Πίνακας περιεχομένων:
Γενικά, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής προορίζεται για τους δικαιούχους σας να λάβουν κεφάλαια μετά το θάνατό σας για να αντικαταστήσουν το εισόδημά σας ή να βοηθήσουν στην εξόφληση χρεών ή δαπανών κηδείας. Αλλά μερικές φορές ο δικαιούχος πρέπει να είναι ο αντισυμβαλλόμενος αντ 'αυτού. Ανεξάρτητα από το σκεπτικό πίσω από το γιατί αποφασίσατε να εξαργυρώσετε την ασφαλιστική σας πολιτική, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν προχωρήσετε.
Κάνοντας τη σωστή επιλογή
Βήμα
Πρέπει να καθορίσετε ποιο είδος ασφάλισης έχετε. Υπάρχουν δύο είδη ασφάλισης ζωής: μακροπρόθεσμα και μόνιμα. Σύμφωνα με τον δικτυακό τόπο Prudential, η ασφάλιση χρόνου παρέχει προστασία για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, ίσως 10, 15, 20 ή 30 χρόνια. Πληρώνει ένα όφελος για τους αγαπημένους σας, αν πεθάνετε κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου. Αυτοί οι τύποι πολιτικών συνήθως δεν συσσωρεύουν αξία μετρητών, αλλά ορισμένοι προσφέρουν την ευκαιρία να μετατρέψουν μια πολιτική όρος σε μια μόνιμη πολιτική η οποία συσσωρεύει αξία. Οι μόνιμες πολιτικές προσφέρουν ποικιλία παροχών θανάτου, αλλά και σας προσφέρουν τις δυνατότητες αυτές.
Βήμα
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κερδίσει την πολιτική σας με σύνεση. Το περιοδικό Personal Finance του Kiplinger έθεσε μια σειρά από ερωτήσεις σε όσους σχεδιάζουν να εξαργυρώσουν τις πολιτικές τους στο άρθρο "Πώς να μετρηθούν τα ασφαλιστικά συμβόλαια ζωής". Αυτές οι ερωτήσεις περιλαμβάνουν, κανείς άλλος εξαρτάται από το εισόδημά σας; Αν ναι, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η εξόφληση της πολιτικής είναι η καλύτερη επιλογή για την οικογένειά σας αυτή τη στιγμή. Μπορείτε να δανειστείτε αντίθετα από την πολιτική σας; Αποσύρετε λίγο κάθε φορά, όπως απαιτείται; Ή σχεδιάζετε απλώς να εξαργυρώσετε την πολιτική;
Βήμα
Επιπλέον, οι ειδικοί της ασφαλιστικής κάλυψης του LoveToKnow.com σας προτείνουν να λάβετε υπόψη σας τα παρακάτω πριν να εξαργυρώσετε την πολιτική σας: Εάν αποχωρήσετε μόνο ένα μέρος, θα είναι η τελική πληρωμή επαρκής για να βοηθήσει την οικογένειά σας εάν περάσετε βραχυπρόθεσμα; Δημιουργείτε ένα φορολογητέο εισόδημα; Υπάρχουν κυρώσεις για τη συγκεκριμένη πολιτική σας; Εάν η πολιτική σας εξοφληθεί, υπάρχει καλύτερος χώρος για να επενδύσετε τα χρήματα που υπάρχουν σήμερα στην πολιτική σας;
Η διαδικασία
Βήμα
Τώρα που αποφασίσατε να προχωρήσετε, αποφασίστε αν θα δανειστείτε ή θα αποσυρθείτε. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο έναντι της πολιτικής ή μπορείτε απλά να εξαργυρώσετε την πολιτική σας και να πάρετε το πλήρες ποσό. Αν αποφασίσετε να πάρετε ένα δάνειο έναντι της πολιτικής σας, γενικά δεν είστε υποχρεωμένος να το επιστρέψετε. Ωστόσο, να θυμάστε ότι τα χρήματα που δανείστηκαν, πλέον τόκων, θα αφαιρεθούν από το επίδομα θανάτου. Αν δεν το επιστρέψετε, οι δικαιούχοι θα χάσουν.
Αν σχεδιάζετε να εξαργυρώσετε την πολιτική σας αντί να δανεισθείτε εναντίον της, μπορείτε να κάνετε είτε πλήρη είτε μερική απόσυρση της αξίας σας σε μετρητά. Και αυτό μειώνει το επίδομα θανάτου σας και στην περίπτωση της παγκόσμιας ασφάλισης ζωής, για παράδειγμα, το όφελος σας θα μειωνόταν σε βάση δολαρίου προς δολάριο.
Η κατώτατη γραμμή? Θυμηθείτε ότι εάν επιλέξετε να πάρετε ένα δάνειο ή να κάνετε μετρητά στην πολιτική σας, μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε την πληρωμή στους αγαπημένους σας όταν πεθάνετε.
Βήμα
Θυμηθείτε ότι θα οφείλετε φόρο εισοδήματος για τυχόν κέρδη που υπερβαίνουν τα ποσά που πληρώσατε σε αυτό ως ασφάλιστρα. Ωστόσο, σύμφωνα με το άρθρο του Kiplinger που προαναφέρθηκε, ο οικονομικός προγραμματιστής John Hixon δήλωσε ότι πολύ λίγοι άνθρωποι τελειώνουν λόγω φόρων, καθώς πολλές πολιτικές φορτώνονται με τέλη front-end, προκαλώντας πολιτικές που χρειάζονται περισσότερο από μια δεκαετία για να συγκεντρωθούν οι χρηματικές αξίες περισσότερο από τα καταβληθέντα ασφάλιστρα. Συνήθως μπορείτε να κάνετε ανάληψη μέχρι το ποσό των ασφαλίστρων που καταβάλατε, χωρίς να χρεώνετε φόρους. Συμβουλευτείτε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο Prudential για να διασφαλίσετε ότι οι φόροι θα πληρωθούν καταλλήλως.
Βήμα
Θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με το Prudential Estate Planner για να ξεκινήσετε τη γραφική εργασία και την επίσημη διαδικασία. Κάθε πολιτική μέσω της Prudential θα έχει τις δικές της διευκρινίσεις και όρους σχετικά με τα δάνεια και τις αναλήψεις μετρητών ή τις εξαργυρώσεις. Βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε το αντίγραφο της πολιτικής σας με τα έγγραφα που σας στέλνουν.