Κλείνω τη δουλειά μου: Πότε μπορώ να βρω το 401 (k) μου;

Ο τερματισμός της απασχόλησης είναι μόνο ένα συμβάν ζωής που μπορεί να επηρεάσει ένα σχέδιο συνταξιοδότησης 401k. Τα σχέδια συνταξιοδότησης ποικίλλουν ανάλογα με τις επιλογές διανομής που διαθέτει ο τερματισμένος υπάλληλος. Το έγγραφο του εταιρικού σχεδίου θα δηλώνει αυτές τις επιλογές και ο εργοδότης πρέπει να παράσχει ένα συνοπτικό σχέδιο εγγράφου που θα περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με το χρονοδιάγραμμα των κατανομών τερματισμού. Ο διαχειριστής του σχεδίου επιχείρησης θα πρέπει να κάνει διαθέσιμες αυτές τις επιλογές σύντομα μετά το διαχωρισμό, αν όχι πριν.

Μην ξεχνάτε τα 401k κεφάλαια σας όταν αφήνετε τη δουλειά σας.

Επιλογές πρώτης τερματισμού

Η συγκατάθεση του συζύγου μπορεί να απαιτηθεί για τη διανομή κεφαλαίων μετά τον τερματισμό.

Τα προγράμματα 401k προσφέρουν διάφορες επιλογές στους εργαζόμενους μετά τη λήξη της απασχόλησης, συμπεριλαμβανομένης της απαίτησης να κρατηθούν τα κεφάλαια στο πρόγραμμα μέχρι κάποια μελλοντική ημερομηνία, να μεταφερθούν κεφάλαια σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή να διανεμηθούν τα κεφάλαια σε μετρητά. Αν το υπόλοιπο του σχεδίου συνταξιοδότησης υπερβαίνει τα 5.000 δολάρια, το σχέδιο μπορεί να επιτρέψει στους υπαλλήλους να κρατήσουν τα χρήματα που επενδύονται στο σχέδιο. Εάν ο υπάλληλος έχει λιγότερα από 5.000 δολάρια, τα σχέδια μπορούν να επιτρέψουν τα κεφάλαια είτε να μεταφερθούν σε ένα IRA, είτε να διανεμηθούν απευθείας στον εργαζόμενο. Εάν ο τερ μαζόμενος είναι έγγαμος, η συγκατάθεση του / της συζύγου του μπορεί επίσης να απαιτηθεί πριν από την ανατροπή ή την άμεση διανομή.

Απελευθέρωση κεφαλαίων από τον εργοδότη

Ο χρόνος που απαιτείται για τη διανομή κεφαλαίων μπορεί να εξαρτηθεί από τις επενδύσεις του σχεδίου.

Τα σχέδια ενδέχεται να ποικίλλουν ανάλογα με την αποδέσμευση κεφαλαίων σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης των εργαζομένων από μερικές εβδομάδες σε μερικές περιπτώσεις περισσότερο από ένα χρόνο. Εάν ο υπάλληλος εκλέξει ή υποχρεούται να προβεί σε διανομή από το σχέδιο συνταξιοδότησης, ο χρονοδιάγραμμα της αποδέσμευσης του λογαριασμού συχνά εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα κεφάλαια. Αν το σχέδιο της εταιρείας 401k έχει επενδύσεις μετρητών, χρηματαγοράς ή αμοιβαίων κεφαλαίων, η απελευθέρωση στον πρώην υπάλληλο μπορεί να είναι άμεση. Εάν ο εργοδότης επενδύσει σε μετοχές ιδιωτικών εταιρειών ή παρόμοιες επενδύσεις που είναι λιγότερο ρευστές, η αποδέσμευση συχνά καθυστερεί έως ότου η επένδυση μετατραπεί σε μετρητά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από ένα χρόνο.

Επιλογές ανατροπής

Είναι έξυπνο να περιστρέφονται τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος συνταξιοδότησης για να τα κρατήσετε επενδυμένα.

Με τον τερματισμό μπορεί να μεταφερθεί το κεκτημένο υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης 401k σε άλλο κατάλληλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Στην περίπτωση που ένας τερματισμένος υπάλληλος βρει μια νέα θέση εργασίας, ο εργαζόμενος μπορεί να μεταφέρει τα κεφάλαια εάν το νέο σχέδιο επιτρέπει την ανανέωση των εισφορών. Ο εργαζόμενος μπορεί επίσης να επιλέξει να μετατρέψει τα κεφάλαια σε έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Οι τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι επιχειρήσεις επενδύσεων προσφέρουν όλα προϊόντα IRA ανατροπής.

Διανομές Μετρητών

Οι κατανομές μετρητών μπορούν να εξαντλήσουν το αυγό σας.

Δεδομένου ότι οι προνομιούχες συντάξεις συνταξιοδότησης 401k γίνονται προκαταβολικά, αν ο τερματισμένος υπάλληλος επιλέξει να λάβει διανομή σε μετρητά, τα έσοδα ενδέχεται να υπόκεινται σε κανονικό φόρο εισοδήματος. Η κατανομή μπορεί επίσης να υπόκειται σε ποινή 10 τοις εκατό για την έγκαιρη διανομή, εκτός εάν το άτομο πληροί ορισμένα κριτήρια. Ένα από τα κριτήρια αυτά είναι ότι ο τερματισμένος υπάλληλος είναι ηλικίας 55 ετών ή, στην περίπτωση ορισμένων υπαλλήλων δημόσιας ασφάλειας, ηλικίας 50 ετών.