Πίνακας περιεχομένων:
Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων τιμωρεί τις πρόωρες αποσύρσεις από προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, αλλά σας επιτρέπει να πάρετε τα αφορολόγητα δάνεια από ένα Roth 401 (k) εντός ορισμένων ορίων. Εντούτοις, είναι τελικά μέχρι το σχέδιό σας να αποφασίσετε αν θα επιτρέψετε ή όχι τα δάνεια. Αν ο εργοδότης σας δεν λέει δάνεια, δεν μπορείτε να δανειστείτε από το Roth 401 (k).
Όρια δανείου
Το IRS ορίζει το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε από το σχέδιο Roth 401 (k) στο μικρότερο ποσό των 50.000 δολαρίων ή το 50% του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Ωστόσο, αυτά τα όρια είναι σωρευτικά με τα παραδοσιακά δάνεια 401 (k) με τον ίδιο εργοδότη. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα δάνειο ύψους 20.000 δολ. Από το παραδοσιακό σχέδιο 401 (k), θα μπορούσατε να δανειστείτε μέχρι και 30.000 δολάρια από το σχέδιο Roth 401 (k) με την ίδια εταιρεία.
Όροι αποπληρωμής
Συνήθως, τα δάνεια Roth 401 (k) πρέπει να επιστραφούν εντός πέντε ετών και οι πληρωμές πρέπει να είναι ουσιαστικά ίσες. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ένα συμβολικό ποσό του δανείου σας Roth 401 (k) για τα τρία πρώτα χρόνια και στη συνέχεια να κάνετε μεγαλύτερες πληρωμές κατά τα δύο τελευταία για να καλύψετε την προθεσμία αποπληρωμής. Ωστόσο, το IRS σας επιτρέπει να πάρετε περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε ένα δάνειο εάν χρησιμοποιείται για την αγορά μιας κύριας κατοικίας. Εάν χρειάζεστε ένα δάνειο 401 (k) για μια προκαταβολή στο σπίτι σας, μπορείτε να διαρκέσετε περισσότερο από πέντε χρόνια για να το επιστρέψετε.
Φορολογικές επιπτώσεις
Η λήψη δανείου από το σχέδιο Roth 401 (k) δεν έχει αρνητικές φορολογικές επιπτώσεις - εφ 'όσον το εξοφλήσετε όπως συμφωνήθηκε. Όπου οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν φορολογικά ζητήματα, ωστόσο, αν δεν το πληρώσουν. Εάν αφήσετε τη δουλειά σας, ακόμη και για περιστάσεις που τελεί υπό τον έλεγχό σας, όλο το υπόλοιπο θα γίνει σύντομα στη συνέχεια: συνήθως εντός δύο μηνών. Αν δεν το εξοφλήσετε, πρόκειται για κατανομή του υπολοίπου του δανείου και το τμήμα του δανείου που αποδίδεται στα κέρδη τότε φορολογείται και υπόκειται στην ποινή 10% πρόωρης αποχώρησης στις περισσότερες περιπτώσεις.
Roth 401 (k) Τόκοι δανείου
Θα πληρώσετε τόκο για το δάνειο από το σχέδιο Roth 401 (k), ενώ παραμένει εξαιρετικό, παρόλο που ουσιαστικά δανείζεστε τα δικά σας χρήματα. Το επιτόκιο είναι συνήθως ελαφρώς υψηλότερο από το βασικό και πηγαίνει πίσω στο λογαριασμό σας. Το υπόλοιπο του δανείου σας, το οποίο παραμένει εκκρεμές, δεν επενδύεται, οπότε χάσετε οποιαδήποτε κέρδη. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 10,000 εξαιρετικά και πληρώνετε τόκο 4 τοις εκατό, αλλά η αγορά αυξάνει το 7 τοις εκατό, δεν κερδίζετε όσο θα είχατε εάν είχατε αφήσει τα χρήματα στο λογαριασμό.