Πίνακας περιεχομένων:
- Τι είναι ένα δάνειο FHA;
- Ποιο ήταν το σχέδιο του Προέδρου Obama;
- Τι έκανε ο Πρόεδρος Trump και γιατί το έκανε;
Μόλις μια ώρα μετά την ανάληψη των καθηκόντων του Προέδρου Trump, το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) και η νέα κυβέρνηση ανέστειλαν τα ποσοστά ασφάλισης υποθηκών για δάνεια FHA (πολιτική του Ομπάμα η οποία θα είχε τεθεί σε ισχύ στις 27 Ιανουαρίου 2017). Όλα τα ακρωνύμια σε συνδυασμό με τις οικονομικές επιπτώσεις μπορούν να προκαλέσουν σύγχυση. Ας σπάσουμε λοιπόν την πρώτη πράξη του Trump ως πρόεδρο.
Τι είναι ένα δάνειο FHA;
Ένα δάνειο FHA είναι μια υποθήκη ασφαλισμένη από την Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης, η οποία αποτελεί μέρος του HUD (γνωστού ως η κυβέρνηση καλύπτει την ασφάλιση υποθηκών). Δεν ήξερα ότι κάθε υποθήκη - είτε χρησιμοποιείται δάνειο FHA είτε όχι - απαιτεί ασφάλιση; Ναι, είτε μέχρι πρόσφατα.
Αυτά τα δάνεια πωλούνται συχνά στους πρώτους αγοραστές κατοικιών, αλλά πραγματικά είναι ελκυστικά επειδή χρειάζονται χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα και λιγότερα χρήματα κάτω (δεν έχω να είστε πρώτος στο σπίτι σας). Δεδομένου ότι οι Millennials υστερούν πίσω από τους Baby Boomers στην ιδιοκτησία του σπιτιού στο ίδιο στάδιο της ζωής, αυτά είναι δάνεια που θα μπορούσαν να είναι χρήσιμα γι 'αυτά.
Τα δάνεια FHA προήλθαν κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης με δύο στόχους. Πρώτον, η αγορά στέγης (καθώς και η οικονομία στο σύνολό της) έπρεπε να τονωθεί. Δεύτερον, οι δανειστές έπρεπε να προστατευθούν επίσης και τα δάνεια FHA επιτρέπουν στους ανθρώπους που μπορεί να μην είναι σε θέση να πάρουν δάνειο από έναν ιδιωτικό δανειστή για να πάρουν το δάνειο, καλύπτοντας ταυτόχρονα το κόστος της ασφάλισης για την προστασία του δανειστή.
Ποιο ήταν το σχέδιο του Προέδρου Obama;
Τον τελευταίο μήνα της διοίκησής του, ο Πρόεδρος Ομπάμα εξέτασε βασικά την οικονομία και την αγορά κατοικίας και είπε: #YesWeCan χαλαρώστε τις χορδές πορτοφολιών. Έκοψε το ασφάλιστρο για δάνεια FHA κατά ένα τέταρτο της εκατοστιαίας μονάδας, κάνοντας το 0,60%. Αυτή η αλλαγή θα είχε τεθεί σε ισχύ στις 27 Ιανουαρίου (που μπορεί να είναι ένας από τους λόγους που η Trump ενήργησε τόσο γρήγορα).
Έτσι, ποιος νοιάζεται για ένα τέταρτο της εκατοστιαίας μονάδας; Ίσως οι άνθρωποι που ζουν paycheck να paycheck, σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, ενώ προσπαθεί επίσης να έχει μια φέτα του αμερικανικού ονείρου - ιδιοκτησίας σπιτιού.
Κατά μέσο όρο, οι δανειολήπτες της FHA θα εξοικονομούσαν περίπου 500 δολάρια ετησίως βάσει του σχεδίου του Ομπάμα (σύμφωνα με τους αριθμούς της κυβέρνησης Obama, μερικά κράτη όπως η Καλιφόρνια ισχυρίζονται ότι θα μπορούσαν να είναι περισσότερα από $ 800). Οι περισσότεροι δανειολήπτες θα μπορούσαν να έχουν εξοικονομήσει $ 1.500 το χρόνο. Όλα αυτά μπορεί να είναι μικρά σε κάποιον όπως το Trump, αλλά είναι όλα σχετικά με τους ανθρώπους που προσπαθούν απλώς να το κάνουν στη χώρα.
