Πίνακας περιεχομένων:
Ένα μεγάλο μέρος των επενδύσεων μπορεί να κατηγοριοποιηθεί σε δύο μεγάλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων: μετοχικό κεφάλαιο και σταθερό εισόδημα. Οι επενδύσεις σε μετοχές μπορούν να εξομοιωθούν σχεδόν με τα αποθέματα και το χρηματιστήριο, ενώ οι επενδύσεις σταθερού εισοδήματος είναι ομόλογα, CD και άλλοι τοκοφόροι τίτλοι. Οι επενδυτές πρέπει να εξετάζουν τους δικούς τους στόχους και την ανοχή κινδύνου κατά την κατανομή των επενδύσεων μεταξύ μετοχών και τίτλων σταθερού εισοδήματος.
Σύγκριση
Η κεφαλαιακή επένδυση ονομάζεται επίσης επένδυση ιδιοκτησίας. Η αγορά μετοχών σε μια εταιρεία δίνει στον επενδυτή μια θέση ιδιοκτησίας στην εταιρεία. Οι αξίες των αποθεμάτων κυμαίνονται με την οικονομική περιουσία της εταιρείας και επηρεάζονται επίσης από τις τάσεις της συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς. Οι επενδύσεις των αποθεμάτων μπορούν να κυμαίνονται από σταθερές εταιρείες μπλε-chip έως κερδοσκοπικά ζητήματα στον τομέα των φαρμακευτικών, τεχνολογικών, μεταλλευτικών ή άλλων τομέων. Η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να έχει περιόδους όπου οι τιμές ανεβαίνουν σημαντικά και άλλες όπου οι τιμές πέφτουν. Οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις για αποθέματα συνήθως υπερβαίνουν εκείνες των επενδύσεων σταθερού εισοδήματος.
Οι επενδύσεις σταθερού εισοδήματος είναι συνήθως χρεόγραφα. Οι κυβερνήσεις και οι επιχειρήσεις δανείζονται χρήματα με την έκδοση ομολόγων. Τα ομόλογα πληρώνουν ένα καθορισμένο επιτόκιο ανά έτος και επιστρέφουν το κεφάλαιο στη λήξη τους. Τα ομόλογα μπορούν να έχουν διάρκειες από 30 ημέρες έως 30 ή περισσότερα έτη. Τα κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου θεωρούνται ως η ασφαλέστερη διαθέσιμη επένδυση, ενώ τα ομόλογα χαμηλής απόδοσης με υψηλές αποδόσεις παρουσιάζουν σημαντικό κίνδυνο να μην καταβάλει ο εκδότης τόκο ή να εξοφλήσει το κεφάλαιο.
Σκέψεις
Οι ισχυρές αποδόσεις των μετοχών σε μια ανερχόμενη αγορά είναι ελκυστικές, αλλά ο επενδυτής πρέπει να είναι σε θέση να χειριστεί την εποχή που η αγορά μειώνεται. Το ύψος του κινδύνου σε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών μπορεί να προσαρμοστεί με διαφοροποίηση μέσω πολλαπλών μετοχών ή αμοιβαίων κεφαλαίων. Η χρηματιστηριακή αγορά επενδύει σε πολλές έρευνες ή χρησιμοποιεί επαγγελματική διαχείριση μέσω οικονομικού συμβούλου ή αμοιβαίου κεφαλαίου.
Οι επενδύσεις σταθερού εισοδήματος πρέπει να αξιολογούνται βάσει της πιστωτικής ποιότητας του εκδότη, του χρόνου μέχρι την λήξη του ομολογιακού δανείου και της απόδοσης έως τη λήξη - της ετήσιας απόδοσης, αν διατηρείται μέχρι τη λήξη - πριν από την επιλογή ειδικών εκδόσεων. Τα ομόλογα μπορεί να είναι πιο δύσκολο να πωληθούν, και η αύξηση των επιτοκίων της αγοράς θα προκαλέσει πτώση της τιμής αγοράς των ομολόγων. Μια στρατηγική ομολογιακών ομολόγων - ένα χαρτοφυλάκιο ομολόγων που ωριμάζει σε διάφορα χρονικά διαστήματα - ή η αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου σταθερού εισοδήματος επιτρέπει μεγαλύτερη ρευστότητα και διαφοροποίηση.
Οι New York Times αναφέρουν ότι το κλειδί για την επιτυχή επένδυση είναι ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σε μετοχές και σταθερού εισοδήματος. Η κατανομή του ενεργητικού θα πρέπει να προσαρμόζεται σε σταθερό χρονοδιάγραμμα, η οποία θα πωλεί αυτόματα τα περιουσιακά στοιχεία όταν οι τιμές είναι υψηλές και η αγορά είναι χαμηλή.