήσετε τη συμβουλή ενός δικηγόρου που ειδικεύεται στον προγραμματισμό ακινήτων ή από έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή κατά τη δημιουργία του κτηματολογίου σας.
Χρειάζομαι
Ο προγραμματισμός ακινήτων είναι απαραίτητος ώστε οι επιθυμίες σας σχετικά με τις οικονομικές σας υποθέσεις να εκτελούνται σωστά μετά το θάνατό σας ή την ανικανότητά σας. Χωρίς αυτήν, οι κληρονόμοι σας μπορεί να μην λαμβάνουν τα περιουσιακά σας στοιχεία με τον επιθυμητό τρόπο ή η οικογένειά σας μπορεί να μην είναι σε θέση να διαχειριστεί σωστά τα οικονομικά τους θέματα ή να επιτύχει τους επιθυμητούς οικονομικούς στόχους τους.
Στοιχεία
Στοιχεία ενός τυπικού κτηματολογίου περιλαμβάνουν διορισμό κάποιον που έχει την πληρεξουσιότητα για τις υποθέσεις σας, η οποία δίνει στο άτομο ορισμένα νομικά δικαιώματα όταν πρόκειται για τη διαχείριση των υποθέσεων σας. Μια ιατρική πληρεξουσιότητα παρέχει ατομικά παρόμοια δικαιώματα σε περίπτωση που καταστείτε ανίκανος. Μια εμπιστοσύνη μπορεί να θέσει περιορισμούς και προϋποθέσεις για το πώς διανέμονται τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Παρασκευή
Για να ξεκινήσετε τη διαδικασία προγραμματισμού περιουσίας, θα είναι χρήσιμο να καταρτίσετε πρώτα μια λίστα με όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία και να εκχωρήσετε σε κάθε μία νομισματική αξία εάν δεν είναι εμφανής. Αυτό θα σας βοηθήσει να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να διανέμετε τα περιουσιακά σας στοιχεία και σε ποιον. Τα κοινά περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν ασφαλιστήρια συμβόλαια, κατοικίες, αυτοκίνητα, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, λογαριασμούς αφυπηρέτησης και άλλους λογαριασμούς επενδύσεων. Είναι επίσης καλό να αναφέρετε τις προθέσεις σας στους κληρονόμους σας για να αποφύγετε τυχόν σύγχυση.
Wills
Είναι ζωτικής σημασίας να έχουμε μια τρέχουσα βούληση και να την ενημερώνουμε όσο συμβαίνουν οι αλλαγές. Χωρίς τη βούληση, τα περιουσιακά σας στοιχεία πιθανότατα θα περάσουν από μια νομική διαδικασία γνωστή ως probate, με αποτέλεσμα τα περιουσιακά στοιχεία να διανέμονται με εντελώς διαφορετικό τρόπο από ό, τι σχεδιάσατε. Είναι πιθανό ότι χωρίς την θέληση, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα μπορούσαν να αποδοθούν πρώτα στους πιστωτές σας αντί για τους κληρονόμους σας.
Φορολογικές μεταβολές
Κάθε σχέδιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να λαμβάνει υπόψη τυχόν φορολογικές επιπτώσεις. Για παράδειγμα, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί ως προς το ποσό των περιουσιακών στοιχείων σε δολάρια που μπορείτε να αφήσετε στους κληρονόμους σας χωρίς φόρους. Πρέπει επίσης να μάθετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του αφορολόγητου ποσού που μπορείτε να αφήσετε ο σύζυγός σας, καθώς και αν επιθυμείτε να αφήσετε δωροδοκίες στους κληρονόμους σας.