Πώς να υπολογίσετε μόνο τις πληρωμές τόκου

Βήμα

Τα δάνεια μόνο για τόκους δεν αποτελούν εφεύρεση σύγχρονων οικονομικών. Στην πραγματικότητα, μια έκδοση του δανείου μόνο για τόκους, γνωστό ως δάνειο διάρκειας, ήταν το πρότυπο δανειοδότησης που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση οικιστικών ακινήτων μέχρι τη Μεγάλη Ύφεση. Τα τελευταία χρόνια, τα δάνεια μόνο από τόκους επέτρεψαν στους αγοραστές να αγοράσουν ακίνητη περιουσία σε μια περίοδο εξαιρετικής αύξησης των τιμών. Οι αγοραστές που δεν μπορούσαν να τύχουν παραδοσιακών δανείων με μεγάλη προκαταβολή θα μπορούσαν να χρηματοδοτήσουν την αγορά τους με δάνειο μόνο για τόκους και αργότερα αναχρηματοδότηση, μόλις η ανατίμηση των τιμών δημιούργησε ένα επαρκές συμμετοχικό κεφάλαιο στο ακίνητο.

Μια σύντομη ιστορία των δανείων μόνο για τόκους

Υπολογισμός πληρωμής ενός δανείου μόνο με τόκο

Βήμα

Για να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή για ένα δάνειο μόνο για τόκους, απλά πολλαπλασιάστε το υπόλοιπο του δανείου με το μηνιαίο επιτόκιο. Το μηνιαίο επιτόκιο είναι το ετήσιο επιτόκιο διαιρούμενο με δώδεκα. Για παράδειγμα, η πληρωμή ενός τόκου μόνο για ένα δάνειο 300.000 δολλαρίων με ετήσιο επιτόκιο 6% υπολογίζεται ως εξής:

Μόνο Πληρωμή Τόκου = Υπόλοιπο δανείου x (ετήσιο επιτόκιο / 12) Πληρωμή Τόκου μόνο = 300.000 x (.06 / 12) Πληρωμή Τόκου μόνο = 1500

Παρατηρήστε ότι η διάρκεια του εν λόγω δανείου δεν επηρεάζει την πληρωμή του δανείου.

Υπολογισμός μιας Τυπικής Πληρωμής Δανείου

Βήμα

Ένας τυποποιημένος υπολογισμός της πληρωμής του δανείου αποσβένει το αρχικό ποσό του δανείου κατά τη διάρκεια του δανείου. Μια τυποποιημένη πληρωμή δανείου περιλαμβάνει ένα μέρος της πληρωμής για την κάλυψη των οφειλόμενων τόκων του δανείου και ένα άλλο τμήμα της πληρωμής χρησιμοποιείται για τη μείωση του κεφαλαίου του δανείου. Για παράδειγμα, ένα δάνειο ύψους 300.000 δολαρίων άνω των 30 ετών με ετήσιο σταθερό επιτόκιο 6% έχει μηνιαία πληρωμή ύψους $ 1798,65.

Μήνας 1: Τυπική Πληρωμή Δανείου = Τόκοι + Βασικά $ 1798.65 = $ 1500 + $ 298.65

Όπως φαίνεται παραπάνω, κατά το πρώτο μήνα υπάρχει οφειλόμενος τόκος ύψους 1.500 δολλαρίων για αυτό το δάνειο. Κάθε δολάριο άνω των $ 1500 θα πληρώσει το υπόλοιπο του αρχικού υπολοίπου του δανείου. Η πραγματοποίηση αυτής της πληρωμής θα μειώσει το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου, οπότε το τμήμα των τόκων της πληρωμής θα είναι μικρότερο από $ 1500 μετά τον πρώτο μήνα. Ως αποτέλεσμα, το τμήμα της πληρωμής που εφαρμόζεται στο κεφάλαιο αυξάνεται κάθε μήνα.

Ποιά είναι η διαφορά?

Βήμα

Υπάρχουν δύο σημαντικές διαφορές μεταξύ των πληρωμών μόνο για τόκους και των τυποποιημένων πληρωμών δανείων:

1. Όταν δανείζεται το ίδιο δολάριο με το ίδιο επιτόκιο, η τυποποιημένη πληρωμή του δανείου θα είναι πάντα υψηλότερη από την πληρωμή μόνο του τόκου

2. Οι πληρωμές δανείων μόνο με τόκους δεν μειώνουν ποτέ το υπόλοιπο του δανείου. Η πληρωμή καλύπτει μόνο τους οφειλόμενους τόκους. Οι τυποποιημένες πληρωμές δανείων μειώνουν το υπόλοιπο του δανείου κάθε μήνα έως ότου φθάσουν σε μηδενικό υπόλοιπο κατά τη λήξη τους.