Τι έκανε ο Πρόεδρος Trump και γιατί το έκανε;
Μια ώρα στην προεδρία του, το Trump ανέστειλε την περικοπή των επιτοκίων του Ομπάμα για δάνεια FHA. Για τους περισσότερους δανειστές, το επιτόκιο θα παραμείνει στο 0,85% αντί του 0,60% του Ομπάμα. Εάν προγραμματίσατε να αγοράσετε ένα σπίτι το 2017, μπορείτε να ξεχάσετε αυτές τις εξοικονομήσεις που αναφέρθηκαν νωρίτερα.
Βασικά, η πρόσφατη κρίση στη στέγαση εξακολουθεί να κάνει κάποιους νευρικούς (που είναι ένα δίκαιο σημείο, ήταν καταστροφικό). Ενώ η ανάλυση και η απόφαση του Ομπάμα έδειξαν ότι είναι σίγουροι στην αγορά σε αυτό το σημείο, πολλοί δημοκράτες εξακολουθούν να ανησυχούν.
Προφανώς, η Trump δεν βρήκε ούτε τη στεγαστική αγορά αρκετά σταθερή. Ο υποψήφιος για το γραμματέα του HUD - Ben Carson - είχε εκφράσει κάποιες από τις ίδιες ανησυχίες: ότι πάρα πολλά στεγαστικά δάνεια ήταν δάνεια FHA σε αντίθεση με υποθήκες μέσω ιδιωτών δανειστών, οι οποίοι απαιτούν 20% χαμηλότερα από την τιμή του σπιτιού.
Κατά συνήθη στο D.C., μία πλευρά γιόρτασε ενώ ο άλλος θρηνούσε. Αυτό που είναι μοναδικό σε αυτή την κατάσταση είναι η συνδυασμένη διπολίζουσα έκπληξη. Κανείς δεν περίμενε να είναι αυτό του Trump πρώτα ενεργεί ως Πρόεδρος. Αγωνίστηκε στο The Wall, #DrainTheSwamp, Αγοράστε Αμερικανός και μισθώστε αμερικανικά, μεταξύ άλλων. Εξήντα λεπτά στη θητεία του, ο Trump έδειξε σε όλους ότι μπορεί να είναι τόσο απρόβλεπτος σε αυτό που δίνει προτεραιότητα ως feed του Twitter στις 3 π.μ.
Είναι όμως στην ακίνητη περιουσία, έτσι ώστε, παρά την απώλεια των αποταμιεύσεων, ίσως μπορούμε να εμπιστευθούμε ότι έλαβε τη σωστή απόφαση; Ή μήπως όχι.
Μετά την ορκωμοσία του, η HHA έστειλε μια επιστολή από την HUD στον κλάδο των ακίνητων περιουσιών ως μια μορφή εξήγησης, δηλώνοντας ότι «η FHA δεσμεύεται να διασφαλίσει ότι τα προγράμματα ασφάλισης υποθηκών παραμένουν βιώσιμα και αποτελεσματικά μακροπρόθεσμα για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, τους φορολογούμενους μας."
Άλλοι είχαν διαφορετική πρόθεση. "Η ενέργεια αυτή είναι εντελώς εκτός της λογικής με τα λόγια του Προέδρου Trump σχετικά με την κυβερνητική δουλειά για τον λαό", δήλωσε ο John Taylor, πρόεδρος του Coalition National Reinvestment Coalition (μέσω ενός εκπροσώπου). "Ακριβώς πώς αυξάνει το κόστος αγοράς ενός σπιτιού βοηθά τους μέσους ανθρώπους;"
Ω, και από το δρόμο; Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν τον προηγούμενο Νοέμβριο Αξίζει να σημειωθεί ότι χιλιετηρίδες δεν αγοράζουν σπίτια με τον ίδιο ρυθμό όπως και οι baby boomers; Οι υποθήκες μειώθηκαν κατά 3% μόνο αυτή την εβδομάδα.