Πίνακας περιεχομένων:
Αν κατέχετε μια προσφορά - μια οικονομική επένδυση μεταξύ εσάς και μιας ασφαλιστικής εταιρείας - υπάρχουν ορισμένοι κανόνες που πρέπει να ακολουθήσετε κατά την ανάληψη χρημάτων. Αν δεν ακολουθήσετε αυτούς τους κανόνες, μπορείτε να αντιμετωπίσετε τόσο σημαντικό χτύπημα φόρου όσο και ποινές. Αν θέλετε να αποφύγετε αυτά, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά τους κανονισμούς των συνταξιοδοτικών σας παροχών πριν αποφασίσετε να αφαιρέσετε ακόμη και ένα μικρό χρηματικό ποσό.
Πριν από την ηλικία 59 1/2
Δεν θα πρέπει ποτέ να αποσύρετε κεφάλαια από την πρόσοδο σας προτού φτάσετε στην ηλικία των 59 1/2. Εάν το κάνετε, η Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών θα σας χρεώσει μια ομοσπονδιακή ποινή φόρου εισοδήματος ύψους 10 τοις εκατό του ποσού των χρημάτων που λαμβάνετε. Για παράδειγμα, εάν κάνετε ανάληψη $ 500, θα πληρώσετε ποινή $ 50.
Και αυτό δεν είναι όλα. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τα κέρδη σας από επενδύσεις, αν και δεν θα χρεωθείτε φόροι για το χρηματικό ποσό που συνεισφέρατε στην πρόσοδο.
Μετά την ηλικία 59 1/2
Αφού φτάσετε στην ηλικία των 59 1/2, μπορείτε να αποσύρετε τόσο πολύ χρήματα από την πρόσοδό σας όσο θα θέλατε χωρίς να αντιμετωπίζετε ποινές. Θυμηθείτε επίσης ότι η επίτευξη αυτής της ηλικίας δεν απαιτεί να κάνετε τυχόν αποσύρσεις. Μπορείτε ακόμα να κρατήσετε τα χρήματά σας στην πρόσοδο, έως ότου χρειαστείτε ή θέλετε να το αποσύρετε.
Παραδώστε τις χρεώσεις
Πολλές προσόδους θα σας χρεώσουν μια χρέωση εάν αποσύρετε τα χρήματα πολύ νωρίς. Συνήθως, αυτές οι χρεώσεις παράδοσης κλωτσούν αν προσπαθήσετε να πάρετε χρήματα μέσα στα πρώτα πέντε έως επτά χρόνια που έχετε στην ιδιοκτησία της προσόδου. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα τέλη παράδοσης αντιστοιχούν συνολικά στο 7% των χρημάτων που αποσύρετε, σύμφωνα με μια ιστορία ειδήσεων από το CNNMoney.com. Εάν αφαιρέσατε 500 δολάρια, θα πληρώσατε ένα τέλος παράδοσης ύψους 35 δολαρίων σε αυτό το σενάριο.
Η χρέωση εξαγοράς μειώνεται συνήθως κατά 1 ποσοστιαία μονάδα ετησίως, μέχρι να φθάσει τελικά στο μηδέν.
Ωστόσο, αυτές οι χρεώσεις μπορούν να ποικίλουν σημαντικά από την πρόσοδο στην πρόσοδο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί την ασφαλιστική σας εταιρεία σχετικά με τους κανόνες επιβαρύνσεων παράδοσης.